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Die Chancen, einen Sofortkredit trotz Schulden zu erhalten, stehen nicht immer schlecht. Bestehende Verbindlichkeiten müssen kein Hinderungsgrund für eine reguläre Kreditvergabe sein. Bei ausreichender Bonität werden aktuell sogar extrem günstige Zinssätze für Kleinkredite angeboten.

Sofortkredit trotz Schulden – die Kreditlinie zählt

Jeder „echte“ Sofortkredit ist ein Darlehen, über das ohne die Prüfung des Einzelfalls entschieden wird. Geprüft wird automatisiert der Score. Der ermittelte Scoring-Wert muss mit den Vorgaben zur Kreditvergabe übereinstimmen. Außerdem wird geprüft, ob negative Schufa-Einträge vorliegen und der Arbeitsplatz als sicher gilt. Geht nun noch die Haushaltsrechnung glatt auf, es könnte zur Not gepfändet werden, dann ist die Kreditbewilligung praktisch sicher.

Für Kreditnehmer ist es trotzdem oft ein Problem, die eigene Bonität richtig einzuschätzen. Nicht jeder, der verschuldet ist, verliert automatisch seine Kreditwürdigkeit. Ebenso ist nicht jeder, der keine Schulden hat, automatisch für einen Kredit qualifiziert.

Nicht einmal Profis können die reale Kreditwürdigkeit auf Heller und Pfennig genau ermitteln. Die Kreditlinie, die jedes Kreditinstitut individuell festlegt, basiert auf dem Score und den Schufa-Daten. Bei der Bewertung über den Score kommen sowohl bankinterne Scoring-Programme, aber auch externe Scoring-Daten zum Einsatz. Bereits durch unterschiedliche Datenauswertung kommt es zu ganz erheblichen Differenzen im Bewertungsergebnis.

Der populärste Score ist der Schufa-Score. Bekannt ist, bei dieser Scoring-Methode, dass ein Sofortkredit trotz Schulden durchaus problemlos vergeben werden kann. Ordentlich bediente Kreditverpflichtungen verschlechtern den Score nur in sehr geringem Umfang. Ein Sofortkredit wird so lange problemlos vergeben, bis die individuelle Kreditlinie erreicht ist oder andere Faktoren den Score verschlechtern.

Wann sind Probleme beim Sofortkredit zu erwarten?

Wird ein Sofortkredit mit besonders günstigen Zinssätzen angefragt, kann die Bonitätsanforderung zur Kreditvergabe sehr hoch sein. Nur mit einem Score im Bereich der Spitzenwerte läuft die Kreditvergabe problemlos durch. Ersichtlich wird die Härte der Kreditbewertung nur über einen guten Kreditvergleich. Der Kreditvergleich zeigt, wie hoch die Quote der Kreditbewilligungen des Angebotes ist.

Zeigt der Balken beispielsweise 80 Prozent Bewilligungsquote, ist von einer niedrigen Anforderung auszugehen. Zeigt er aber nur 30 Prozent, dann sind die Anforderungen zur Kreditvergabe hoch. Ein besonders guter Score – eine besonders gute Bonität – wird vorausgesetzt. Die Probleme beim Sofortkredit trotz Schulden können allerdings auch „hausgemacht“ sein. Zu starken Ausschlägen beim Score kann es kommen, wenn Indizien auf einen negativen Kreditverlauf hindeuten.

Der Umzug in eine „schlechtere“ Wohngegend, der Wechsel zu einem Arbeitgeber, der schnell entlässt oder verspätet zahlt, zeigt deutlich Wirkung. Der Score berücksichtigt die Daten der Vergleichsgruppen bei seiner Bonitätsaussage. Der Umzug in eine Gegend, in der die Leute ihre Rechnungen nicht zahlen, verschlechtert den Vergleichsgruppenwert dramatisch. Der Arbeitgeber, der verspätet zahlt oder schnell entlässt, sorgt für Liquiditätsprobleme seiner Mitarbeiter. Die Vergleichsgruppe der Beschäftigten wird damit häufiger negativ auffällig.

Natürlich könnte auch das Erreichen der individuellen Kreditlinie zu Bewilligungsproblemen führen. Ein Indiz dafür liefert die Haushaltsrechnung. Sie muss positiv sein und im Problemfall ausreichend Spielraum zur Pfändung bieten.

Problemlösungen – Sofortkredit trotz Schulden

Die einfachste Problemlösung besteht darin, einen anderen Anbieter für den Sofortkredit anzufragen. Sinnvoll ist es, eine unverbindliche Kreditvoranfrage zu stellen. Wird die unverbindliche Voranfrage zurückgewiesen, verschlechtert sie die Kreditchancen bei anderen Anbietern nicht. Kreditanbieter, die mit einer höheren Zinsspanne werben, sind meist eher bereit, einen Sofortkredit trotz Schulden einzuräumen.

Eine weitere gute Möglichkeit wäre es, sich an einen Vermittler zu wenden. In diesem Fall prüft der Vermittler die Kreditchancen bei unterschiedlichen Anbietern vor. Ist ein Kreditanbieter bereit den Kreditwunsch zu finanzieren, dann stellt der Vermittler den Kontakt her.

Außerdem wäre es möglich, statt einen Sofortkredit trotz Schulden, einen gewöhnlichen Online-Kredit trotz Schulden zu beantragen. Entschieden wird dieser Kreditwunsch nicht mehr im vereinfachten Prüfverfahren, sondern durch eine eingehende Kreditprüfung. Die Vorbehalte gegen eine Kreditvergabe könnten, durch die einzureichenden Belege oder Bürgen, entkräftet werden. Die Wartezeit auf eine Kreditbewilligung verlängert sich zumeist nur unwesentlich.

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