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Wie gut sind die Chancen, einen Sofortkredit mit einem negativen Schufa Eintrag zu erhalten? Welche Risiken müssen Kreditinteressenten bedenken, denn an Warnungen vor schufafreien Finanzierungsangeboten über Vermittler mangelt es nicht.

Alle wichtigen Informationen zum Sofortkredit mit negativer Schufa-Bonität haben wir für Ihre sichere Kreditentscheidung zusammengestellt.

Sofortkredit – mit einem negativen Schufa Eintrag real?

Der reguläre Sofortkredit ist vielen Kreditinteressenten als bequemer, schneller, seriöser Kleinkredit zum niedrigen Zinssatz bekannt. Ohne das Haus zu verlassen, kann heute ein regulärer Sofortkredit beantragt werden. Über Web-ID erspart sich der Kreditnehmer sogar, seit Mitte 2014, den Gang zum Postamt. Hinter dem seriösen Kreditverfahren stehen Direktbanken aus Deutschland, ein Vermittler ist unnötig. Die schnelle Bewilligung beim regulären Sofortkredit, ein Kredit mit Auszahlung innerhalb von zwei Tagen ist real, gewährleisten moderne Kreditprüfverfahren. Reguläre Sofortkredite werden automatisch geprüft und bewilligt. Der Verzicht auf menschliche Eingriffe spart vor allem Zeit.

Den Sofortkredit mit einem negativen Schufa Eintrag auf diesem Qualitätsniveau zu erwarten, führt zu Enttäuschungen. Der erste Unterschied zum regulären Angebot besteht darin, dass keine Bank einen Sofortkredit mit negativer Schufa anbietet. Nur Vermittler bewerben den Risikodarlehen als Sofortkredite und stellen den Onlinekreditantrag ins Netz. Sollte eine automatische Kreditvorprüfung angeboten werden, so ist es eine Serviceleistung des Vermittlers. Die Vorprüfung muss nicht auf realen Anbieterdaten basieren.

Bankkredite mit negativer Schufa, wenn eine Kreditbewilligung möglich sein soll, können auch später nicht automatisch bearbeitet werden. Das reguläre Prüfprogramm trifft seine Entscheidung anhand der Haushaltsrechnung und dem Score. Bei negativer Bonität sagt der Score einen Kreditausfall vorher. Damit eine Kreditbewilligung trotzdem erreichbar bleibt, prüft ein Sachbearbeiter den Kreditwunsch persönlich anhand von Belegen und anderen Informationen. Damit fehlen dem Sofortkredit mit einem negativen Schufa Eintrag alle Merkmale, die einen regulären Sofortkredit vom gewöhnlichen Onlinekredit unterscheiden.

Risiken nicht verharmlosen

Bei genauerem Hinsehen sind die Medien voller Warnungen vor schufafreien Darlehen. Der Grund kann nicht die kreditgebende Auslandsbank sein. Soweit bekannt darf nur eine einzige Kreditbank das schufafreie Darlehen legal an deutsche Haushalte vergeben. Die Bank wurde entsprechend den Vorgaben für deutsche Konsumentendarlehen geprüft und lizenziert. Einmal auf den deutschen „Bürokratieschimmel“ vertrauend, ist von einem seriösen Darlehensangebot auszugehen.

Das Risiko liegt in der Wahl des Vermittlers. Ein erstes Warnzeichen sind Werbungen, die mehr Versprechen, als eine Darlehenschance, bei der die Schufa-Bonität nicht erfragt wird. Einen Sofortkredit mit einem negativen Schufa Eintrag bietet die Bank nicht an. Das Angebot des Vermittlers ist im besten Fall eine Servicedienstleistung. Nicht selten jedoch, wie der Schufa-Kompass schon 2012 veröffentlicht hat, sollen online nur Daten gesammelt werden. Ohne den ausdrücklichen Verzicht auf Datenweitergabe nach deutschem Recht können die gesammelten Informationen verkauft werden.

Viele werden nun denken, „dann hat halt ein Adresshändler meine Daten – na und“? Das „na und“ klärt sich, wenn später einmal online bestellt werden soll. Statt auf Rechnung liefert der Online-Shop plötzlich nur noch gegen Vorkasse. Nicht selten erscheint aber auch ein Hinweis mit der Bitte, wo anders zu bestellen. Das Risiko, einen Sofortkredit mit einem negativen Schufa Eintrag online zu beantragen, ohne den Datenschutz zu prüfen, ist vermeidbar. Seriöse Vermittler garantieren, die Daten nicht personalisiert weiterzugeben.

Bewilligungsaussichten – Kredit mit negativer Schufa

Für eine Kreditvergabe mit negativer Schufa ist leider nur ein Bruchteil aller Kreditinteressenten qualifiziert. Reale Kreditchancen haben Menschen, denen zwar eine negative Bonität bescheinigt wird, deren Bonität, bei genauerer Prüfung jedoch ausreichend wäre.

Ein typischer Fall wäre ein Kreditnehmer, der in der Vergangenheit seinen Zahlungspflichten temporär nicht nachkommen konnte, aber längst wieder solvent ist. Nur der negative Eintrag verhindert den Kredit.

Keine Aussicht auf einen bewilligungsfähigen Sofortkredit mit einem negativen Schufa Eintrag haben Menschen in akuten finanziellen Notlagen. – Beispielsweise bei zu geringem Einkommen, um den Lebensunterhalt zu finanzieren oder bei einer Einkommenspfändung. Ohne, die persönliche Fähigkeit ein gewährtes Darlehen sicher zurückzahlen zu können, gibt es keinen Kredit, außer vom Pfandleihhaus.

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