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Ein schufafreier Kredit symbolisiert die letzte Kreditchance, wenn ein negativer Schufa-Eintrag Darlehensvergaben verhindert. Beworben wird eine Finanzierung ohne Schufa zumeist als Bankkredit aus dem Ausland.

Die Werbung sorgt für die große Bekanntheit der Sonderfinanzierung ohne Schufa, aber gleichzeitig für viele Irritationen. Mit Informationen möchten wir für mehr Transparents sorgen. Ziel ist, Ihnen das reale Angebot näher vorzustellen und Sie damit vor Betrügern zu schützen.

Schufafreier Kredit – Bankkredit ohne Schufa

Schufafreie Darlehensangebote sind keine Eintagsfliegen der Werbung. Seit vielen Jahrzehnten besteht eine reale Möglichkeit, die Schufa von der Kreditvergabe vollständig auszuschließen. In der Vergangenheit stammte die Kreditvergabe von Banken aus der Schweiz. Noch heute werden schufafreie Kreditangebote häufig als Schweizer Kredit bezeichnet. Ganz korrekt ist die Bezeichnung spätestens seit 2010 nicht mehr.

Unter dem Aktenzeichen 8 C 2.09 des Bundesverwaltungsgerichts lässt sich nachlesen, welche Änderungen es gab. Heute darf nicht mehr jede beliebige Auslandsbank schufafreie Konsumentendarlehen nach Deutschland vergeben. Ein legaler schufafreier Kredit stammt, soweit recherchierbar, nur noch von einer einzigen Auslandsbank. Die Bank hat ihren Sitz in Lichtenstein. Gegründet wurde die Sigma Kreditbank AG 2010.

Die Gründung hatte das Ziel, alle gesetzlichen Voraussetzungen zu schaffen, damit ein schufafreier Bankkredit in Deutschland legal angeboten werden darf. Soweit bekannt hat nur dieses Kreditinstitut das gesetzlich vorgeschriebene amtliche Prüfverfahren erfolgreich durchlaufen. Damit entpuppen sich Werbungen, bei denen ein schufafreier Ratenkredit von verschiedenen Banken beworben wird, als offensichtlich unwahr.

Kredit ohne Bonität – real oder gelogen?

Ohne Schufa ein Kreditangebot zu erhalten, bedeutet selbstverständlich nicht, keine persönliche Bonität nachzuweisen. Ohne Bonität und ohne Bonitätsprüfung vergibt kein gewerblicher Kreditanbieter einen Ratenkredit. Wird ein schufafreier Kredit beworben, unterscheidet sich das Kreditangebot nur in einem Punkt von anderen Risikodarlehen. Die Kreditprüfung findet ohne Einsicht in die Schufa statt. Außerdem verspricht die Bank, einen bewilligten Kredit, solange er ordnungsgemäß zurückgezahlt wird, nicht der Schufa zu melden.

Als Besonderheit beim legalen schufafreien Bankkredit aus dem Ausland sind noch zwei weitere Details zu nennen. Zu einen darf ein Barkredit beantragt werden. Die Auszahlung des bewilligten Darlehens würde postbar erfolgen. (Aufpreis). Außerdem ist ein schufafreier Ratenkredit immer ein starrer Standardkredit. Zur Auswahl stehen nur die Kreditsummen 3.500 Euro oder 5.000 Euro. Zurückgezahlt wird ein bewilligtes Darlehen immer in 40 gleichen Monatsraten, obwohl die Laufzeit mit 42 Monaten angegeben ist.

Die zwei Monate Differenz ergeben sich durch eine Zahlpause am Anfang der Laufzeit.

Unseriöse Vermittler – schufafreie Finanzierungen in den Medien

Der Kredit ohne Schufa ist nicht negativ in den Medien, da die Bank mit gezinkten Karten spielen würde. Vermittler sind für die Negativschlagzeilen verantwortlich. In der Werbung wird die Härte der Kreditprüfung gern heruntergespielt. Ein schufafreier Kredit scheint für jeden möglich zu sein. Zur Klarstellung, nur etwa 14 Prozent aller seriös vorgeprüften Kreditanträge werden überhaupt nur an die Bank weitergeleitet. (Quelle Studie aus 2012).

Vielfach dient die Werbung offenbar nicht nur zur seriösen Kreditvermittlung. Geld kann auch verdient werden, wenn ein Kredit von vornherein ausgeschlossen ist. Es könnte, wenn keine Datenschutzerklärung nach deutschem Recht geschlossen wurde, der Datenhandel das „Nebenziel“ der Werbung sein. Daten von kreditunwürdigen Verbrauchern sind viel Geld wert. Außerdem kann der Vermittler an zusätzlichen Angeboten verdienen.

Möglich wäre es, eine Versicherung zu verkaufen oder eine Kapitalanlage zu vermitteln. Sogar der Wechsel des Girokontos oder eine teure Kreditkarte erlauben, unseriös arbeitenden Vermittlern zu verdienen. Der Betrug über Vorkasse ist ebenfalls zu erwarten.

Schufafreier Kredit – Antrag über einen Vermittler

Die Branche der Kreditvermittlung verdankt mehrheitlich ihren schlechten Ruf unseriös arbeitenden Vermittlern – nicht zuletzt beim Kredit ohne Schufa. Eine sichere faire Kreditvermittlung kann niemandem pauschal garantiert werden. Vorsicht, auf die genannten Warnzeichen achten, ist das beste Mittel unseriöse Anbieter zu enttarnen.

Wird ein schufafreier Kredit abgelehnt, lohnt es sich nicht den nächsten Versuch über einen anderen Vermittler zu unternehmen. Erst müssen die Grundlagen einer seriösen Kreditaufnahme gegeben sein, dann wird auch der Auslandskredit eingeräumt.

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