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Ein schufafreier Kredit ist im Vergleich zu Kreditangeboten trotz Schufa zu sehen. Bei aktuell nur einem Anbieter für den schufafreien Bankkredit aus dem Ausland sind eins zu eins Vergleiche nicht möglich. Mit Informationen, für wen der Auslandskredit die bessere Variante ist und für wen nicht, unterstützen wir Ihre Darlehenssuche.

Schufafreier Kredit – Vergleich der Angebote

Mit einer negativen Schufa scheiden reguläre Kredite praktisch aus. Diese Realität kennen die Betroffenen auf dem täglichen Erleben. Weniger klar sind die Unterschiede zwischen Darlehensangeboten ohne Schufa und trotz Schufa. Das größte Missverständnis liegt darin zu glauben, ein Kredit ohne Schufa wäre ein Darlehensangebot ohne Bonität oder ohne Bonitätsnachweis. Richtig ist, ohne Schufa bedeutet, der Bonitätsnachweis muss nicht über die Schufa-Bonität erbracht werden. Geprüft und entschieden wird der Kreditwunsch in der Einzelfallprüfung.

Damit unterscheidet sich ein schufafreier Kredit im Vergleich zum Darlehen trotz Schufa kaum. Trotz Schufa darf der Sachbearbeiter die Schufa abfragen. Die Bonitätsprüfung zur Kreditvergabe entscheidet sich jedoch nicht ausschließlich über die negativen Einträge. Es erleichtert dem Sachbearbeiter lediglich zu erkennen, ob harte Negativmerkmale vorliegen. Harte Negativmerkmale verhindern sowohl die Kreditvergabe trotz Schufa als auch ohne Schufa. Beim Auslandskredit kann die nötige Information durch das öffentliche Schuldnerverzeichnis entdeckt werden.

Ein schufafreier Kredit, im Vergleich zum Darlehen mit negativer Schufa, „verschleiert“ nur ob ein Negativmerkmal den Erledigungsvermerk hat oder nicht. Der größte Unterschied betrifft die Vorgehensweise des Kreditanbieters im Fall einer Kreditbewilligung. Trotz Schufa wird das bewilligte Darlehen immer an die Schufa gemeldet. Es reduziert für zukünftige Darlehenswünsche zusätzlich die Bonität zur Kreditvergabe. Beim Auslandskredit erfährt die Schufa von einem bewilligten Darlehen nichts, vorausgesetzt es wird vereinbarungsgemäß bedient.

Schufafreie Finanzierung – wer hat Vorteile?

In Deutschland werden Risikokredite üblicherweise nur eingeräumt, wenn das Negativmerkmal den Bezahlungsvermerk erhalten hat. Eine Ausnahme könnte der Fall sein, wenn der gewünschte Kredit zur Umschuldung der in der Schufa vermerkten Zahlungsstörung dient. Ohne Schufa nimmt die Auslandsbank das Risiko eines unbezahlten Negativmerkmals automatisch in Kauf. Folgenlos bleibt dieser „Risikoaufschlag“ jedoch nicht.

Ein schufafreier Kredit ist, im Vergleich zu Darlehensangeboten trotz Schufa, extrem unflexibel. Bewilligungsfähig ist nur ein Kleinkredit. Mehrheitlich qualifizieren sich Kreditinteressenten nur für die kleinere Darlehenssumme von 3.500 Euro. Neben den beiden festen Kreditsummen 3.500 Euro oder 5.000 Euro wird außerdem die Rückzahlung einheitlich festgelegt. Es muss in 40 gleichbleibenden Monatsraten zurückgezahlt werden. Das starre Kreditmodell sorgt für die Mehrheit aller Kreditinteressenten eher für Nachteile als für Vorteile durch die Auslandsfinanzierung.

Anders wäre es, wenn ein schufafreier Kredit mit ausgesprochen guter Bonität beantragt würde. Menschen, die ihre persönliche Bonität im Hinblick auf „größere“ Ziele aufrechterhalten wollen, haben wirklich Vorteile durch den Auslandskredit. Ist beispielsweise ein Hausbau geplant, dürfen möglichst keine bestehenden Ratenkredite die persönliche Bonität reduzieren. Sich „heimlich doch etwas zu leihen“ kann sogar den Eigenkapitalnachweis etwas aufbessern.

Vergleich – Schufafreier Kredit zum Darlehn von privat

Die seriöse Darlehensvergabe von privaten Investoren, über Smava und Auxmoney, sorgt für eine weitere Vergleichsmöglichkeit. Beide Portale erlauben, das Kreditgesuch mit negativer Schufa zu veröffentlichen. Die Abfrage der Schufa könnte bei dieser Kreditoption verhindert werden, wenn keine Zertifikate freigeschaltet würden. Das Problem ist dann nur, ohne die Offenlegung der Bonität, finden sich nur selten Investoren.

Während ein schufafreier Kredit, im Vergleich zum privaten Kredit, den vollständigen Schufa-Ausschluss erlaubt, werden von privat bewilligte Darlehen gemeldet. Im Gegenzug bietet der Kredit trotz Schufa von privat deutlich mehr Flexibilität bei der Angebotsgestaltung. Möglich sind individuell gewünschte Darlehenssummen und angepasste Laufzeiten.

Ein wichtiger Punkt noch zum Schluss. Ein schufafreier Kredit im Vergleich zu Kredit von privat, erlaubt die Kreditvergabe nur bis zu einem begrenzten Risiko. Schufafrei stammt das Geld von einer Bank, die gesetzliche Mindestanforderungen zur sicheren Kreditvergabe einhalten muss. Private Geldgeber entscheiden ungebunden ohne „gesetzliche Fesseln“.

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