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Sind Sie an einer Kreditvermittlung ohne Schufa interessiert? Als schufafreien Ratenkredit bewerben Vermittler zumeist das Kreditangebot einer Auslandsbank. Angeboten wird über den Kreditmakler ein Darlehen in Höhe von 3.500 Euro oder 5.000 Euro. Unumstritten sind schufafreie Finanzierungen leider nicht. In allen Medien wird eindringlich gewarnt.

Mit Informationen möchten wir zur Transparents und einer sicheren Kreditsuche nach einer seriösen Auslandsfinanzierung ohne Schufa beitragen.

Kreditvermittlung ohne Schufa – was ist seriös möglich?

Ohne Schufa bedeutet, die Schufa-Auskunft wird nicht gezogen, ein bewilligter Ratenkredit würde der Schufa nicht gemeldet. Ein solches Angebot für einen Ratenkredit, von einem Kreditinstitut mit Sitz in Deutschland, wird nicht aufzufinden sein. Lediglich trotz Schufa wäre eine seriöse Kreditvergabe, gewerblicher Anbieter aus Deutschland, denkbar. Bankkredit über eine Kreditvermittlung ohne Schufa stammt immer aus dem Ausland.

Ausländische Geldhäuser arbeiten nicht zwangsläufig mit der Schufa zusammen. Trotzdem ist es nicht jedem Kreditinstitut mit einer Bankzulassung erlaubt, einen schufafreien Kredit nach Deutschland zu vergeben. Zum Schutz der Kreditnehmer hat die BaFin (Finanzaufsicht) einen Musterprozess durch alle Instanzen geführt. Die Richter urteilten, dass Auslandsbanken schufafreie Konsumentenkredite nur nach Deutschland vergeben dürfen, wenn dafür eine Lizenz erteilt wurde.

Die seit 2009 zwingend vorgeschriebene behördliche Erlaubnis ist, soweit nachvollziehbar, nur einer Auslandsbank erteilt worden. Die Lizenz besitzt eine Kreditbank aus Liechtenstein. Das Kreditangebot der Bank beschränkt sich ausschließlich auf das Versprechen, den Kreditwunsch ohne Schufa zu prüfen. Eil- und Blitzkredite, Darlehen im beschleunigten Verfahren, gehören ebenso wenig zum Angebot, wie individuelle Kreditsummen oder flexible Laufzeiten. Mit dieser Erkenntnis kann jeder Kreditinteressent, der eine Kreditvermittlung ohne Schufa wünscht, die Werbung auf den Wahrheitsgehalt hin überprüfen.

Verspricht die Werbung mehr, als einen Kredit ohne Schufa und die Option, ein bewilligtes Darlehen bar auszuzahlen, wird geflunkert.

Schufafreie Finanzierung – kein Kredit ohne Bonität

Die Bonitätsüberprüfung über die Schufa kann ausgeschlossen werden. Es ist bedeutet jedoch nicht, das keine Bonität zur Kreditvergabe vorhanden sein muss. Vermittler, die schufafreie Finanzierungen anbieten, geben nur etwa 14 Prozent aller eingehenden Kreditgesuche für diesen Spezialkredit weiter. Die Zahl, die einer offiziellen Studie entstammt zeigt, wie schwierig es ist, sich für eine Kreditvermittlung ohne Schufa zu qualifizieren.

In 86 Prozent aller Fälle zieht der Vermittler entweder gleich die Notbremse oder muss Kontakt für Rückfragen aufnehmen. Nur 14 Prozent aller Kreditvorprüfungen, durch seriös arbeitende Vermittler, führen zur vorläufigen Kreditbewilligung. Der Sachbearbeiter reduziert die Zahl anschließend noch weiter. In der Einzelfallprüfung muss die sichere Vergabe des Kredites nachgewiesen werden. Die wichtigste Voraussetzung dazu ist das sozialversicherungspflichtig erwirtschaftete Einkommen. Es muss die Pfändungsfreigrenze um etwa 80 – 100 Euro überschreiten.

Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Beschäftigungsdauer beim aktuellen Arbeitgeber. Mindestens 12 Monate muss das unbefristete Arbeitsverhältnis bereits bestehen. Außerdem darf keine Einkommensabtretung oder Lohnpfändung beim Arbeitgeber vorliegen. Eine Sache, die Antragsteller bei der Kreditvermittlung ohne Schufa häufiger übersehen, ist das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Die Bonität zur Kreditvergabe wird nur nicht über die Schufa-Daten ermittelt. Ein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis ist trotzdem ein Kreditverhinderungsgrund.

Kreditvermittler auswählen – etablierte Vermittler

Es ist nicht unmöglich, unseriös arbeitende Vermittler zu entlarven. Alarmzeichen wären der Wunsch nach Vorkasse, fehlende Datenschutzvereinbarung nach deutschem Standard ebenso, wie Beraterverträge statt eines Kreditvermittlungsabkommens. Ein Vertrag zur Schuldensanierung hebt den gesetzlichen Schutz vor einer Übervorteilung praktisch auf. In diesem Zusammenhang und mit Blick auf die Auslagenerstattung ist vor Hausbesuchen zu warnen. Seriöse Vermittler versuchen auch nicht, während der Kreditantrag noch läuft, weitere Geschäfte, wie Versicherungen oder Kapitalanlagen, abzuschließen.

Die sicherste Möglichkeit einer seriösen Kreditvermittlung ohne Schufa besteht bei etablierten Vermittlern. Sie sind lange im Geschäft, entsprechend vielfältig sind die Informationen, die Google finden kann. Einfluss darauf, ob ein schufafreies Darlehen tatsächlich bewilligt wird oder nicht, hat kein Vermittler. Der Rat, sich an ein etabliertes Unternehmen zu wenden, reduziert nur das Risiko, eventuell betrogen zu werden.

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