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Ein Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität ist nicht so leicht zu erhalten, wie es die Werbung vermuten lassen könnte. Trotz negativer Schufa kommen nur Sonderkredite infrage. Je schlechter die reale Bonität zur Kreditrückzahlung wird, umso schwieriger fällt die Kreditbewilligung.

Mit der Problematik schwieriger Kreditvergaben setzen wir uns im Beitrag auseinander. Durch Information möchten wir dazu beitragen, dass Sie Ihren Wunschkredit erhalten.

Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität – schwierige Vorbedingungen

Grundsätzlich gilt für jedes Kreditinstitut in Europa und anderen industrialisierten Nachbarstaaten, das Gebot der sicheren Kreditvergabe. Risikokredite, ohne ausreichende Sicherung und den Nachweis einer ausreichenden Bonität zur Rückzahlung, werden nicht vergeben. Trotz dieser in nationalem Recht verankerten gesetzlichen Vorgabe entscheidet nicht jede Kreditbank gleich. Gesetzlich vorgeschrieben ist nur die Einhaltung von Mindeststandards. Mehrheitlich legen reguläre Kreditanbieter einen deutlich höheren Maßstab an.

Der Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität ist ein Sonderkredit. Er stammt immer von einem Kreditanbieter, der die Kreditvergabe nicht an den üblichen Standards festmacht. Nicht zu rechnen ist bei dieser Konstellation mit einem Sofortkredit, wie es die Werbung teilweise suggeriert. Ein Sofortkredit, so wie er im üblichen Sprachgebrauch verstanden wird, basiert auf dem Score als Bonitätsnachweis. Er ist ausschlaggebend für die Möglichkeit der schnellen Kreditentscheidung im automatischen, vereinfachten Kreditprüfungsverfahren.

Leider sorgt die negative Schufa dafür, dass der Score ein deutlich erhöhtes Kreditrisiko ausweist. Jeder reale Sofortkredit einer Bank würde zwangsläufig abgelehnt werden, auch wenn die Kreditvorprüfung manchmal noch bestanden werden kann. In der Kreditvorprüfung prüft das Programm nicht den Score vor, sondern nur Bonitätseckdaten und die Haushaltsrechnung. Die Chance, einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität bewilligt zu bekommen, ergibt sich nur über die Prüfung des Einzelfalls.

Kreditprüfung im Einzelfall – was zählt?

Die Kreditprüfung des Einzelfalls – trotz Schufa und ohne Schufa – findet nicht nur rückblickend statt. Darlehenschancen ergeben sich, wenn der Rückblick sich als überholt erweist. Die Einzelfallprüfung muss immer zu dem Ergebnis kommen, dass die negative Bonitätsaussage der Schufa widerlegbar ist. Als grundsätzliche Voraussetzung, damit ein Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität Bewilligungschancen hat, gilt das sozialversicherungspflichtige Einkommen. Abhängig vom angefragten Kreditanbieter ist die Mindestdauer des bestehenden unbefristeten Arbeitsverhältnisses nicht einheitlich.

Beim Kredit ohne Schufa gilt eine Mindestbeschäftigungsdauer von mindestens 12 Monaten. Für einen Kredit trotz Schufa können unter Umständen sogar schon sechs Monate Betriebszugehörigkeit ausreichen. Zusätzlich kann die persönliche Bonität zur Kreditvergabe trotz Schufa, einer Bank aus Deutschland, durch Bürgen gestärkt werden. Beim Auslandskredit ohne Schufa basiert der Bonitätsnachweis ausschließlich auf eigenen Ressourcen.

Ein Kredit trotz negativer Schufa schließt sich grundsätzlich aus, wenn harte negative Schufa-Merkmale vorliegen. Beim Inlandskredit trotz Schufa zeigt der Schufa-Auszug die kreditverhindernden Merkmale. Den Traum vom Auslandskredit ohne Schufa beendet, bei harten negativen Merkmalen, das öffentliche Schuldnerverzeichnis des Gerichtsbezirkes. Lediglich bei weichen Einträgen ist die Kreditvergabe möglich. Ebenfalls auszuschließen ist ein Bankkredit, wenn die Einkommenshöhe kein ausreichend pfändbares Volumen zulässt.

Trotz Schufa von privat – bessere Kreditaussichten?

Die Darlehensvergabe von privaten Geldgebern ist in Deutschland ein seriöses Finanzierungsangebot, wenn Banken ablehnen. Anlass zur Hoffnung auf einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität von privat entsteht durch die freie Entscheidung der Anleger. Banken müssen sich an Mindeststandards zur sicheren Kreditvergabe halten, private Kreditgeber entscheiden frei.

Förderlich für den Risikokredit wirkt sich das seriöse Umfeld aus, das Smava und Auxmoney bieten. Zertifikate erlauben es potenziellen Kreditgebern, einen Blick hinter die eigene Bonität zu werfen. Investoren können einschätzen, welches Kreditrisiko für sie noch vertretbar erscheint. Außerdem wirken interne Sicherungsmechanismen. Ein anonymer Kredit oder ein Kreditgesuch unter falschem Namen ist unmöglich, da die ID-Prüfung die Voraussetzung zur Kreditauszahlung ist.

Leichter bewilligungsfähig wird ein Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität, da kein Anleger das gesamte Kreditrisiko allein schultern muss. Geboten wird in Teilbeträgen. Aus eigener Erfahrung kennt jeder die Angst, viel Geld zu riskieren. Geht es nur um eine überschaubare Summe, darf das Risiko deutlich höher sein.

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