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Ist ein Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen die einzige reale Chance, um ein Darlehen mit negativer Schufa zu erhalten? – Oder ist die Kreditbürgschaft vermeidbar? Bei keinem anderen Kreditwunsch sind neutrale Informationen so wichtig, wie bei Kreditwünschen mit Bürgen und negativer Schufa. Alle wichtigen Fakten haben wir für Sie zusammengestellt.

Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen – alternativlos?

Den Wunsch nach einem Bürgen äußern reguläre Kreditinstitute frühzeitig. Europaweit gilt die golden (gesetzliche) Regel, ein Darlehen wird nur eingeräumt, wenn es als sicher gilt. Bereits beim geringsten Anzeichen möglicher Schwierigkeiten einen Bürgen zu fordern, ist daher mittlerweile üblich. Als besonders umstritten gilt der flächendeckend eingesetzte Score zur Bonitätsbewertung. Ein schlechter Score kann sogar völlig unverschuldet sein, ein Bürge ist in diesem Fall dennoch kaum vermeidlich.

Unter diesen Gegebenheiten ist es logisch, einen Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen zu suchen, wenn die Bonität negativ ist. Trotzdem muss der Bürge nicht alternativlos dem handfesten Bürgschaftsrisiko bei negativer Schufa ausgesetzt werden. Kreditangebote, sogar der seriöse schufafreie Bankkredit einer Auslandsbank, sind ebenso ohne Bürgen auffindbar. Bei Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein, dem wahrscheinlich aktuell einzigen legalen Auslandskredit ohne Schufa, sind Bürgen ausgeschlossen.

Die Bank nimmt damit ihre Verantwortung wahr, das Kreditrisiko nicht auf die Schultern unbeteiligter Dritter zu verlagern. Schufafrei finanzieren darf, wer sich sicher leisten kann, seinen Kredit zurückzuzahlen. Kreditnehmer, die diese Minimalvoraussetzung nicht aus eigener Kraft schaffen, bekommen kein Darlehen. Die Bank begibt sich damit nicht auf den moralisch zweifelhaften Weg, einen Bürgen oder Mitantragsteller in die Kredithaftung zu nehmen. Der Grat, einen Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen einzuräumen, ist einfach zu schmal für eine seriöse Kreditvergabe.

Kredit mit negativer Schufa – kein ethisch seriöser Bürgschaftskredit

Eine Kreditbürgschaft ist grundsätzlich keine falsche Entscheidung, wenn gemeinsame Wünsche von zwei solventen Kreditnehmern möglichst zinsgünstig finanziert werden sollen. In diesem Fall überdeckt die Bürgschaft nicht eventuelle Rückzahlungsrisiken, sie sorgt nur für eine zusätzliche Sicherung und niedrigere Zinsen. Seriös Bürgen, das Kreditrisiko für einen anderen Menschen zu tragen, ist moralisch nur in ganz seltenen Ausnahmen vertretbar.

Die Bürgschaft für die eigenen Kinder, die sich in der Ausbildung befinden, wären ein solcher Sonderfall. Neben dem Kredit für den Führerschein wäre die Bürgschaft für ein Darlehen mit dem Erziehungsgeld ethisch einwandfrei vertretbar. In beiden Fällen ist davon auszugehen, dass das Geld zur Ratenzahlung sicher zur Verfügung steht. In beiden Fällen ist die Bürgschaft nur nötig, da es an pfändbarem Einkommen fehlt.

Anders wäre ein Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen zu beurteilen. Eine negative Schufa ist kein Schicksalsschlag oder Teil einer normalen Entwicklung. Der negative Eintrag ist der Beweis dafür, dass in der Vergangenheit, durch falsche Einschätzungen oder falsche Entscheidungen, Vertragsbruch begangen wurde. Die Verantwortung dafür, keinen regulären Kredit mehr zu bekommen, muss jeder selbst tragen. Einen Bürgen diesem nachgewiesenen Kreditrisiko auszusetzen wäre unverantwortlich.

Verantwortung tragen – Kredit trotz Schufa ohne Bürgen

Verschieden Angebote – ohne Bürgen – können den Kredit trotz Schufa ermöglichen. Spezialbanken, die sich auf Risikodarlehen spezialisiert haben, sind bereit ihren Anteil des Kreditrisikos zu tragen. Dafür muss mit einem deutlichen Zinsaufschlag, zum Risikoausgleich, gerechnet werden. Beispielsweise der Auslandskredit in Höhe von 3.500 Euro kostet aktuell 11,27 Prozent effektiven Jahreszins.

Vermeidbar wird der Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen durch seriös arbeitende Kreditvermittler. Sie können, vorausgesetzt eine ausreichende Zahlungsfähigkeit wäre nachweisbar, Spezialanbieter benennen. Ein Darlehen trotz negativer Schufa aus Deutschland kostet, bei einer Spezialbank aktuell 11,95 Prozent effektiven Jahreszins.

Die Alternative zum Darlehen einer Bank könnte außerdem der Kredit von privat sein. Auch als Finanzierung von privat wäre der Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen vermeidbar. Für die seriöse Kreditvermittlung – ohne die Bank – sind die Kreditportale Auxmoney und Smava bekannt. Über die Portale darf zwar nicht schufafrei finanziert werden, doch ein negativer Eintrag muss nicht automatisch zur Kreditablehnung führen.

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