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Suchen Sie einen Kredit trotz negativer Schufa? Möchten Sie es gleich mit einem seriösen Bankkredit ohne Schufa aus dem Ausland versuchen oder zunächst Ihre Optionen ausloten? Entscheidend zu wissen wäre, ob es sich um ein „hartes“ oder ein „weiches“ Negativmerkmal handelt.

Mit Informationen zu Kreditangeboten bei negativer Schufa unterstützen wir Ihre Kreditsuche.

Kredit trotz negativer Schufa – nicht immer ein Problem

Die reale Bonität eines Kreditnehmers richtig einzuschätzen wird durch ständige Verfahrensverbesserungen immer genauer möglich. Zur regelmäßigen Kontrolle der Bonitätslage und Anpassung des bankinternen Scores sind Kreditinstitute sogar weitgehend verpflichtet. Häufig in der Kritik ist der Score. Es fließen nicht nur persönliche Daten, sondern die Daten von Vergleichsgruppen in den persönlichen Score ein. In den Medien häufiger zum Problem hochstilisiert, können weiche Negativmerkmale den Score so verschlechtern, dass eine reguläre Kreditbeantragung schwierig wird.

Der Kredit trotz negativer Schufa mit weichen negativen Merkmalen lässt sich zumeist sehr einfach bewilligungsfähig gestalten. Die Bitte, um die Einzelfallprüfung, weil der Wohnort, ein bestimmter Vorname oder das Geburtsdatum den Score verschlechtert, kann ausreichen. Ein anderes weiches Merkmal, beispielsweise ein beantragter Mahnbescheid oder eine außergerichtliche Mahnung, könnte ein solventer Bürge oder Mitantragsteller entschärfen.

Bei weichen Negativmerkmalen bleibt der reguläre Kredit online oder der Hausbank jederzeit möglich, wenn der Einzelfall eine positive Gesamtprognose erlaubt. Sind die Probleme bereits aus der Vergangenheit bekannt, wäre es ratsam, den Sachbearbeiter bereits im Online-Antrag darauf aufmerksam zu machen. Muss er selbst darauf kommen, fällt es schwerer sein Vertrauen zu gewinnen. Den Kredit trotz negativer Schufa zu bewilligen fällt ihm immer leichter, wenn gleich mit offenen Karten gespielt wird.

Harte Negativmerkmale – Schwierigkeiten vorprogrammiert

Von harten Negativmerkmalen ist die Rede, wenn ein vertragsuntreues Verhalten gerichtlich bestätigt wurde. Das wäre beispielsweise der Fall, wenn das gerichtliche Mahnverfahren durchlaufen wurde und Zwangsmaßnahmen zu irgendeinem Zeitpunkt möglich gewesen wären. Hat der Gläubiger den Vorfall gemeldet, das geschieht heute praktisch vollautomatisch, wird es „haarig“. Das harte Merkmal bleibt noch drei Jahre über den Zeitpunkt der endgültigen Tilgung der Schuld hinaus bestehen.

Wurde die Schuld bezahlt, wird der Erledigungsvermerk sichtbar. Mit einem Erledigungsvermerk darf der Kredit trotz negativer Schufa weiterhin aus Deutschland stammen. Da der harte negative Vermerk in der Schufa noch erkennbar ist, lehnen reguläre Kreditanbieter, bis zur Löschung, eine Kreditvergabe ab. Gefunden werden könnte ein passendes Kreditangebot über Kreditvermittler oder Kreditportale.

Bewilligt werden kann ein Darlehen trotz Schufa, trotzdem muss mit teilweise empfindlichen Risikozinsaufschlägen gerechnet werden. Dazu kommt noch, bei erfolgter Kreditvergabe, die Vermittlungsprovision. In Eigenregie, ohne Vermittler, passende Kreditangebote zu erhalten, wäre äußerst schwierig. Spezialanbieter werben zumeist nicht mit dem Sonderkredit, sondern lassen sich die Kreditkunden vorselektiert zuarbeiten. Der Vermittler kostet das Kreditinstitut nichts, erspart dem Sachbearbeiter aber viel Arbeit.

Seriöser Kredit trotz negativer Schufa – Auslandsbank

Ohne Erledigungsvermerk lässt sich voraussichtlich kein deutscher Anbieter auf eine relevante Kreditvergabe ein. Als mögliche Ausnahme könnte ein Mikrokurzzeitkredit, das Darlehen vom Pfandleihhaus oder ein Kredit von Freunden angeführt werden. Jedoch kann bei diesen Angeboten nicht von einer relevanten Laufzeit oder Kreditsumme die Rede sein. Es bleibt der Auslandskredit ohne Schufa als letzte relevante Kreditchance übrig. Leider überschlagen sich die Medienberichte häufig mit negativen Schlagzeilen, wenn es um den schufafreien Bankkredit aus dem Ausland geht.

Schuld an den Berichten ist nicht die im Hintergrund stehende kreditgebende Bank. Soweit bekannt, wurde nur einer ausländischen Bank die Lizenz erteilt, schufafreie Kredite an private Kreditnehmer aus Deutschland zu vergeben. Das Problem entsteht durch unseriös arbeitende Vermittler. Vorsicht bleibt damit, beim Kredit trotz negativer Schufa dringend anzuraten.

Außerdem müssen sich viele Kreditinteressenten mit einem harten Negativmerkmal darauf einstellen, kein Kreditangebot erhalten zu können. Harte Negativmerkmale, wie beispielsweise die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung, sind nicht nur bei der Schufa gespeichert. Sie sind im öffentlichen Schuldnerverzeichnis eingetragen und das Verzeichnis des Gerichts wird beim Kredit ohne Schufa eingesehen. Ein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis führt immer zur Kreditablehnung.

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