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Einen seriösen Kredit ohne Schufaauskunft zu entdecken, ist leider nicht so leicht, wie es die Werbung verspricht. Außerdem ist bei der Wahl des Vermittlers Vorsicht geboten. Zahlreiche Medienberichte weisen auf unlautere Geschäftspraktiken hin.

Mit Informationen begleiten wir Ihre Kreditsuche. Erfahren Sie, welches reale Angebot hinter dem Bankkredit ohne Schufa aus dem Ausland steht. Lesen Sie außerdem, wie Sie unseriöse Angebote enttarnen können und warum nicht auf einen seriös arbeitenden Vermittler zu verzichten ist.

Kredit ohne Schufaauskunft – Werbung für den Bankkredit

Eine gute Bonität kann die Schufa etwa 9,2 Prozent aller registrierten Erwachsenen leider nicht bescheinigen. Unterschieden wird zwischen harten und weichen Negativmerkmalen. Für etwa 4,5 Prozent aller bei der Schufa registrierten erwachsenen Personen bezieht sich die Bonitätseinschränkung auf mindestens ein hartes Negativmerkmal. Insgesamt verwehrt der harte negative Schufaeintrag etwa 2,7 Millionen Bundesbürgern den Zugang zu regulären Kreditangeboten. Die Suche nach einem seriösen Kredit wird, bei negativer Schufa schnell zum Glücksspiel, obwohl kein Mangel an passenden Werbeangeboten herrscht.

Geschaltet wird Werbung für den Kredit ohne Schufaauskunft von Vermittlern. Durch die Werbung und teilweise extrem „knackige“ Slogans entsteht leicht der Eindruck einer überragenden Angebotsvielfalt. Unkompliziert zu bewilligen scheint, wenn manchen Werbetextern geglaubt wird, eine schufafreie Kreditlösung für jeden individuellen Einzelwunsch zu sein. Auf eine aufwendige Kreditprüfung des Einzelfalls scheinen Kreditbanken aus dem Ausland ebenfalls zu verzichten. Blitz- und Eilkredite, selbstverständlich mit Auszahlung in 24 Stunden, beherrschen die Werbung.

Mit der Realität haben viele Angebote wenig zu tun. Die knackigen Sprüche erweisen sich im nachhinein zwar als wahr, aber sorgen für einen falschen Eindruck. Ein Autokredit ohne Schufa ist wahr, da der Kredit ohne Schufaauskunft der Auslandsbank nicht an einen Verwendungszweck gebunden ist. Ein spezieller Autokredit ist es nicht. Ebenso wahr ist die Auszahlung in 24 Stunden, die Frist läuft aber erst, wenn die endgültige Kreditentscheidung getroffen wurde. So lassen sich letztlich alle Werbeslogans als wahr nachweisen, doch verstanden werden sie zumeist anders. Leider sind überzogene Werbetexte nicht das einige Ärgernis. Viel schwerwiegender sind die Vorwürfe der Medien, die regelmäßig Betrugsfälle aufdecken.

Seriöser Bankkredit ohne Schufa – Merkmale

Um seriöse Angebote des Vermittlungsgewerbes leichter identifizieren zu können, helfen einige Hintergrundinformationen. Vergeben wird das Darlehen legal, soweit alle Recherchen ergeben, nur von einer seriösen Auslandsbank. Diese Bank als seriös zu bezeichnen basiert auf der Überprüfung des Geschäftsmodells durch die deutsche Finanzaufsicht (BaFin). Seit Bestehen der Zertifizierungspflicht, soweit öffentliche Quellen belegen, hat nur diese Auslandsbank die Lizenz zur schufafreien Kreditvergabe an Privatpersonen aus Deutschland erhalten. (Vorgeschichte: Az. 8 C 2.09 des Bundesverwaltungsgerichts).

Das Kreditangebot der Sigma Kreditbank AG beschränkt sich auf zwei Standardkreditmodelle. Beantragungsfähig wäre ein Kredit ohne Schufaauskunft über 3.500 Euro (11,27 Prozent Effektivzins p.a.) oder 5.000 Euro (11,26 Prozent effektiv p.a.). Üblicherweise zahlt die Bank jeden endgültig bewilligten Kredit innerhalb eines Buchungstages aus. Wahlfreiheit besteht, wie die Auszahlung erfolgt. Möglich wäre postbar oder Überweisung. Sonderkonditionen räumt das Kreditinstitut, nach eigenen Angaben, weder für bestimmte Vermittler noch für die direkte Beantragung ein.

Jede Kreditentscheidung wird nach den gleichen strengen Kriterien für den Einzelfall entschieden. Zur Kreditverweigerung führt beispielsweise eine aktuelle Einkommenspfändung, eine bestehende Einkommensabtretung oder ein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis. Als sicher wird ein sozialversicherungspflichtiges Arbeitsverhältnis nur eingestuft, wenn es unbefristet und ungekündigt seit mindestens 12 Monaten besteht. Ein Eil-Kredit ohne Schufa oder einen Kredit ohne Bonität sind Werbeerfindungen. Die Bank verspricht ausschließlich, die Schufabonität nicht abzufragen.

Damit lässt sich bereits auf der Werbung ablesen, wie seriös ein Vermittler mit der Realität umgeht.

Etablierte Vermittler – Vorteile beim Kredit ohne Schufaauskunft

Den Namen der Bank zu veröffentlichen beweist, dass ein Verzicht auf die Hilfestellung eines seriös arbeitenden Vermittlers nicht anzuraten wäre. Etablierte Vermittler, wie Bon Kredit, kennen alle aktuellen Details, die Chance auf einen Kredit ohne Schufaauskunft seriös zu bewerten.

Als Ergebnis der Kreditvorprüfung könnten sich außerdem Chancen für die Kreditbewilligung eines Kreditanbieters aus Deutschland ergeben. Eventuell günstigere Zinsen und flexiblere Kreditmodelle trotz Schufa wären möglich. Der Kredit ohne Schufaauskunft muss nicht die einzige Alternative bleiben.

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