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Ein seriöser Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller könnte von einer Auslandsbank bewilligt werden. Einen Mitantragsteller oder Bürgen akzeptiert, die soweit bekannt einzige lizenzierte Auslandsbank für schufafreie Darlehen an Privatpersonen aus Deutschland, nicht.

Welche Voraussetzungen, für eine voraussichtlich erfolgreiche Antragstellung geben sein müssen, lesen Sie im Beitrag. Nicht unerwähnt bleiben außerdem Risiken durch unseriöse Vermittler und Alternativen zum Kredit ohne Schufa.

Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller – eigenverantwortliche Kreditaufnahme

Eigenverantwortlich Entscheidungen zu treffen und die Konsequenzen allein zu tragen, fällt bei Kreditwünschen nicht immer leicht. Besonders Ehepaare werden fast automatisch zur gegenseitigen Haftungsübernahme aufgefordert. Bei einer Kreditvergabe mit schlechter Bonität stehlen sich Kreditinstitute gern aus ihrer Mitverantwortung für das eingegangene Kreditrisiko. Ein Mitantragsteller oder Bürge soll bei Problemen haften.

Eigenverantwortliches Handeln bleibt jedoch durch einen Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller möglich. Der vollständige Ausschluss der Schufa ist, bei relevanten Kreditsummen, als Ratenkredit aus Deutschland leider nicht möglich. „Wirklich ohne Schufa“ bietet sich innerhalb Deutschlands der private Kredit von Freunden, ein Mikrokurzzeitkredit oder ein Pfandkredit als Option. Ein seriöser Ratenkredit ohne Schufa kann nur aus dem Ausland stammen. Werbend treten Kreditvermittler, mit dem Angebot einer schufafreien Finanzierung, in die Öffentlichkeit. Die Werbeaussagen entsprechen leider nicht immer ganz uneingeschränkt der Realität.

Wird ein legaler Bankkredit einer Auslandsbank schufafrei beworben, kommt seit 2010, nur eine Bank infrage. Die monopolähnliche Stellung des Anbieters entstand durch ein Urteil des Bundesverwaltungsgerichts aus dem Jahr 2009. Entschieden wurde, dass jede Auslandsbank, die schufafrei einen Kredit Privatkunden aus Deutschland anbieten möchte, dazu eine Sondergenehmigung benötigt. Soweit öffentlich nachvollziehbar wurde die Lizenz bisher nur einmal vergeben, daher beziehen sich alle Werbungen auf den gleichen Anbieter.

Kreditvoraussetzungen – schufafrei finanzieren

Die Liechtensteiner Bank erlaubt es ihren Kreditnehmern, eigenverantwortlich zu handeln. Der Name des Ehepartners und sein Einkommen werden zwar angefragt, aber nicht zur Mitbeantragung. Der Partner muss das Kreditgesuch nicht durch seine Unterschrift legitimieren. Wichtig ist das Einkommen des Partners, damit die Kreditbank den pfändbaren Einkommensanteil berechnen kann. Unterschrieben wird der Kreditantrag ausschließlich vom Kreditnehmer.

Die Voraussetzungen einer erfolgreichen Antragstellung basieren in erster Linie auf dem ungepfändeten Arbeitseinkommen. Der pfändbare Einkommensanteil dient durch Abtretung als alleinige Kreditsicherung. Entsprechend wichtig für eine Kreditbewilligung ist es, einen unbefristeten, ungekündigten sozialversicherungspflichtigen Arbeitsplatz nachzuweisen. Seit mindestens 12 Monaten muss das Arbeitsverhältnis ununterbrochen bestehen. Einen Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller anzubieten, bedeutet außerdem nicht, keine externen Quellen für die Bonitätsprüfung zu nutzen. Angefragt werden üblicherweise das öffentliche Schuldnerverzeichnis und der Arbeitgeber.

Über das öffentliche Schuldnerverzeichnis ist nachweisbar, dass keine Eintragungen, wie beispielsweise die eidesstattliche Versicherung, die Kreditvergabe behindern. Die Nachfrage beim Arbeitgeber kann nötig werden, wenn nicht klar wäre, ob das Einkommen frei verfügbar ist. Durch die Abtretung oder eine Lohnpfändung wäre die freie Verfügbarkeit des Einkommens eingeschränkt, ein bewilligter Kredit wäre damit ungesichert.

Risiken und Alternativen – Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller

Schufafreie Kredite gelten vielfach als der einzige Ausweg, wenn die negative Schufa reguläre Kredite unmöglich macht. Nur „handverlesene“ Kreditinteressenten können sich tatsächlich für ein Darlehen qualifizieren. Unseriös arbeitende Vermittler sind nicht bereit, den hohen Werbeaufwand zur Kundenfindung einzusetzen und sich nur mit ihrer Erfolgsprovision zu begnügen. Nicht selten, wenn den Medienberichten vertraut werden darf, wird die vorläufige Kreditbewilligung erteilt, obwohl keine realen Kreditchancen bestehen.

Ein Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller wird zum finanziellen Risiko, wenn der angesprochene Vermittler versucht die Hochstimmung einer Kreditchance auszunutzen. Dringend gewarnt werden muss vor dem Abschluss zusätzlicher Versicherungen, Kapitalanlagen, Mobilfunkverträgen oder Kreditkarten. Sie schränken den finanziellen Spielraum zur Kreditvergabe unnötig ein. Zur Falle, die sich später in der Abrechnung der Auslagen rächen kann, könnte außerdem die „kostenlose Beratung“ zu Hause werden. Fahrtkosten sind erstattungsfähige Auslagen, die gesondert von der Erfolgsprovision berechnet werden dürfen.

Alternativen zum Kredit ohne Schufa und Mitantragsteller können vor allem die großen Kreditportale bieten. Menschen, die sich für den Auslandskredit qualifizieren, könnten vielleicht zinsgünstiger trotz Schufa von privat finanzieren.

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