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Ein negativer Schufa-Eintrag versetzt jeden einen finanziellen Ausnahmezustand. Eine Chance auf Kredit ohne Schufa Abfrage wirkt wie das Licht am Ende des Tunnels der Kreditlosigkeit. Für etwa 6,7 Millionen Erwachsener in Deutschland scheint schufafrei zu finanzieren die einzige reale Kreditchance. Doch stimmt das wirklich?

Kredit ohne Schufa Abfrage – sinnvoller Ausweg?

Ein oder mehrere Negativmerkmale in der Schufa verschließen die Chancen auf reguläre Kreditangebote. Dabei folgt dem regulären Kreditversuch, beispielsweise über Direktbankkredit, die Kreditablehnung nicht direkt aufgrund des Schufa-Auszugs. Die Ablehnung erfolgt automatisch durch den schlechten Score. Der Score entscheidet heute, stellvertretend für den Sachbearbeiter, über die Vergabe des Kredites. Bei negativer Schufa zeigt der Wert des Scores den wahrscheinlichen Kreditausfall an. Letztlich ist es natürlich der negative Schufa-Eintrag, der für den schlechten Score sorgt.

Der Versuch einen Kredit ohne Schufa Abfrage zu beantragen begründet sich auf der Hoffnung, dass negative Merkmale unerkannt bleiben. Die Idee – wird die Schufa ausgeschlossen, haben negative Merkmale keinen Einfluss auf die Bonität. Aktuelle Angebote für den Kredit ohne Schufa stammen aus Liechtenstein. Die Kreditbank verspricht, die Schufa zur Kreditprüfung nicht einzusehen. Mehr verspricht der Anbieter jedoch nicht. Eine Kreditvergabe ohne Bonitätsprüfung ist es nicht. Auf die Bonitätsprüfung ganz zu verzichten, nicht die Minimalstandards zur Kreditsicherung einzuhalten, wäre der Bank sogar durch internationale Vereinbarungen verboten.

Die negative Bonität ganz verschleiern lässt die durch den Kredit ohne Schufa Abfrage nicht. Richtig ist, der Sachbearbeiter kann nicht auf alle im Schufa-Auszug gespeicherte Informationen zugreifen. Er erkennt nicht, ob ein Negativmerkmal als erledigt gekennzeichnet ist oder nicht. Trotzdem werden harte negative Merkmale nicht nur im Schufa-Auszug erkennbar. Die Angabe der eidesstattlichen Versicherung, das gängigste Beispiel für einen harten Eintrag, sieht er im öffentlichen Schuldnerverzeichnis des Gerichtsbezirks. Damit hat die negative Schufa indirekt, ebenso wie beim Score, auch Auswirkungen auf den Kredit ohne Schufa.

Alternative 1 – ohne Score statt ohne Schufa

Kein Risikokredit einer Bank, auch nicht aus Liechtenstein, wird bei harten negativen Merkmalen eingeräumt. Wurde die e.V. abgegeben oder ein Insolvenzverfahren läuft, bleibt nur der Weg zum Pfandleihhaus für Kreditwünsche. Pfandleiher sind neben dem „Kredit in der Hafenkneipe“ die einzigen Kreditanbieter, die tatsächlich bei harten Negativmerkmalen ein Darlehen einräumen. Sie leiten die Sicherung ihres Darlehens ausschließlich vom Wert des Pfandgutes ab und tragen das Verlustrisiko im Fall der Versteigerung.

Für den Wunsch nach einem Ratenkredit tritt damit die Kreditvergabe ohne Score in den Vordergrund. Die Alternative zum Kredit ohne Schufa Abfrage ist der Kredit ohne Score. „Ohne Score“ bedeutet, dass ein Sachbearbeiter den Kreditwunsch nicht automatisch, sondern manuell im Einzelfall prüft. Bei einem bezahlten Schufa-Eintrag kann sogar schon die Hausbank ein realer „Risikokreditanbieter“ werden. Kleine Verstöße, eine viel zu spät gezahlte Handyrechnung und andere weiche negative Schufa-Merkmale sind sogar bei der Hausbank verhandelbar.

Findet sich in der Schufa ein „dicker Hund“, dann ist die Hausbank natürlich nicht mehr der richtige Ansprechpartner. Reguläre Kreditanbieter halten sich nicht nur an die Mindeststandards zur sicheren Kreditvergabe, sondern satteln zusätzliche Sicherheitsreserven auf. Ein besserer Ansprechpartner für „schwierige Fälle“ wären Spezialbanken, wie die von Essen Bank oder Kreditvermittlungsportale.

Alternative 2 – von privat statt ohne Schufa

Große Kreditportale, wie Smava und Auxmoney, haben die Kreditaufnahme von Privatpersonen sicher und salonfähig gemacht. Investoren sind Kleinanleger, die die Nase von der unseriösen Zinspolitik auf dem Sparbuch voll haben. Sie sind bereit ihre Ersparnisse so anzulegen, dass sie einen realen Zinserlös erhalten können.

Harte negative Bonitätsmerkmale lassen sich beim seriösen Kredit von privat ebenso wenig ausschließen, wie beim Kredit ohne Schufa Abfrage. Reale Kreditchancen bieten sich für Menschen mit weichen Schufa-Merkmalen. Bei der Darlehensbewilligung mit negativer Schufa sind für Investoren keine Einschränkungen, durch die Gesetzeslage zur sicheren Kreditvergabe, zu beachten.

Anders als beim Kredit ohne Schufa Abfrage einer ausländischen Bank darf der Investor frei entscheiden. Kreditwünsche, die von einer Bank abzulehnen wären, können so in Erfüllung gehen.

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