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Die Unternehmensfinanzierung ist immer ein heikles Thema. Ein zinsgünstiges Angebot und eine schnelle Kreditentscheidung, wie beim Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige, sind für Unternehmer rar. Mit den Finanzierungsangeboten für Selbstständige haben wir uns näher befasst. Partizipieren Sie von den Ergebnissen unserer Recherchen.

Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige – Planungssicherheit

Durch die veränderten Rahmenbedingungen wird es Selbstständigen immer weiter erschwert, schnelle Planungssicherheit bei Darlehenswünschen zu erhalten. Dabei steigt der Bedarf an einem unkomplizierten Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige und Freiberufler konstant an. Die Arbeitsmarktreformen der Vergangenheit haben geradezu einen Boom bei freien Berufen ausgelöst. Es wird gut verdient, branchenabhängig steigen die Umsätze kontinuierlich. Besonders junge Leute fühlen sich von der Freiheit und den Einkommenschancen einer selbstständigen Berufsausübung angelockt.

Früher war es die Arbeitsplatzsicherheit, die Menschen in abhängigen Beschäftigungsverhältnissen hielt. Gezahlt wurde, vor den Reformen und der Zuwanderung in den deutschen Arbeitsmarkt, jedem ein auskömmliches Arbeitsentgelt. Seit sich niemand seines Arbeitsplatzes mehr sicher sein darf und Dumpinglöhne regieren, verliert das Arbeitnehmerverhältnis seine Attraktivität. Selbstständig lockt zumindest die Hoffnung auf ein auskömmliches Arbeitseinkommen. Für viele wäre die Alternative nur bei einer Zeitarbeitsfirma zu suchen. In der Leiharbeit wird viel Leistung abverlangt, aber wenig gezahlt und von Arbeitsplatzsicherheit kann auch keine Rede sein.

Entgegen dem Trend, sich in freien Berufen zu versuchen, hat die Politik die Hürden zur Kreditvergabe immer weiter erhöht. Ein gutes Einkommen und eine einfache BWA reichen längst nicht mehr zur Kreditvergabe aus. Besonders von der „Kreditklemme“ betroffen sind Selbstständige in den ersten Jahren. Trotzdem muss gerade in dieser Zeit viel investiert werden. Bei unklaren Kreditchancen spielt außerdem die Planungssicherheit eine große Rolle. Trotzdem werden in dieser Situation die aktuellen Angebote für einen Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige nicht hilfreich sein.

Kreditsicherheit nachweisen – Finanzierungshürden für Selbstständige

Darlehenswünsche für Selbstständige und Freiberufler müssen vom Kreditsachbearbeiter anders bewertet werden, als bei fest angestellten Arbeitnehmern. Ein reguläres Darlehen darf nur vergeben werden, wenn die Rückzahlung des Darlehens als sicher gilt. Den Nachweis dazu kann ein Arbeitnehmer, immer die saubere Schufa vorausgesetzt, leicht durch sein regelmäßiges sozialversicherungspflichtiges Arbeitseinkommen erbringen. Unbefristet eingestellte Arbeitnehmer erhalten noch immer einen gewissen Schutz vor Kündigung. Außerdem würde im Fall der Arbeitslosigkeit Alg 1 gezahlt.

Grundsätzlich darf davon ausgegangen werden, dass das Darlehn auch unter schlechteren Einnahmebedingungen noch weiterhin bedienbar bleibt. Der Bonitätsnachweis kann mit wenigen Dokumenten erbracht werden. Ein regulärer Kredit mit Sofortzusage ist für Arbeitnehmer damit kein Problem und wird sogar automatisiert bearbeitet. Fast immer kann der Sachbearbeiter das Ergebnis der vorläufigen Kreditzusage später bestätigen. Mit einem abweichenden Ergebnis wäre nur zu rechnen, wenn Falscheingaben gemacht wurden oder die Schufa-Bonität nicht den Erwartungen entspricht.

Anders ist die Situation beim Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige. Das Einkommen aus der Selbstständigkeit könnte von einem auf den nächsten Tag ersatzlos wegfallen. Damit verliert die Höhe des Einkommens, im Bezug auf § 18 Kreditwesengesetz, ihre Bedeutung. Es darf bei der Kreditbewertung nicht oder nur mit sicherem Nachweis berücksichtigt werden. Diesen Nachweis konform zu den Vereinbarungen aus Basel zu erbringen, gehört zu den größten Kredithürden jeder Kreditaufnahme für Selbstständige. Nur beim ERP-Darlehen zur Gründung übernimmt der Staat die Hauptlast der Darlehnssicherung.

Sofortzusage für etablierte Unternehmer

Erst im Verlauf einer langjährig erfolgreichen Selbstständigkeit fällt es Kreditinstituten wieder leichter, von einem sicheren Einkommen auszugehen. Ein Beispiel dafür wäre der Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige von Barclaycard. Als Basis der sicheren Kreditvergabe dienen die Einkommenssteuerbescheide der letzten Jahre.

Die Philosophie der ursprünglich angelsächsischen Bank lautet, wer regelmäßig seine Steuern bezahlt, der kann sich einen Kredit leisten.

Eine Alternative zum direkten Kontakt zur Bank bieten Vermittler. Der Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige, über einen Vermittler, kann zu günstigeren Zinsangeboten führen. Echte Planungssicherheit verschafft die Sofortzusage leider nicht. Sie basiert nur auf den Erfahrungswerten des Vermittlers.

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