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Ein Kredit mit schlechter Schufa wird nicht erst interessant, wenn ein negativer Schufa-Eintrag die Zahlungsunfähigkeit aktenkundig machte. Schlecht kann der Schufa-Score bereits sein, wenn keinerlei offene Verbindlichkeiten oder Einträge vorliegen.

Mit den Voraussetzungen für eine gute Bonität, Kredithürden und alternativen Darlehensangeboten beschäftigt sich der Beitrag. Die angebotenen Informationen könnten Ihre Darlehenswünsche zur Realität werden lassen.

Kredit mit schlechter Schufa – Score als Bonitätsnachweis

Früher war die Kreditwelt noch einfach. Der Sachbearbeiter der Hausbank überprüfte das Einkommen, zog die Schufa und bewilligte den Kredit. Entscheidend war, dass alle in der Schufa eingetragenen Verbindlichkeiten ordnungsgemäß bedient wurden. Im Prinzip war jeder seines Glückes Schmied. Ärgerlich war es nur, wenn schnell eine Kreditentscheidung zu treffen war. Die Einzelfallprüfung konnte den Sachbearbeiter eine ganze Weile beschäftigen. Schneller als in Wochenfrist oder noch länger, war mit seiner Entscheidung nicht zu rechnen.

Zu dieser Zeit suchten nach einem Kredit mit schlechter Schufa nur Menschen, die tatsächlich einen negativen Schufa-Eintrag besaßen. Die gibt es zwar heute auch noch, doch die neuen schnellen Bonitätsprüfverfahren können auch „unbescholtenen“ Bürgern die Kreditwürdigkeit absprechen. Flächendeckend ist heute der Score dafür verantwortlich, ob ein regulärer Kreditantrag problemlos bewilligt wird oder es zu Schwierigkeiten kommt. Das Verfahren einer Kreditbewilligung ist für die Mehrheit aller Bürger deutlich schneller geworden. Über einen Ratenkredit wird in nur wenigen Minuten endgültig entschieden.

Der Score liefert die Daten, die eine automatisierte Prüfung ermöglichen. Erfasst sind im persönlichen Score allerdings nicht nur Daten, für die jeder selbst verantwortlich ist. Rückschlüsse aus Vergleichsgruppen grenzen das Kreditrisiko deutlich genauer ein, als die persönliche Kredithistorie eines Kreditnehmers. Leider kann der „falsche“ Wohnort oder der „falsche“ Arbeitgeber, sogar das „falsche“ Geburtsdatum dazu führen, dass die Bonität leidet. Erst beim Kredit mit schlechter Schufa wird der Score durch die Einzelfallprüfung ersetzt.

Kredithürden überwinden – schlechter Score

Kredithürden durch einen schlechten Score lassen sich häufig schon ganz einfach umgehen. Nicht jedes Kreditinstitut nutzt das gleiche Verfahren. Die Basisdaten des Scores werden von mehreren großen Anbietern ermittelt und den Banken zur Verfügung gestellt. Das Ergebnis, gerade wenn keine individuellen Daten vorliegen, kann ganz unterschiedlich sein. Ein einfacher Anbieterwechsel reicht nicht selten zur Überwindung dieser Kredithürde aus. Welcher Anbieter infrage kommen könnte, zeigt ein überregionaler Kreditvergleich.

Relativ unproblematisch wäre es außerdem, wenn die angefragte Bank ihre grundsätzliche Bereitschaft zur Kreditvergabe signalisiert. Sie fordert jedoch, um den günstigen Zinssatz einzuräumen, einen Bürgen. Aus der Position geordneter Finanzen, ohne negative Schufa-Einträge, stellt die Bürgschaft keine Überforderung des Bürgen dar. Ein teurerer Kredit mit schlechter Schufa ohne Bürgen würde seriös vermeidbar. Besonders häufig tritt diese Situation beispielsweise beim Führerscheinkredit eines jungen Erwachsenen auf.

Unangenehmer wird die Lage jedoch, wenn reales Fehlverhalten der Vergangenheit den Score und damit die Bonität nachhaltig vermindert. Jeder Erwachsene ist für seine Fehler selbst verantwortlich. Als Ausrede darf auch nicht zählen, dass die äußeren Umstände ungünstig werden. Ein begründeter negativer Schufa-Eintrag ist kein Kavaliersdelikt.

Kredit trotz schlechter Schufa – negativer Auszug

Grundsätzlich muss zwischen zwei unterschiedlich gravierenden Einträgen unterschieden werden. Die Schufa kann negativ sein, obwohl eine rückständige Schuld beglichen wurde oder der Eintrag ist noch nicht erledigt. Für das Darlehen mit schlechter Schufa und Erledigungsvermerk kommen verschiedene Kreditanbieter aus Deutschland infrage. Ein Kreditvergleich der Angebote ist leider nur schwer möglich, da sich Spezialbanken zumeist sehr bedeckt halten.

Auf den Kredit mit schlechter Schufa angesprochen werden könnten, Vermittler und Kreditportale. Vermittler pflegen den Kontakt zu Anbietern für Risikodarlehen. Über die Kreditportale Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney werden private Geldgeber seriös erreicht.

Die Alternative zum Kredit trotz Schufa aus Deutschland, die außerdem bei einem unerledigten Eintrag offen steht, bietet der schufafreie Auslandskredit. Empfohlen wäre dafür jedoch kein schufafreies Darlehen von privat, sondern nur ein seriöser Bankkredit. Ansprechpartner wären wieder Vermittler. Beispielsweise Bon Kredit könnte den Kredit mit schlechter Schufa aus dem Ausland vermitteln.

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