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Der Kredit mit Bürgen ist – trotz negativer Schufa – nicht unbedingt die einzige wahrnehmbare Kreditchance. Beispielsweise der Auslandskredit ohne Schufa wäre eine Alternative ohne Bürgen. Mit Informationen zum eigenverantwortlichen Umgang mit Darlehenswünschen und möglichen Angeboten unterstützt der Beitrag Ihre Kreditsuche.

Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa – Eigenverantwortlichkeit bewahren

Ein guter Leumund durch die Schufa-Bonität ist nicht die einzige Möglichkeit, eine Kreditbewilligung zu erhalten. Trotzdem sind die Kreditmöglichkeiten bei negativer Schufa stark eingeschränkt. Reguläre Kreditanbieter im Alleingang von der persönlichen Bonität zu überzeugen, ist nicht leicht. Ohne eine saubere Schufa gilt die Kreditvergabe, aus Sicht der Bank, als unsicher. Reguläre Kreditanbieter lehnen den Kredit trotz Schufa kategorisch ab oder verlangen eine zusätzliche Kreditsicherung.

Trotzdem sollte gerade der Kredit mit Bürgen, trotz negativer Schufa, möglichst vermieden werden. Einen Bürgen oder Mitantragsteller um Hilfe zu bitten, ist mehr als nur peinlich. Die Kreditbürgschaft steht im klaren Gegensatz zur Eigenverantwortlichkeit und ist obendrein für den Bürgen oder Mitantragsteller ein reales Risiko. Der negative Eintrag muss leider als unumstößlicher Beweis dafür gelten, dass der Kreditnehmer seine Finanzen nicht sicher im Griff hat. Was einmal passiert ist, kann immer wieder vorkommen.

Als „Jugendsünde“ kann der negative Eintrag ebenfalls nicht abgetan werden. Es ist weniger als drei Jahre her, dass die Schuld ausgeglichen wurde. Sonst wäre der Eintrag längst gelöscht. Ist die Schuld noch nicht bezahlt, steigt die Gefahr für den Bürgen oder Mitantragsteller sogar überproportional an. Der Gläubiger könnte, bei kleinen Unregelmäßigkeiten einer bestehenden Rückzahlungsvereinbarung, sofort pfänden. Ohne, über den pfändbaren Einkommensanteil verfügen zu dürfen, allen weiteren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen, ist nahezu ausgeschlossen.

Bürgschaftsrisiko nicht verdrängen – Bürgschaftskredit

Der Bürgschaftskredit ist ein adäquates Mittel dazu, trotz mangelnder persönlicher Bonität, kreditwürdig zu sein. Fordert der Kreditgeber einen Bürgen, so sieht er das Kreditrisiko als erhöht an. Ohne eine zusätzliche Sicherung würde der Darlehenswunsch abgelehnt. Der Sachbearbeiter schützt so die Anlage des Kreditinstitutes und gleichzeitig den Kreditnehmer vor riskanten Finanzierungen. Dabei darf das Mittel der Kreditbürgschaft nicht dazu missbraucht werden, ein Darlehen zu „erzwingen“. Das Kreditrisiko ist real, wenn ein Bürge gefordert wird. Es wird nur auf den Bürgen verlagert.

Der gute Ruf des Bürgen wäre, durch den Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa, akut gefährdet. Die Eigenverantwortlichkeit bei Kreditwünschen ist mehr als nur ein Lippenbekenntnis. Für jemanden eine Bürgschaft zu übernehmen, ist ein tiefer Vertrauensbeweis und geht über Freundschaft weit hinaus. Leichtfertiger Umgang mit Bürgschaften führt den Bürgen in den finanziellen Abgrund und zerstört die Freundschaft.

Eine Kreditbürgschaft für junge Eltern in der Elternzeit zu übernehmen, ist nicht mit einer Bürgschaft bei negativer Schufa vergleichbar. Junge Eltern oder Auszubildende sind nicht aus eigenem Verschulden in einer schwierigen Finanzierungslage. Für die negative Schufa hingegen ist immer jeder selbst verantwortlich. Es wurde eine Zahlungspflicht schlicht ignoriert. Das Verhalten führte zu Konsequenzen. Auch der unerwartete Arbeitsplatzverlust und Krankheit sind keine Ausreden dafür, dass die negative Schufa „fremdverschuldet“ wäre.

Eine schlichte RSV hätte die Zahlungsunfähigkeit verhindert. Verantwortungsvoller Umgang mit Zahlungsverpflichtungen ist kein Glücksspiel.

Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa – Alternativen finden

Als Alternative, zum Bürgschaftskredit mit negativer Schufa, kommt sowohl Bankkredit als auch ein Darlehen von privat infrage. Erster Ansprechpartner, für eine alternative Lösung zum Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa, sind Vermittler. Etablierte Vermittler pflegen den Kontakt zu Spezialanbietern, die bereit sind, eine Einzelfallprüfung durchzuführen. Die Einzelfallprüfung erlaubt es, die schlechte Bonitätsaussage der Schufa zu widerlegen.

Als Kreditgeber kommen Anbieter aus dem Inland und Ausland infrage. Beim Kredit ohne Schufa schließt der Anbieter die Kreditbürgschaft für seine Kreditentscheidung sogar explizit aus. Eigenverantwortlichkeit kann damit sogar ohne Schufa gewahrt bleiben.

Beim Kredit von privat, bieten Kreditportale die Alternative zum Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa. Private Anleger dürfen auch in Projekte investieren, die ein erhöhtes Kreditrisiko beinhalten. Als Ausgleich für das reale Kreditrisiko steigt der Zins.

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