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Suchen Sie einen Kredit für Selbständige, der trotz negativer Schufa bewilligt werden könnte? Die Suche ist schwierig, aber grundsätzlich wären Finanzierungsangebote auffindbar. Mit einem Darlehen für jedermann dürfen Finanzierungen trotz Schufa aber nicht verwechselt werden. Ob tatsächlich ein Kredit eingeräumt wird, hängt vom Einzelfall ab.

Welche seriösen Kreditangebote Selbständige und Freiberufler trotz Schufa infrage kommen, worauf lieber verzichtet wird, haben wir für Sie zusammengefasst.

Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa – zinsloser Risikokredit

Selbständige müssen oft große Summen bewegen, um Gewinn zu erzielen. Etwa 80 bis 90 Prozent des Verkaufspreises entsprechen gewöhnlich dem eigenen Wareneinkauf. Von den verbleibenden maximal 20 Prozent, im Lebensmittelhandel wäre es noch deutlich weniger, ist alles andere zu bezahlen. Ohne Eigenkapital, nur über Bankkredite fremdfinanziert, geht die Rechnung nicht auf.

Beispiel:

Im Computerhandel beträgt der durchschnittliche Aufschlag auf den Einkaufspreis etwa 10 Prozent. Würde der Händler den Einkauf ausschließlich über den Dispo finanzieren, zahlt er bereits 10,65 Prozent Dispozinsen für seinen Warenkauf. Auf dauerhaften Lagerbestand kann dennoch nicht verzichtet werden, um die Lieferfähigkeit aufrecht zu erhalten.

Der wichtigste Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa bleibt damit der zinslose Lieferkredit. Besonders wichtig, wenn die Schufa keine einwandfreie Bonität mehr bescheinigen kann, sind bestehende Zulieferverträge. Überprüft wird die Bonität zumeist nur ganz am Anfang einer Geschäftsbeziehung. Anschließend zeigt die Zahlungshistorie des Kunden, ob weiterhin ein Zahlungsziel eingeräumt wird oder nicht.

Bei größeren Aufträgen von Privatkunden kommt die Anzahlung bei Bestellungen ins Spiel. Der Kunde finanziert damit praktisch seinen eigenen Wareneinkauf vor. Lediglich die erbrachte Dienstleistung wird im Nachhinein abgerechnet. Neben dem zinslosen Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa durch den Kunden ergibt sich ein zusätzlicher Vorteil. Das Ausfallrisiko für größere Forderungen reduziert sich nachhaltig. Durch die verspätete Kundenzahlung selbst in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten, ist nahezu ausgeschlossen.

Finanzierung trotz Schufa für Selbständige – Marktveränderungen

Die Finanzierung eines laufenden Unternehmens wird sogar bei guter Bonität und besten Umsatzzahlen zunehmend schwieriger. Risikokredite einer Bank, wie sie vor 10 Jahren noch leicht zugängig waren, sind nahezu verschwunden. Der Grund kann in völkerrechtlichen Verträgen, beispielsweise den Abkommen von Basel und der Bankenkrise gefunden werden. Das gute Abschneiden deutscher Banken im aktuellen Stresstest ist nicht nur dem höheren Eigenkapital der Banken zu verdanken.

Maßgeblichen Anteil hat der Verzicht auf Darlehensvergaben an Unternehmer. Besonders betroffen ist davon der Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa. Als Beispiel könnte die von Essen Bank dienen. Sie war früher einer der besten Ansprechpartner für Unternehmerkredite, auch mit eingeschränkter Bonität. Vor wenigen Jahren wurden diese Finanzierungsangebote jedoch vollständig gestrichen. Ein weiteres Paradebeispiel wäre der Kredit ohne Schufa, wie er vor 2009 möglich war.

Einen realen Hausfrauenkredit – einen Kredit ohne Nachweis sozialversicherungspflichtigen Einkommens – wird heute vergebens gesucht. Der soweit bekannt einzige Anbieter für schufafreie Finanzierungen setzt eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung von mindestens 12 Monaten voraus. Hinzugekommen sind Homepages, die den direkten Kontakt zu privaten Anlegern bewerben. Vom direkten privaten Kredit, außerhalb eines seriösen Portals, muss allerdings dringend abgeraten werden. Die Risiken sind unüberschaubar.

Reale Kreditchancen bestehen kaum. Im ungünstigsten Fall kann sich der Kreditnehmer sogar strafbar machen, wenn er auf einen Geldwäscher hereinfällt.

Seriöse Angebote – Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa

Durch die Marktveränderungen haben sich neue Anbieter etabliert und bestehende Angebote wurden ausgeweitet. Zu den schnellsten und wichtigsten Finanzierungsmöglichkeiten für Selbständige mit negativer Schufa gehört das Pfandleihhaus. Pfandkredite werden heute nicht mehr nur für kleine, leicht lagerfähige Wertgegenstände eingeräumt. Sogar Fahrzeuge und Maschinen nehmen große Pfandleihhäuser an.

Etabliert hat sich der Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa von privat über Kreditportale. Die Kreditportale Smava und Auxmoney werden seit Jahren immer wieder für seriöse Darlehensvergaben von privat in den Medien erwähnt. Besonders großzügigen Spielraum gewährt Auxmoney Selbständigen bei ihrer Suche nach einem Kredit trotz negativer Schufa.

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