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Eine negative Schufa hat für Unternehmer besonders harte Konsequenzen. Betroffene, die den Ausweg im Kredit für Selbständige ohne Schufa suchen, stehen vor einer besonderen Herausforderung. Die ohnehin schwierige Kreditsituation für Selbständige und Freiberufler trägt dazu bei, dass seriöse Finanzierungsangebote kaum zu finden sind.

Mit den Auswegen aus der Finanzklemme und den Schwierigkeiten bei schufafreien Finanzierungen für Selbständige haben wir uns eingehend auseinandergesetzt. Worauf zu achten ist, welche seriösen Kreditgelegenheiten sich bieten, lesen Sie im Beitrag.

Kredit für Selbständige ohne Schufa – Werbung

Der Verlust der persönlichen Bonität, erwiesen durch einen negativen Schufa-Eintrag, ist für jeden eine Bürde. Reguläre Kreditanbieter zeigen die kalte Schulter. Spezialangebote im Netz führen immer wieder zu Vermittlern. Ein direkter Anbieter, für seriösen Bankkredit für Selbständige mit negativer Schufa, wird nicht gefunden. Beworbene Vermittlungsangebote für den Kredit ohne Schufa beziehen sich praktisch immer auf das Angebot der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Erschreckend gering ist die maximale Kreditsumme ohne Schufa. Angeboten werden nur wahlweise 3.500 Euro oder 5.000 Euro.

Einen Kredit für Selbständige ohne Schufa vergibt die Bank außerdem nicht. Nur langfristig sozialversicherungspflichtig Beschäftigte erhalten Zugang zu diesem Sonderkredit. Möglich wäre die Kreditvergabe über einen kleinen Trick. Theoretisch möglich, die Weitergabe eines bewilligten Darlehens ist nicht verboten, wäre der stellvertretende Kreditantrag eines Arbeitnehmers. Dabei würde sich der Arbeitnehmer das Geld leihen und den ausgezahlten Kredit weitergeben. In diesem Fall 11,27 Prozent effektiven Jahreszins für 3.500 Euro Kredit zu zahlen, wäre jedoch deutlich überzogen.

Tritt ein solventer Kreditnehmer als „Strohmann“ auf, ließe sich eine vergleichbare Summe, bei ähnlicher Laufzeit, für 1,99 Prozent Effektivzins finanzieren. Der gewöhnliche Kredit ohne Schufa erweist sich damit, als Ersatz für den Kredit für Selbständige ohne Schufa, als unangebracht. Bei der weiteren Kreditsuche beschäftigen sich die meisten mit dem Kredit von privat als Finanzierungsoption.

Kredit von privat – Finanzierungsoption ohne Schufa?

Gesetzlich sind mit einer schufafreien Kreditaufnahme bei Privatpersonen keine großen Hürden verbunden. Private Kleinanleger sind nicht systemrelevant und unterliegen deutlich weniger Vorschriften als Banken. An wen ein Privatmann sein Geld verleiht, ist zweitrangig, solange es sich um legales versteuertes Geld handelt. Als seriöse Plattformen für die Risikofinanzierung von privat, werden Smava und Auxmoney besonders häufig in den Medien erwähnt. Trotzdem kann auf diesem seriösen Weg kein Kredit für Selbständige ohne Schufa gefunden werden.

Beide Portale schließen die Vergabe von schufafreien Darlehen aus. Jeder bewilligte Kredit von privat wird an die Schufa gemeldet. Nur ein Kredit trotz Schufa wäre über die genannten Portale möglich. Damit führt die zunehmend verzweifelte Kreditsuche ohne Schufa zu Homepages, die den direkten Kontakt zu Investoren versprechen. Gebucht wird eine Anzeige auf der Homepage. Die Wahrscheinlichkeit, dass ohne die Risikoteilung im Gebotsverfahren ein Anleger investitionsbereit ist, muss leider als verschwindend gering eingestuft werden. Private Investoren sind in aller Regel Kleinsparer. Smava bietet ihnen gute Zinsen und die Rückversicherung ihres Geldes an.

Würde der gleiche Sparer allein investieren, es geht etwas schief, ist sein Geld weg. Einen guten Grund, das zusätzliche Risiko auf sich zu nehmen, den gibt es nicht. An den Vorkosten der Anzeigenschaltung beim Kredit für Selbständige ohne Schufa verdient nur der Betreiber der Homepage. Privater schufafreier Kredit, außerhalb des Freundeskreises, ist eher unwahrscheinlich.

Schufafreier Unternehmerkredit – die Möglichkeiten

Soll mit dem schufafreien Darlehen eine Warenbestellung finanziert werden, könnte der Lieferkredit eine Chance sein. Bei bestehenden Geschäftsverbindungen, die störungsfrei laufen, fragt der Lieferant die Schufa zumeist nicht neu ab. Der negative Eintrag bleibt damit unbemerkt, einen eingeräumten Kredit meldet der Lieferant üblicherweise ebenfalls nicht, solange rechtzeitig bezahlt wird.

Soll der Kredit für Selbständige ohne Schufa zur freien Verfügung sein, bieten immer mehr große Pfandleihhäuser seriöse Kreditangebote. Verpfändet werden dürfen große Sachwerte. Bis zur Beleihungsgrenze verbürgt sich der Sachwert für den Kredit. Die Schufa bleibt, beim Pfandkredit des Pfandleihers, ausgeschlossen.

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