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Ein Kredit für junge Familien kann bevorzugt bewilligungsfähig oder mit Kredithürden gestickt sein. Die Lebensumstände der Familie entscheiden im Einzelfall darüber, welche Kreditsituation vorgefunden wird. Wie junge Familien die Vorteile nutzen und Kredithürden umgehen können, vermittelt der Beitrag.

Kredit für junge Familien – mit oder ohne Kinder?

Der Start in die gemeinschaftliche Zukunft und die Basis jeder Familie legt das Paar. Zweitrangig ist in diesem Fall, ob ein Trauschein vorhanden ist. Nach einem Darlehen für junge Familien wird auch gesucht, um beispielsweise die Hochzeit oder gemeinsame Anschaffungen zu finanzieren. Entscheidend für die Kreditbewertung sind die Fragen der gemeinsamen Darlehensbeantragung, ob beide in Vollzeit arbeiten und ob Kinder vorhanden sind.

Der Kredit für junge Familien, die noch kinderlos sind, stellt zumeist keine große Herausforderung dar. Beide Partner gehen in dieser Lebenssituation üblicherweise einer Vollzeitbeschäftigung nach. Beide erzielen ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenzen und sind in jungen Jahren auch nur selten verschuldet. Viele Paare haben sogar gespart und suchen nun nach einem zinsgünstigen Angebot, um ein Nest für die Familie zu bauen.

Die leichte Finanzierbarkeit des Hausbaus, wenn bereits ausreichend Eigenkapital nachweisbar wäre, stellt keine besondere Herausforderung dar. Sinnvoll ist es lediglich die Rückzahlung so zu planen, dass anfänglich, so lange beide arbeiten, möglichst viel zurückgezahlt wird. Später, wenn erst Kinder im Haus sind, bleibt die Anschlussfinanzierung trotzdem sicher, auch wenn nur noch kleinere Ratenzahlungen möglich sind. Zumeist ist der Wunsch, nach einem Kredit für junge Familien ohne Kinder, leicht und in fast jeder Höhe erfüllbar.

Junge Familien mit Kindern – Kredithürden

Ob ein Darlehen gewährt werden kann oder nicht, entscheidet sich über die Bonität des Antragstellers oder der Antragsteller. Die Bonitätsbewertung der Gegenwart erfolgt praktisch ausnahmslos über den Score. Unterschiedliche Anbieter und Systeme können sich hinter dem angewendeten Verfahren verbergen. Gleich ist immer, dass persönliche Daten ausgewertet wurden und Daten aus Vergleichsgruppen einfließen. Der persönliche Anteil des Scores ergibt sich aus der Arbeits- und Einkommenssituation sowie Erfahrungswerten der Vergangenheit.

Abgeglichen werden die Daten mit anderen jungen Familien, die sich in einer gleichen oder ähnlichen Lebenssituation befinden. Daraus ergeben sich gleich mehrere Stolpersteine für den Kredit für junge Familien mit Kindern. Wird auf die persönlichen Daten geblickt, kann mehrheitlich nur einer der Partner einer Vollzeitbeschäftigung nachgehen. Der andere Partner kümmert sich um den Haushalt und die Kinder. Er leistet zwar viel für die Familie, kann aber nur wenig zum Familieneinkommen beitragen. Die Pfändungsfreigrenzen werden in diesem Fall zur Hürde.

Von praktisch einem Einkommen muss die Familie die, jeweils der Situation angepasste, Einkommensgrenze überwinden. Bei zwei Kindern und nur einem „Normalverdiener“ schaffen es viele Familien nicht oder gerade knapp dieses Nettoeinkommen, zu erreichen. Läuft bereits ein Kredit, beispielsweise für das Familienauto, kann der Sachbearbeiter nicht mehr von einer sicheren Kreditvergabe ausgehen. Außerdem reduziert sich der Score durch die Vergleichsdaten beim Kredit für junge Familien mit Kindern. Erfahrungswerte belegen, dass eine Finanzierung junger Familien schnell zusammenbrechen kann, wenn nur eine Kleinigkeit aus dem Ruder läuft.

Kredithürden überwinden – junge Familien mit Kindern

Besonders zinsgünstig können reguläre Kreditangebote nur sein, da Kreditrisiken weitestgehend ausgeschlossen werden. Reagiert der Sachbearbeiter ablehnend auf die unverbindliche Kreditvoranfrage, könnte ein solventer Bürge die Bedenken aus dem Weg räumen. Die gute Bonität des Bürgen sichert das Darlehen.

Außerdem kann ein einfacher Anbieterwechsel – auch ohne Bürgen – zum Erfolg führen. Mit einem Zinsaufschlag kann das zusätzliche Kreditrisiko oft ebenfalls beherrschbar sein. Klappt es mit der unverbindlichen Kreditvoranfrage auch bei einem höherpreisigen Anbieter nicht, ist professionelle Hilfe anzuraten.

Der Kredit für junge Familien in schwieriger Bonitätslage könnte von einem Spezialanbieter stammen. Seriöse Vermittler kennen alle relevanten Anbieter und vermitteln einen möglichst zinsgünstigen Kredit. Eine seriöse Alternative zum Kredit über Vermittler bieten außerdem Kreditportale. Smava und Auxmoney führen seit vielen Jahren den Kreditmarkt „von privat“ an.

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