Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage

Ein Autokredit ohne Schufa ist für etwa 6,6 Millionen Deutsche die einzige Möglichkeit privat mit dem Auto mobil zu bleiben. Sie werden offiziell als kreditunwürdig geführt. Doch welche realen Möglichkeiten haben private Bürger, aber auch Selbstständige mit einer negativen Schufa, ein Auto zu erwerben?

Autokredit ohne Schufa – Selbstständige

Die größten Schwierigkeiten einen Kredit ohne Schufa zu finden haben Selbstständige. Die vielfach im Internet oder auch in Zeitschriften beworbenen „Schweizer Kredite“ kommen für Selbstständige nicht infrage. Voraussetzung zur Kreditvergabe ist nicht ein extrem hohes Einkommen, sondern ein Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenzen aus einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung. Trotzdem ist es gerade für Freiberufler und andere Selbstständige wichtig, ein Auto zur Verfügung zu haben. Wie sollten sonst Kunden besucht werden?

Mit einem sehr alten Fahrzeug möchte natürlich auch niemand bei Kunden vorfahren, der als Geschäftspartner ernst genommen werden will. Der Autokredit ohne Schufa muss damit schon einen erheblichen Umfang haben, damit ein repräsentatives Auto angeschafft werden kann. Eine Möglichkeit gibt es, ein „passables“ Fahrzeug zu erwerben. Möglich wäre schufafreies Leasing für Selbstständige. Bewilligungsfähig kann ein schufafreier Leasingvertrag sein, wenn eine hohe Anzahlung geleistet werden kann. Sogar ein Neuwagen wäre bei diesem Finanzierungsmodell möglich.

Das Modell des Geschäftsfahrzeugleasings hat viele Vorteile. Die Leasingraten können steuerlich voll abgesetzt werden. Für Schuldner mit unbeglichenen Verbindlichkeiten ist der Steuervorteil jedoch nicht das Wichtigste. Durch das Leasing wird das Fahrzeug unpfändbar. Dazu muss nicht einmal „geschummelt“ werden. Der reale Eigentümer darf eingetragen sein. Es ist die Leasinggesellschaft, der das Auto gehört. Dem Leasingnehmer ist es nur zum Zweck der Nutzung überlassen. Ein möglicher Pfändungsversuch läuft damit ins Leere.

Kredit ohne Schufa – Privatperson

Beim schufafreien Autokredit hat es Vorteile, „nur ein Otto-Normalbürger“ zu sein. Sozialversicherungspflichtig beschäftigte Arbeitnehmer sind die Zielgruppe der unzähligen Werbungen für Kreditangebote ohne Schufa aus dem Ausland. Beworben wird der Autokredit ohne Schufa zumeist von Vermittler. Kreditgeber ist ein Kreditinstitut aus Ausland, das in der Werbung natürlich meist nicht namentlich genannt wird. Dabei kann ein legaler Kredit ohne Schufa an Deutsche, zumindest soweit bekannt, nur von einer Auslandsbank stammen.

Soweit nachvollziehbar besitzt nur die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein die vorgeschriebene Lizenz der Bafin (vereinfacht Bankenaufsicht). Die Bafin hat in einem langen Prozess durchgesetzt, dass nicht jede beliebige Auslandsbank „Schweizer Kredite“ – heute Liechtensteiner Kredite, anbieten darf. Werbung macht die Bank nur in Form einer sehr einfachen Webseite für ihr Spezialangebot. Angeboten wird ein Kredit ohne Schufa in Höhe von 3.500 Euro oder 5.000 Euro zur freien Verwendung.

Es darf damit ein Auto gekauft werden, aber ebenso gut wäre jeder andere gewünschte Verwendungszweck möglich. Aktuell weist die Seite der Bank zwei mögliche Zinssätze aus. Angeboten werden 3.500 Euro Autokredit ohne Schufa zum effektiven Jahreszins von 11,27 Prozent. Die zweite Kreditvariante, über 5.000 Euro Kreditsumme, muss mit 11,26 Prozent effektiv p.a. verzinst werden. Rückzahlbar ist ein bewilligter Kredit, unabhängig von der Kreditsumme, in 40 gleich Monatsraten. Für die kleine Kreditsumme lautet die Monatsrate 105,40 Euro, für den größeren Betrag wären 150,55 Euro monatlich zu zahlen.

Direktantrag oder Vermittler – Autokredit ohne Schufa

Die Kreditbank bietet den direkten Antragsweg. In diesem Fall ist allerdings mit Vorkosten zu rechnen, ohne dass zumindest eine Kreditvorprüfung durchgeführt wurde. Schufafreie Darlehen sind nicht mit einem „Kredit für jedermann“ zu verwechseln. Nicht jeder, der dringend auf den Kredit angewiesen wäre, kann die Kreditprüfung bestehen.

In vielen Fällen sinnvoller ist es, sich an einen etablierten Vermittler zu wenden. Die Kreditvorprüfung ist kostenlos. Es werden zumindest die relevanten Eckdaten erfragt, die eine grundsätzliche Kreditvergabe ermöglichen könnten. Etwas gepokert werden darf bei der Kreditsumme.

Unbestätigte Foreneinträge raten dazu, den Versuch mit einem Autokredit ohne Schufa über 5.000 Euro zu wagen. Lehnt die Kreditbank ab, kann angeblich problemlos auf die kleinere Kreditsumme umgestellt werden.

Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage