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Den Autokredit beim Händler, zusammen mit dem Autokauf abzuschließen, ist verführerisch bequem. Trotzdem ist es nicht für jeden Autokauf die richtige Kreditentscheidung. Autokäufer, die nicht zu viel für ihren Kredit bezahlen möchten, vergleichen.

Autokredit beim Händler – Kreditangebote kurz vorgestellt

Den Autokredit beim Händler abzuschließen, dazu entscheidet sich die Mehrheit aller Autokäufer. Sie beschränken ihren persönlichen Kreditvergleich auf den angegeben effektiven Jahreszins. Im direkten Vergleich wirkt die Fahrzeugfinanzierung über den Händler immer marktgerecht oder sogar preiswert. Viel wichtiger als der reine Zinsvergleich ist es jedoch, das passend Kreditmodell für sich auszuwählen.

Der Händler bietet zur Finanzierung das Fahrzeug-Leasing, einen gewöhnlichen Ratenkredit und Ballonfinanzierungen an. Ballonfinanzierungen, auch Schlussratenkredit oder Restratenkredit genannt sind besonders beliebt. Angeboten wird ein einfacher Schlussratenkredit, eine zwei Wege Ballonfinanzierung und der Autokauf mit dem drei Wege Autokredit. Die drei Wege Finanzierung wird leider nur für Neufahrzeuge und sehr junge Gebrauchte gewährt.

Außerdem ist es branchenüblich, dass das Autohaus gesondert einer Rückgabeoption zustimmen muss. Ohne die gesonderte Zustimmung das Fahrzeug zum vorbestimmten Restwert zurückzunehmen, ist es nur eine zwei Wege Finanzierung, die abgeschlossen wird. Doch ganz gleich, welcher Autokredit beim Händler vereinbart werden soll, ein passendes Kreditmodell für jedermann, das gibt es nicht.

Für wen lohnt sich die Autofinanzierung beim Händler?

Von der Händlerfinanzierung partizipieren können vor allem Neufahrzeugkäufer. Autofahrer, die in besonderem Maß auf die Zuverlässigkeit ihres Fahrzeugs angewiesen sind, kaufen Neuwagen. Den hohen Kaufpreis, sofort auf den Tisch des Hauses zu legen, können sich trotzdem die Wenigsten leisten. Wird jedoch finanziert, ist der drei Wege Ballonkredit die meist beste Kreditlösung. Zur Verkaufsförderung der eigenen Fahrzeugmarke verzichten die Herstellerbanken oft völlig auf die Zinsen.

Außerdem macht es der zinsfreie Schlussratenkredit möglich, nur den realen Wertverlust des Fahrzeugs auszugleichen. Gezahlt wird nur, was auch tatsächlich verbraucht wird. Bei Fälligkeit der Schlussrate, die das Ende der Zinsfreiheit bedeutet, ist es ratsam, das Fahrzeug an den Händler zurückzugeben. Nur durch den Verzicht auf die Zinsen, ist ein Schlussratenkredit eine gute Kreditentscheidung. Müssen Zinsen gezahlt werden, egal ob als einfacher Ballonkredit oder als zwei – drei Wege Variante, wird es teuer.

Der Grund dafür ist die fehlende Tilgung der Gesamtschuld. Gezahlt werden nur die Zinsen und der Wertverlust. Die fehlende Balance kann den Autokredit, abhängig von der Kreditsumme und Laufzeit, um mehrere Tausend Euro verteuern. Unter Einbeziehung marktgerechter Zinszahlungen ist ein Autokredit in drei Wegen, nur im Vergleich zum Leasing vorteilhaft.

Kreditvergleich – Ballonkredit vom Händler oder Fremdfinanzierung

Gleichartige Kreditmodelle, der Autokredit beim Händler als Ballonkredit oder der Schlussratenkredit eines Fremdanbieters, lassen sich leicht über den Zinssatz vergleichen. Schwieriger wird es, wenn die Kreditmodelle verglichen werden. Für den Vergleich wurde, ein realer Autokredit zu 5,90 Prozent effektivem Jahreszins und ein realer Schlussratenkredit mit 5,99 Prozent ausgesucht. Als Kreditsumme gilt für beide Modelle 12.000 Euro, die Laufzeit beträgt 60 Monate. Der Zinsunterschied zwischen den Angeboten wird am Ende der Beispielrechnung berücksichtigt und herausgerechnet. Wichtig war, reale Kreditangebote miteinander zu vergleichen.

Der der Autokredit beim Händler als Schlussratenkredit kostet monatlich 211 Euro, die Schlussrate lautet 3.960 Euro. Für die Fremdfinanzierung gibt der Kreditvergleichsrechner die monatliche Ratenhöhe mit 230,58 Euro an. Also überschaubare 19,58 Euro im Monat mehr. Hochgerechnet auf die Laufzeit ergibt sich daraus eine Summe von 1.174,80 Euro. Damit ist der Kredit allerdings vollständig bezahlt. Der kleine Zinsunterschied spart nur 204,59 Euro. Der Schlussratenkredit ist, bei identischem Zinssatz, 2580,81 Euro teurer.

Die Autofinanzierung der Beispielrechnung ist übrigens nicht der günstigste Online-Autokredit zum bonitätsunabhängigen Festzins. Das günstigste Finanzierungsangebot der Gegenwart stammt von der DSL-Bank. Die Bank bietet ein wettbewerbsfähiges Kreditangebot für die Gebrauchtwagenfinanzierung zu 3,95 Prozent effektivem Jahreszins an. Die Zahlen dieses Angebotes zugrunde gelegt wäre der Autokredit beim Händler – als einfache Ballonfinanzierung – noch deutlich teurer.

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