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Der Auslandskredit für Selbstständige ist ein Fremdwährungskredit. Die Kapitalbeschaffung im Ausland kann durch Zinsvorteile locken. Risikolos und unproblematisch sind Auslandsdarlehen leider nicht. Mit Auslandsfinanzierungsangeboten für Selbstständige haben wir uns in Ihrem Interesse näher beschäftigt. Im Beitrag zeigen wir Chancen auf, aber auch Risiken und für wen eine solche Finanzierung nicht infrage kommt.

Auslandskredit für Selbstständige – große Projekte zinsgünstig finanzieren

Kreditinstitute aus Deutschland bieten für solvente Geschäftsleute zwar Kredit, doch zinsgünstig sind die Angebote oft nicht. Können zukunftsorientierte Investitionen nicht durch öffentlich geförderte Darlehen unterstützt werden, kann sich der Blick ins Ausland lohnen. Zwischen 1.0 und etwa 3,5 Prozent Zinsunterschied zwischen dem Eurokredit und dem Fremdwährungsdarlehen sind feststellbar. Die günstigsten Kreditangebote für Unternehmer aus Deutschland erfordern keine Reise in das Herkunftsland des Darlehens. Die besten Angebote stammen zumeist über die Niederlassung der Auslandsbank in Deutschland.

Ein Fremdwährungsdarlehen könnte beispielsweise von der ICBC der Industrial and Commercial Bank of China stammen. Besonders günstig wären natürlich Darlehen aus Staaten mit negativen Zinsen. Das Paradebeispiel bietet Japan. Nicht minder interessant erscheinen ebenso Darlehen aus dem Nachbarland. Ansprechpartner für den Kredit aus der Schweiz, bei nachweislich guter Bonität, wären die Credit Swisse oder die UBS. Beide Kreditinstitute bieten den Vorteil der internationalen Verflechtungen. Sie können sogar mit einem mit einem Darlehen in anderen Fremdwährungen behilflich sein.

Der Auslandskredit für Selbstständige könnte auf diese Weise aus dem finanzstarken Singapur stammen, wo die UBS ein beeindruckendes Verwaltungsgebäude unterhält. Aber, beim Fremdwährungskredit entscheidet nicht nur die gute Bonität. An der Vergabe kleiner Konsumentendarlehen sind die Bankhäuser nicht interessiert. Ab etwa 50.000 Euro Darlehensbedarf bestehen die ersten seriösen Aussichten auf eine Auslandsfinanzierung.

Risikobereitschaft des Kreditnehmers – Auslandsdarlehen in Fremdwährung

Fremdwährungsdarlehen können „den großen Wurf“ ermöglichen. Bewegt wird so viel Geld, dass sogar Kommunen und Bundesländer zur Fremdwährungsfinanzierung greifen. Trotzdem ist Vorsicht geboten. Der Staat, als Kreditnehmer in Fremdwährung, wälzt das Risiko durch die schwankenden Umtauschkurse auf den Steuerzahler ab. Die Kämmerer spielen regelmäßig „Poker“ mit den Steuergeldern. Der Grund für den Leichtsinn ist nicht, dass sie selbst nicht haften. In den Köpfen ist immer noch die DM als feste stabile Währung verankert.

Ein Auslandskredit für Selbstständige in Fremdwährung bietet die Chance, Zinsen zu sparen. Doch der Euro gleicht, im Vergleich zum Singapore Dollar oder dem Schweizer Franken, eher den italienischen Lire (Lira) der Vergangenheit. Mit Kurseinbrüchen des Euros, selbst gegenüber Währungen auf „Ramschniveau“ ist immer zu rechnen. Der Euro ist butterweich und wird von der EZB konstant massiv geschwächt. Ein Beispiel bietet der PHP (philippinischer Peso). Der Euro hat in nur einem Jahr gegenüber der Währung dieses Dritte Welt Landes etwa 20 Prozent im Umtauschwert verloren. Ähnlich ist es zum US-Dollar und praktisch allen anderen Währungen der Welt, bis auf den Rubel.

Wie schnell viel Geld den Bach herunter gespült werden kann, zeigte sich im Januar 2015. Innerhalb von nur einem Tag hatte der Euro einen Kurssturz gegenüber dem CHF von bis zu 38 Prozent. Fremdwährungskredite waren in der Zeit der DM eine seriöse Alternative zur Unternehmensfinanzierung. Seit Beginn der Eurokrise ist der Auslandskredit für Selbstständige in Fremdwährung vom seriösen Zinspoker zum russischen Roulette geworden. Der Euro ist nicht stabil, bevor die Märkte ihn auf das Produktivitätsniveau des schwächsten Glieds der Kette gedrückt haben.

Schufafrei finanzieren – Auslandskredit

Als letzter Hoffnungsschimmer ist der Kredit ohne Schufa aus dem Ausland bekannt. Zum großen Teil ist es die Schuld reißerischer Werbungen, die den Auslandskredit für Selbstständige als Kreditoption für denkbar halten.

Ohne Schufa werden im nennenswerten Umfang nur Kleinkredite an sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer vergeben. Die Finanzierung eines Selbstständigen schließt die Auslandsbank aus Liechtenstein kategorisch aus.

Der Auslandskredit für Selbstständige ist daher nur eine reale Option, wenn die Bonität gut ist. Sonst bleibt nur der Kreditversuch trotz Schufa von privat oder das Pfandleihhaus als Alternative.

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