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Der Auslandskredit für Deutsche bietet die einzigartige Chance, einen seriösen Bankkredit ohne Schufa zu erhalten. Bekannt ist die schufafreie Auslandsfinanzierung außerdem als Schweizer Kredit oder als Hausfrauenkredit.

Den schufafreien Bankkredit aus dem Ausland, so wie er deutschen Kreditnehmern 2015 angeboten wird, stellt der Beitrag detailliert vor.

Auslandskredit für Deutsche – reales Kreditangebot

Ausländische Kreditnehmer haben keine Probleme mit der Schufa. Für Kreditvergaben fragen Auslandsbanken, ohne Sitz oder Vertretung in Deutschland, die Schufa nicht an. Bewilligte Darlehen werden außerdem nicht bei der Schufa registriert. Möchte ein Deutscher jedoch bei einer Auslandsbank einen Kredit beantragen, wird er normalerweise ein Kopfschütteln ernten. Als Deutscher fällt es schwer, sich für ein Kreditangebot zu qualifizieren. Kreditvergaben sind zumeist an den ersten Wohnsitz im Ausland und auch ein lokales Einkommen gebunden.

Beim Auslandskredit für Deutsche geht es den meisten Interessenten darum, durch den Ausschluss der Schufa, negative Einträge zu kaschieren. Wird die Schufa nicht angefragt, so kann sie natürlich keine negative Bonität bescheinigen. Ein anderer Grund für einen Auslandskredit wären Fremdwährungskredite, die bei guter Bonität mit niedrigen Zinsversprechen zum Hausbau locken. Angesichts des hohen Kursrisikos schrecken die meisten deutschen Verbraucher, zu ihrem eigenen Vorteil, davor zurück. Der Eurokurs hat allein von Januar 2014 bis Januar 2015 etwa 20 Prozent auf alle Währungen, außer dem Rubel, nachgegeben.

Gefunden werden Angebote, die eine schufafreie Kreditvergabe aus dem Ausland bewerben, vor allem über Vermittler. Im Hintergrund der Werbung steht, anders als es zu erwarten wäre, praktisch immer nur eine Bank. Seit 2009 das Bundesverwaltungsgericht ausländische Banken buchstäblich „in Ketten“ legte, sind praktisch alle „alten“ Anbieter vom Markt verschwunden. (Az. 8 C 2.09). Damit heute ein Kreditinstitut den Auslandskredit für Deutsche einräumen darf, muss eine besondere Lizenz vorliegen.

Soweit nachvollziehbar bietet, nur die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein den Zugang zum Kredit ohne Schufa.

Auslandskredit ohne Bonität oder nur ohne Schufa?

Ein großes Missverhältnis zwischen der Hoffnung und Realität besteht im Glauben, ohne Schufa die Bonität nicht nachweisen zu müssen. Richtig ist, die Liechtensteiner Bank fragt die Schufa nicht an und meldet ordentlich bediente Darlehen nicht an die Schufa. Unbegründet wäre jedoch die Hoffnung auf einen Kredit ohne real nachweisbare Bonität. Den Hausfrauenkredit ohne Schufa und ohne Bonität bietet heute kein Kreditinstitut mehr an. Durch den Verzicht auf die Schufa-Einsicht bleibt es trotzdem möglich, harte Negativ-Merkmale zu erkennen. Ein Darlehen für Deutsche im Insolvenzverfahren oder mit e.V. ist auszuschließen.

Der Auslandskredit für Deutsche ist ein Standardkleinkredit, der unter ganz eng begrenzten Voraussetzungen vergeben wird. Beantragt werden dürfen entweder 3.500 Euro oder 5.000 Euro. Die Laufzeit ist grundsätzlich auf 42 Monate festgelegt. Gezahlt werden allerdings nur 40 Raten. Der aktuelle effektive Jahreszins lautet seit Januar 2015 11,15 Prozent für die kleinere Kreditsumme und 11,16 Prozent bei 5.000 Euro. Im Kredit enthalten ist immer die Maklerprovision. Vorteile durch eine direkte Kreditbeantragung, ohne einen Vermittler, ergeben sich damit nicht.

Kreditchancen erhalten Menschen, die ihre finanzielle Talsohle bereits durchschritten haben. Vorausgesetzt wird ein sozialversicherungspflichtiges Arbeitseinkommen von dem etwa 60 Euro pfändbar sein müssen. Es darf außerdem weder eine Einkommenspfändung vorliegen noch das Arbeitseinkommen bereits zuvor rechtsverbindlich abgetreten worden sein. Bürgen oder Mithafter werden zur Sicherstellung der Kreditvergabe nicht zugelassen. Die Antragstellung über einen beliebigen Vermittler, wie beispielsweise Bon Kredit, rät die Bank an. Die Kreditvorprüfung wird nur von Vermittlern angeboten und führt zu qualitativ deutlich besser gestellten Anträgen.

Alternativen – Kredit mit hohem Risikopotenzial

Der Wunsch nach einem Auslandskredit für Deutsche ist nicht unbedingt das geeignete Kreditangebot für jeden Antragsteller. Die Auslandsbank muss genau, wie jede andere Bank, Mindeststandards zur sicheren Kreditvergabe einhalten. Kreditwünsche mit deutlich erhöhtem Kreditrisiko sind bei privaten Geldgebern besser aufgehoben.

Über Smava oder Auxmoney dürfen ebenfalls Darlehenswünsche mit negativer Schufa veröffentlicht werden. Im Gegensatz zum Auslandskredit für Deutsche einer Bank müssen private Investoren keine gesetzlichen Vorgaben zur sicheren Kreditvergabe einhalten. Private Kleinanleger sind wirklich frei in ihrer Kreditentscheidung.

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