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Die Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten kann für neuen finanziellen Atem sorgen und zur Entschuldung beitragen. Eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist möglich, wie real die Kreditchancen jedoch sind, hängt ganz von den Lebensumständen ab. Wunder darf sich niemand erwarten.

Mit Informationen, wie Sie erfolgreich umschulden können, worauf zu achten ist und welche Stolpersteine lauern könnten, unterstützt Sie der Beitrag.

Umschuldung trotz negativer Schufa – finanzieller Neustart

Zahlungsverpflichtungen sind an sich nichts Schlimmes. Durch die Ratenzahlung werden viele Dinge des täglichen Lebens erschwinglich. Problematisch ist es nur, wenn Zahlungsverpflichtungen zum Netz werden und die finanzielle Luft abschneiden. Eine Umschuldung kann den gordischen Knoten durchschlagen und den finanziellen Neustart ermöglichen. Empfehlenswert ist es jedoch den „Reset-Knopf“ frühzeitig zu drücken. Zinsgünstige Umschuldungsdarlehen sind eng mit der guten Bonität verbunden.

Bei der Umschuldung trotz negativer Schufa wurde der richtige Zeitpunkt bereits verpasst. Durch den negativen Eintrag schließen sich reguläre Umschuldungskredite praktisch aus. Unsichere Darlehen dürfen gewerbliche Kreditgeber, (Banken und andere Kreditinstitute) nicht vergeben. Über europaweite Stresstests wacht die EZB, dass sich alle Kreditinstitute an die Regelungen halten. Das billige Geld, das die EZB gleichzeitig in den Markt pumpt, ist daher sicheren Kreditvergaben vorbehalten.

Die Umschuldung richtig anfassen – Hilfsangebote annehmen

Jeder, der selbst einmal eine Umschuldung durchgeführt hat, kennt den Arbeitsaufwand und die Unsicherheit. Vielfach ist es nicht nur unsinnig bestimmte Einzeldarlehn umzuschulden, sondern statt der erhofften Entschuldung steigt sogar die Schuldenlast. Der Grund dafür sind in den Altverträgen vereinbarte Vorfälligkeitszinsen und die Kreditverteuerung bei schwindender Bonität. Eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist für die kreditgebende Bank ein deutliches Kreditrisiko. Nur Menschen, die trotz des Schufa-Eintrags eine ausreichende Bonität zur Kreditvergabe nachweisen können, haben überhaupt Kreditchancen.

Ein so sensibles Projekt erfolgreich allein in Angriff zu nehmen, überfordert die meisten Menschen. Professionelle Hilfestellung durch einen gemeinnützig arbeitenden Schuldnerberater anzunehmen kann jedem nur dringend empfohlen werden. Dem Profi zur Hand zu gehen, die Unterlagen ordentlich sortiert einzureichen, Schuldenstände zu erfragen ist bereits genug Arbeit. Erst, wenn der Schuldnerberater grünes Licht für einen Kreditversuch gibt, wir es Zeit zur Eigeninitiative. Es stehen der tatsächliche Kreditbedarf, die maximale monatliche Ratenbelastung und der maximal zahlbare Zinssatz fest.

In schwierigen Fällen wird der Schuldnerberater außerdem versuchen sich mit Gläubiger zu vergleichen oder einen bestimmten Gläubiger zur Kreditaufstockung zu bewegen. Außerhalb des freien Marktes, beherrscht durch die Werbung der Kreditvermittler, ist vieles zu günstigeren Zinsen möglich. Entscheidend ist immer nur, dass die Balance zwischen Zins und Tilgung gewahrt bleibt und möglichst geringe Risikozinsaufschläge akzeptiert werden müssen.

Richtig eingefädelt und vom Schuldnerberater bis zum Ende begleitet, kann die Umschuldung trotz negativer Schufa tatsächlich ein Erfolgsmodell werden. Der Profi kennt außerdem die Tricks unseriös arbeitender Vermittler. Bevor eine Unterschrift geleistet wird, lohnt sich die kurze Rücksprache mit dem neutralen Berater. In wenigen Minuten kann er erkennen, ob ein Kreditvermittlungsvertrag seriös ist oder ob Fallen eingebaut wurden. Kompetentes Fachwissen hinter sich zu wissen, nach den Vorgaben des Beraters zu handeln, ist der sicherste Weg dem Netz der Schulden zu entkommen.

Kreditangebote – Umschuldung ohne Bankkredit

Echte Risikokreditangebote durch Banken sind seit etwa 2010 stetig rückläufig. Die Eurokrise hat dazu geführt, dass Banken deutlich vorsichtiger agieren müssen. Zahlreiche Verordnungen und Regelungen sind zu beachten, damit ein Sachbearbeiter Sonderkredite, wie zur Umschuldung trotz negativer Schufa, genehmigen darf.

Einfacher ist es in den meisten Fällen, wenn private Investoren die Umschuldung ermöglichen. Der gute Ruf seriöser Kreditvermittlung eilt den Portalen Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney voraus. Die beiden Marktführer schaffen ein Umfeld, bei dem sich Kreditgeber und Kreditnehmer sicher sein dürfen.

Ob, private Geldgeber die Umschuldung trotz negativer Schufa finanzieren, ist zwar noch keine ausgemachte Sache, trotzdem bestehen reale Kreditchancen. Für die Kreditvergabe, bei seriös nachgewiesener Rückzahlungsfähigkeit, spricht vor allem die Risikoteilung im Gebotsverfahren. Smava bietet darüber hinaus seinen Investoren außerdem eine Rückversicherung ihres Geldes an.

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