Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

* Warum nicht etwas mehr Geld auf Ihrem Konto für Ihre Extrawünsche oder als finanziellen Puffer.

  • Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage (damit kommt noch kein Vertrag zustande).
  • Nach Prüfung Ihrer Anfrage ist das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto.
  • Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Wenn nicht, dann nicht. Kein Haken, keine Vorkosten.

Kreditbanken im Vergleich zu betrachten, kann über einen reinen Zinsvergleich weit hinausgehen. Natürlich sind die Zinsen ein wichtiger Vergleichsmaßstab, aber nur einer von vielen. Das passende Kreditmodell zu wählen kann, sogar bei der gleichen Kreditbank, zu enormem Sparpotenzial führen. Ein Beispiel dazu stellt der Beitrag vor.

Kreditbanken im Vergleich – Zinsvergleich

Günstige Zinsen für ein Finanzierungsvorhaben zu erhalten, darf als wichtigster Grund für einen Kreditvergleich angeführt werden. Möglich wird der Zinsvergleich durch zahlreiche kostenlose Kreditvergleichsrechner. Im Aufbau sind sich die Kreditsuchmaschinen optisch sehr ähnlich. Trotzdem gilt es auf die Feinheiten zu achten, um tatsächlich die günstigsten Zinsangebote zu entdecken.

Die meisten Kreditvergleiche öffnen das Fenster bereits mit dem Vergleich der Zinsangebote. Die Zinsen der Kreditbanken im Vergleich zu überblicken, fällt auf den ersten Blick leicht. Das zinsgünstigste Angebot steht immer ganz oben. In der Regel ist es allerdings ein bonitätsabhängiger Zins, der das Listing anführt. Erkennbar sind bonitätsabhängige Zinsangebote daran, dass zwei Zinszahlen angegeben werden. Ein Startzins für ausgesprochen gute Bonität und ein Höchstzins.

Der Startzins wird häufig als Schaufensterzins bezeichnet. Die Chance, tatsächlich für diesen Zinssatz finanzieren zu können, ist nur wenigen Kreditnehmern vorbehalten. Wichtiger ist für den Zinsvergleich das repräsentative Beispiel. Es zeigt, zu welchem Zinssatz 2/3 aller Kreditnehmer das Darlehen aufnehmen konnten. Von den Zahlen des repräsentativen Beispiels ausgehend, verändert sich die Reihenfolge der zinsgünstigsten Anbieter. Bei genauerem Hinsehen ist es nun oft ein bonitätsunabhängiger Zinssatz, der den günstigsten Zins für alle bietet.

Wie günstig die bonitätsunabhängige Finanzierung aktuell (September 2014) sein kann, beweist der Kleinkredit. Bis zu 3.000 Euro Kredit, maximal 36 Monate Laufzeit, werden zum effektiven Jahreszins von 1,99 Prozent angeboten.

Beispiel – durch das Kreditmodell Finanzierungskosten sparen

Nicht nur Kreditbanken im Vergleich zu betrachten hilft zu sparen. Die Wahl des richtigen Kreditmodells führt, auch beim Ratenkredit des gleichen Anbieters, zu großem Einsparpotenzial. Immer mehr Autokäufer finanzieren ihren Fahrzeugkauf über das Internet. Angeboten wird von der Santander Consumer Bank ein Schlussratenkredit ebenso, wie ein Darlehen mit gleichbleibenden Raten. Anhand eines Kreditbeispiels in Höhe von 20.000 Euro lässt sich das große Einsparvolumen durch das Kreditmodell eindrucksvoll zeigen.

Finanziert werden soll die Summe, zum bonitätsunabhängigen Zinssatz für alle, mit einer Laufzeit von 60 Monaten. Das Angebot der Santander Consumer Bank über Carcredit lautet: 350 Euro laufende Rate und 6.600 Euro Ballonrate. Den effektiven Jahreszins gibt der Anbieter mit 5,99 Prozent an. An Tag der vollständigen Bezahlung des Darlehens wurden insgesamt 27.250 Euro für 20.000 Autokredit zurückgezahlt. Der Finanzierungskostenanteil lautet 7.250 Euro.

Über den Kreditvergleich zeigt sich ein anderes Bild der Fahrzeugfinanzierung. Ausgehend von der gleichen Darlehenssumme, Anbieter und Laufzeit, aber ohne Schlussrate, könnte zum effektiven Jahreszins von 3,29 Prozent finanziert werden. Monatlich müssen dafür 361,52 Euro zurückgezahlt werden. – Also nur 11,52 Euro mehr als beim Schlussratenkredit. Am Ende der Laufzeit wurden 21.691,40 abgezahlt. Die Finanzierungskosten dieses Angebotes lauten damit 1.691,40 Euro.

Die Wahl des richtigen Finanzierungsmodells, bei der gleichen Kreditbank, brachte eine Ersparnis von 5558,60 Euro. Es zeigt sich, die Kreditbanken im Vergleich der Zinssätze zu betrachten reicht nicht aus, um das günstigste Finanzierungsangebot zu entdecken.

Eingeschränkte Bonität – Kreditbanken im Vergleich

Besonders schwer fällt ein persönlicher Kreditvergleich, wenn die Bonität nicht alle Anbieter zulässt. Was hilft es, den grundsätzlich günstigsten Zinssatz zu kennen, wenn das Angebot nicht angenommen werden kann. Im Rahmen eines Kreditvergleichsrechners tragen zusätzliche Informationen dazu bei, geeignete Kreditbanken zu erkennen. Neben einer hohen Zinsspanne kann die Annahmequote ein Indikator für die Bonitätsvorgabe der Kreditbank sein.

Eine hohe Annahmequote deutet auf niedrige Bonitätsanforderungen hin. Außerdem lässt sich über die Kundenstimmen oft einiges in Erfahrung bringen. Leichter und schneller geht es, wenn der Vermittler den Kreditbanken Vergleich übernimmt. Würde beispielsweise Bon Kredit mit der Kreditbeschaffung beauftragt, lassen sich etwa 20 unterschiedliche Kreditangebote vorprüfen. Nötig ist dazu zunächst nur ein Online-Antrag, der zur Datenauswertung dient.

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

* Warum nicht etwas mehr Geld auf Ihrem Konto für Ihre Extrawünsche oder als finanziellen Puffer.

  • Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage (damit kommt noch kein Vertrag zustande).
  • Nach Prüfung Ihrer Anfrage ist das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto.
  • Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Wenn nicht, dann nicht. Kein Haken, keine Vorkosten.