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An einen Kredit, um den Dispo ausgleichen zu können, denken viel erst spät. Sie versuchen lieber, die Kontoüberziehung in kleinen Schritten abzubauen. Warum sich die schnelle Umschuldung lohnt, wie groß das Sparpotenzial ist, fasst der Beitrag zusammen.

Warum mit Kredit den Dispo ausgleichen?

Nur wenige Menschen schaffen es, nicht wenigstens einmal in ihrem Leben in die Dispofalle zu tappen. Der schnelle Kurzzeitkredit ist einfach zu verführerisch. Gesehen, gekauft und gleich bezahlt, ist mit dem Dispo kein Problem. Geplant ist der Dispoabbau mit dem nächsten Gehaltseingang. Anfänglich klappt diese Strategie auch gut, doch dann setzt der Gewöhnungseffekt ein. Der Disporahmen wird nicht mehr als Darlehen empfunden. Größere Anschaffungen oder eine unerwartete Rechnung folgen und schon ist die Dispofalle aufgestellt.

An einen Kredit, um den Dispo ausgleichen zu können, denkt zu diesem Zeitpunkt kaum ein Kontoinhaber. Noch immer klappt es am Ersten des Monats, dass das Konto die Nulllinie durchbricht. Das Motto lautet: „Der Dispo wird sich schon irgendwie wieder ausgleichen“. Leider rückt der Tag, an dem der Dispo beansprucht wird, immer näher an den Monatswechsel heran. Ein unwohles Gefühl stellt sich ein, wenn plötzlich die Gehaltszahlung nicht ausreicht, das Konto aus den roten Zahlen zu führen. Die meisten reagieren in diesem Moment mit „eisernem“ Sparwillen.

Der „verflixte“ Dispo soll wieder abgebaut werden. Als Stichtag zum Erreichen des Ziels werden erst sechs Monate gesteckt später ist es dann ein Jahr. Doch so leicht, wie es ist Schulden zu machen, ist der Schuldenabbau leider nicht. Jeder hat seine schwachen Momente, zumeist passiert mehrere Jahre nichts. Erst, wenn der Disporahmen das Doppelte des Monatseinkommens erreicht, wird der Sachbearbeiter aktiv. Er fragt nach, ob der Kreditrahmen erweitert werden soll. Die monatlichen Abbuchungen könnten sonst in Gefahr geraten.

Spätestens in diesem Moment besteht dringender Handlungsbedarf. Ein Kredit, um den Dispo ausgleichen zu dürfen, wäre unbedingt anzuraten.

Dispo umschulden – reale Entschuldung auf Kredit

Kredit ist Kredit. Über die Zinskosten machen sich, beim Kurzzeitkredit, leider nur wenige Gedanken. Offiziellen Zahlen zu Folge berechnen Deutschlands Hausbanken durchschnittlich 13 Prozent für die Kontoüberziehung. Das ist nicht einfach nur eine Prozentzahl, sondern, sogar bei kleinen Summen, richtig viel Geld. Das zweifache Monatsnettoeinkommen ist ein viel zu später Zeitpunkt, um zu handeln. Steht das Konto mit 3.000 Euro in der Kreide, dann kostet die Überziehung 390 Euro Zinsen im Jahr.

Mit dem Versuch, durch eisernes Sparen die Kontoüberziehung auszugleichen, scheitern die meisten Bürger. In der Regel steigt, trotz der Sparbemühungen, die Kontoüberziehung langsam weiter an. Nicht zuletzt sind es die hohen Zinskosten, denen die Sparanstrengungen zum Opfer fallen. Würde ein Kredit den Dispo ausgleichen, sieht es anders aus. Jeden Monat wird die Rate abgebucht. Das Darlehen trägt sich also ab. Interessanterweise fällt, außerhalb der roten Zahlen, sogar die Selbstkontrolle leichter. Die Dispofalle war eine Warnung. Noch einmal möchte sich niemand darauf einlassen.

Die Zinseinsparung durch die Dispoumschuldung ist extrem. Würde ein Kleinkredit zum Dispoausgleich aufgenommen, wäre die Umschuldung zum effektiven Jahreszins von 1,99 Prozent möglich. Bis zu 3.000 Euro, 12-36 Monate Laufzeit, können aktuell über den Kreditvergleich zu diesem Zinssatz beantragt werden. Die Kreditkosten reduzieren sich durch den Ratenkredit von 390 Euro auf 30,69 Euro im Jahr. Würde auf drei Jahre zurückgezahlt kann, mit insgesamt 92,08 Euro Finanzierungskosten, der Dispofalle entflohen werden.

Der Kredit, um den Dispo ausgleichen zu können, führt neben einer Entschuldung von etwa 360 Euro im Jahr zum sicheren Schuldenausgleich. Kredit ist halt doch nicht gleich Kredit.

Dispoausgleich bei eingeschränkter Bonität

Den Dispokredit umzuschulden kann, bei praktisch jeder Bonitätslage nur dringend empfohlen werden. Sogar ein Ratenkredit ohne Schufa, einer der teuersten Ratenkredite überhaupt, kostet weniger Zinsen als die Kontoüberziehung.

Bei schlechter Bonität ist die Darlehenssuche natürlich nicht ganz so einfach. Hilfestellung beim Kredit, um den Dispo ausgleichen zu können, bieten etablierte Vermittler und Kreditportale.

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