Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage

Suchen Sie einen Kredit trotz Schufa und fühlen sich von der Werbung und den Medien verunsichert? Dann geht es Ihnen wie vielen anderen Menschen, die sich trotz einer negativen Schufa nach Finanzierungsangebote umsehen.

Mit Informationen und Angeboten begleiten wir Ihre Kreditfindung.

Kredit trotz Schufa – kein regulärer Standardkredit

Durch die Werbung werden Finanzierungsangebote trotz Schufa und ohne Schufa oft in schillernden Farben angepriesen. Es scheint das Normalste der Welt zu sein, einen negativen Eintrag in der Schufa zu haben. In den Berichterstattungen der Medien zeigt sich oft ein völlig anderes Bild. Nicht selten werden Darlehensangebote mit negativer Schufa als Betrugsmodelle mit überhöhten Zinsen und „Abzocke“ durch Vorkasse dargestellt. Die Wahrheit liegt in der Mitte.

Ein Kredit trotz Schufa kann ein realer Risikokredit sein, der trotz eines negativen Schufa-Eintrags vergeben wird. Das Zinsniveau ist dem Risiko des Finanzierers angepasst. Etwa im Bereich der regulären Dispozinsen bewegt sich ein Darlehen trotz Schufa. Das ist zwar im Vergleich zum regulären Ratenkredit teuer. Es kann aber sogar ein Zinssparmodell sein, da mit negativer Schufa kein regulärer Dispo eingeräumt wird. Die im Einzelgespräch eingeräumte genehmigte Überziehung oder der Kreditkartenkredit mit schlechter Schufa ist noch deutlich teurer.

Zurecht in der Kritik stehen übertriebene Werbeslogans. Seriosität bei Kreditgeschäften fängt mit ethisch einwandfreien Werbeaussagen an. In der Werbung das Gefühl zu vermitteln, jeder wäre für einen Ratenkredit kreditwürdig, ist unrealistisch. Nicht minder falsch ist es in der Werbung das Gefühl zu erzeugen, trotz Schufa wäre Bonität nebensächlich. – Oder ein Ratenkredit mit schlechter Bonität wäre ein Sofortkredit, der innerhalb von zwei Tagen auf dem Konto ist.

Bonitätsprüfung trotz Schufa

Ohne die persönliche Bonität des Kreditnehmers unter Beweis zu stellen, vergibt niemand ein Darlehen. Dazu gibt es einen schnellen Weg und einen langsamen. Der schnelle Weg wird ausschließlich durch den guten Score eröffnet. Der Scoringwert attestiert dem Kreditgeber die Wahrscheinlichkeit, sein Geld problemfrei zurückzubekommen. Bei negativer Schufa sagt der Wert Kreditausfall oder wahrscheinlichen Kreditausfall vorher. Entspricht der Score den realen Gegebenheiten, so ist jeder Versuch einen Kredit trotz Schufa zu finden zum Scheitern verurteilt.

Entspricht die Aussage des Scores nicht dem realen Kreditrisiko, so bietet sich die Einzelfallprüfung als möglicher Ausweg an. Das Verfahren ist nicht automatisiert und daher immer deutlich langsamer. Belege, die eine ausreichende Bonität zur Kreditvergabe nachweisen könnten, müssten eingereicht werden. Was die Bank in der Einzelfallprüfung genau prüft, hängt vom Kreditinstitut ab. Bei einem Ratenkredit trotz Schufa aus Deutschland würde der Schufa-Auszug eingesehen. Wichtig für den Kredit aus Deutschland wäre, dass der negative Vermerk als erledigt gekennzeichnet wurde.

Ein noch nicht erledigter Vermerk beinhaltet das Risiko, dass ein Gläubiger vielleicht zwar aktuell nicht vollstreckt. Er könnte jedoch seine titulierte Forderung jederzeit eintreiben. Der einzige Vorteil, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen ist, dass ein erledigter und ein valutierender negativer Schufa-Eintrag gleichgestellt sind. Ohne die Schufa einzusehen, kann der Unterschied nicht erkannt werden. Alle anderen negativen Einträge, wie beispielsweise die eidesstattliche Versicherung sind auch ohne Blick in die Schufa erkennbar.

Erfolgreich ist die Beantragung beim Kredit trotz Schufa immer nur, wenn die negative Bonität widerlegbar ist. Ein Darlehen, bei dem die Kreditsicherheit nicht nachweisbar ist, darf keine Bank vergeben. Völkerrechtliche Vereinbarungen sorgen mittlerweile dafür, dass die Voraussetzungen zum Nachweis europaweit auf etwa gleichem Niveau liegen.

Kredit trotz Schufa – ohne die Bank

Nur eine Gruppe möglicher Kreditgeber sind von den gesetzlich verankerten Pflichten zur sicheren Kreditvergabe ausgeschlossen. Private Anleger gelten nicht als systemrelevant. Als Privatperson darf jeder frei darüber entscheiden, wem er Kredit einräumt.

In seriösem Umfeld auf einen Kredit trotz Schufa ansprechbar sind private Geldgeber über Kreditportale. Smava und Auxmoney gelten nicht nur als Marktführer, sie sind, soweit bekannt, niemals negativ in den Medien in Erscheinung getreten. Es darf daher bei diesen beiden Kreditportalen von seriöser Kreditvermittlung ausgegangen werden.

Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage