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Der Gedanke, eine Umschuldung trotz Schufa zu wagen, wirkt wie ein Rettungsanker, wirft aber auch viele Fragen auf. Kann ein Kredit trotz Schufa für die Umschuldung den Neuanfang ermöglichen? Wie gut sind die Finanzierungschancen, wenn ein negativer Schufa-Eintrag reguläre Kreditangebote ausschließt?

Antworten auf die wichtigsten Fragen, rund um Ihren Umschuldungserfolg bei negativer Schufa, erhalten Sie im Beitrag.

Kredit trotz Schufa für die Umschuldung – keine Schnellschüsse

Bei negativer Schufa häufen sich die Probleme. Liquidität ist kaum vorhanden, da reguläre Kreditangebote als Kurzzeitfinanzierungen und als Ratenkredit, nicht bewilligungsfähig sind. Damit steht der Wunsch nach einer Neuordnung der Finanzen vielfach unter zeitlichem Druck. Laufende Rechnungen und bestehende Ratenzahlungsvereinbarungen höhlen die Haushaltskasse aus. Wie gerufen kommen Werbungen, die einen schnellen Kredit mit negativer Schufa versprechen.

An die vollmundigen Slogans zu glauben, auf einen schnellen, unkomplizierten Kredit trotz Schufa für die Umschuldung zu hoffen, ist riskant. Eine seriös durchgeführte Umschuldung ist kein Schnellschuss. Für Darlehensvergaben trotz Schufa kommen nur sehr wenige Anbieter infrage. Einen zinsgünstigen Schnellkredit möglichst mit Sofortzusage und Auszahlung innerhalb weniger Tage gibt es nicht. In den meisten Fällen darf außerdem nicht davon ausgegangen werden, dass ein neuer Kreditgeber problemlos bereit wäre, alle Verbindlichkeiten auszulösen.

Soll seriös über einen schufafreien Bankkredit aus dem Ausland finanziert werden, kommen nur 3.500 Euro oder 5.000 Euro Gesamtkreditsumme infrage. Kreditchancen haben Menschen mit durchschnittlichem Arbeitseinkommen außerdem nur für die kleinere Kreditsumme. Damit 5.000 Kredit ohne Schufa finanzierbar wären, müsste das Arbeitseinkommen einen pfändbaren Betrag von etwa 450 Euro nachweisen. Bei 3.500 Euro schufafreiem Auslandskredit reichen 80 Euro – 100 Euro pfändbares Nettoeinkommen aus. Etwas flexibler in der Summe könnte ein Kredit trotz Schufa für die Umschuldung aus Deutschland sein. Doch auch beim Inlandskredit sind keine Wunder zu erwarten.

Umschuldung mit negativer Schufa – Herkulesaufgabe

Jede Umschuldung mit schlechter Bonität erfordert viel Fingerspitzengefühl und Fachwissen, damit sich ein dauerhafter Erfolg einstellen kann. Wichtig wäre, die Aufgabe ordentlich zu planen und nicht allein vor den Problemen zu stehen. Angesprochen werden sollte ein kompetenter Partner, der viel Erfahrung mit schwierigen Finanzsituationen hat, neutral ist und kostenlos arbeitet. Alle Merkmale zusammen unter einem Dach vereinen nur gemeinnützige Schuldnerberatungsstellen.

Gemeinnützig arbeitende Schuldnerberater sind neutrale Spezialisten. Sie schätzen die Situation professionell ein. Bezahlt wird die Arbeit des Schuldnerberaters von einem gemeinnützigen Träger. Problematisch sind die Wartezeiten auf einen Termin. Trotzdem kann niemandem zum Alleingang geraten werden. Vorbereitet werden müssten in der Wartezeit die Unterlagen. Mit einer Sammlung loser Blätter kann auch der kompetenteste Berater nichts erreichen. Fehlende Unterlagen müssten neu angefordert werden, außerdem sich die aktuellen Schuldenstände zu erfragen.

Ein Kredit trotz Schufa für die Umschuldung ist kein einfacher preiswerter Ratenkredit, der in beliebiger Höhe bewilligungsfähig wäre. Eine Aufgabe des Schuldnerberaters wäre, zusammen mit dem Schuldner, die dringendsten und teuersten Zahlungsverpflichtungen herauszufiltern. Eine Teilumschuldung hat häufig bessere Aussichten zu fairen Zinsen umgesetzt zu werden, als eine vollständige Umschuldung.

Bankkredit oder Umschuldungsdarlehen von privat

Echte Risikokredite einer Bank oder eines anderen gewerblichen Kreditgebers sind sehr selten geworden. Die Marktveränderung resultiert auf veränderten gesetzlichen Vorgaben. Europaweit, eine Folge der Eurokrise, müssen sich Banken Stresstests unterziehen. Riskante Kreditvergaben können, im schlimmsten Fall, sogar die Schließung eines Kreditinstitutes bedeuten. Ein aus dem Blickwinkel der Bank wirklich sicherer Kredit trotz Schufa für die Umschuldung ist nur schwer nachweisbar.

Keine Einschränkungen durch gesetzliche Vorgaben müssen private Geldgeber berücksichtigen. Sie sind nicht „systemrelevant“ und dürfen frei über ihr Geld entscheiden. Für den kostenlosen Kreditversuch über Smava (Link: www.smava.de) oder Auxmoney spricht außerdem die Seriosität der beiden Anbieter. Beide Kreditvermittlungsportale sind schon seit Jahren aktiv. Skandale, wie sie über traditionell arbeitende Kreditvermittler immer wieder in den Medien auftauchen, sind bisher zumindest nicht bekannt.

Damit fällt das Risiko weg, einem unseriösen Vermittler „auf den Leim zu gehen“, der den Kredit trotz Schufa für die Umschuldung bewirbt, aber andere Geschäftsinteressen verfolgt.

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