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Die Schufa und der Score sind nicht allmächtig. Ein Kredit trotz schlechter Schufa kann bewilligungsfähig sein, wobei natürlich kein Kreditinstitut bereit wäre, jedes Risiko zu tragen. Darlehensvergaben trotz Schufa und ohne Schufa bleiben immer Sonderkredite, die nur im Einzelfall gewährt werden können.

Informationen zu den grundsätzlichen Voraussetzungen, Risiken und zur Angebotsfindung haben wir für Sie zusammengestellt.

Kredit trotz schlechter Schufa – immer ein Sonderkredit

In der Werbung sieht eine Darlehnsvergabe mit schlechter Bonität häufig schnell und einfach zu entscheiden aus. Nicht selten gerät dabei die seriöse Formulierung, die von einer Kreditwerbung zu erwarten wäre, in den Hintergrund. Eine schlechte Schufa oder gar ein hartes Negativmerkmal ist eine ernste Angelegenheit. Die Bonitätsauskunft warnt jeden potenziellen Kreditgeber davor, dass er, im Fall einer Kreditvergabe, ein hohes Kreditausfallrisiko trägt. Vergeben werden dürfen Darlehen von Kreditinstituten nur, wenn die Rückzahlung als gesichert nachzuweisen ist. Der Gesetzgeber hat dazu klare Vorgaben erlassen, über die sich der Sachbearbeiter, egal was die Werbung verspricht, nicht hinwegsetzen darf.

Ein Kredit trotz schlechter Schufa ist daher immer ein Sonderkredit, bei dem die negative Prognose der Bonitätswächter widerlegt werden muss. Dadurch ändert sich das Kreditprüfungsverfahren, im Vergleich zu regulären Kreditangeboten, nachhaltig. Reguläre Kredite werden heute, schließlich soll es schnell gehen, überwiegend durch Computerprogramme entschieden. Basis der Entscheidung sind unter anderem die Bonitätswerte der Schufa, die als Score die reale Kreditwürdigkeit als Zahlenwert ausdrücken.

Ein schlechter Score führt damit automatisch dazu, dass der Computer den Kredit verweigert. Aufgrund des massiven Kostendrucks und im Hinblick auf die Bonität des Kreditgebers (Stresstest) wird der Kreditwunsch oft nicht weiter verfolgt. Gerade in den Fällen, bei denen ein Sachbearbeiter genauer hinsieht und Nachfragen stellt, verweigert das Programm die Kreditvergabe automatisch. Sich jede Kreditverweigerung genauer anzusehen, dazu kann sich kein Sachbearbeiter die Zeit nehmen. Automatisch erfolgt ein Schreiben, bei dem ein Mitantragsteller gefordert wäre oder das Kreditinstitut lehnt pauschal ab.

Kreditvoraussetzungen – Kreditvergabe trotz schlechter Bonität

Durch das Raster der Prüfprogramme fallen allerdings auch Menschen, die sich eigentlich ihren Kredit leisten können. Sie hatten vor längerer Zeit eine schlechte Phase, vielleicht hat der damalige Arbeitgeber das Gehalt zu spät bezahlt. Weiche oder harte Negativmerkmale wurden damals gemeldet. Für gewöhnlich sind „normalen“ Bürgern Schulden peinlich. Sie setzten alles daran, so schnell wie möglich die Verbindlichkeiten auszugleichen. Trotzdem ist mit dem Ausgleich der damaligen Forderung noch nicht alles wieder erledigt. Die angemahnte Forderung erhält „nur“ den Erledigungsvermerk, bleibt aber noch drei Jahre sichtbar.

Obwohl sich anschließend viele ehemals „säumige“ Zahler längst wieder vertragskonform verhalten würden, bleiben reguläre Darlehensvergaben verwehrt. Diesen Menschen wird mit einem Kredit trotz schlechter Schufa angeboten, den Einzelfall zu prüfen. Kann über Belege, Kontoauszüge und andere Beweismittel die schlechte Schufa einwandfrei widerlegt werden, spricht nichts gegen eine Kreditvergabe. Weiterhin vom Kreditmarkt ausgeschlossen bleiben jedoch Kreditinteressenten, deren finanzielle Situation sich weiterhin als instabil erweist.

Risiken – Kredit trotz schlechter Schufa

Nach einem Kredit mit negativer Schufa oder einem Kredit ohne Schufa suchen viele Menschen. Qualifiziert sind jedoch die meisten Bewerber leider nicht. So entstehen Hoffnungslosigkeit und Verzweiflung, die jede natürliche Vorsicht vergessen lassen.

Unseriös arbeitende Vermittler nutzen diese Notlage leider immer wieder kaltschnäuzig aus. Bekannte Risiken sind der Datenhandel, Beraterverträge, falsche überhöhte Auslagenabrechnungen, Vorkasse und vieles mehr.

Trotz schlechter Schufa einen seriösen Anbieter finden

Beherrscht wird die Werbung für den Kredit trotz schlechter Schufa von Vermittlern. Einen bestimmten Vermittler als grundsätzlich seriös herauszustellen einen anderen als unseriös zu stigmatisieren, bleibt den Verbraucherschützern vorbehalten.

Direkte Werbung von seriösen Banken, die trotz schlechter Schufa eine Finanzierung anbieten, wird kaum gefunden werden können. Die Zusammenarbeit mit Vermittlern entlastet Spezialanbieter von der Antragsflut, die sie aus Kostengründen selbst nicht beherrschen könnten.

Um einen seriösen Vorschlag für einen Kredit trotz schlechter Schufa zu erhalten, bleiben faktisch nur Vermittler als Ansprechpartner. Wachsamkeit und der Rat, sich etablierte Kreditvermittler und Kreditportale zu wenden, ist der beste Hinweis, der gegeben werden kann.

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