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Befürchten Sie Probleme, einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität zu finden? Sind Sie verunsichert, welche Anforderungen mit einer seriösen Kreditvergabe verbunden sind? Dann geht es Ihnen so wie vielen Menschen, die nach einem Sonderkredit suchen, sich jedoch uninformiert fühlen.

Worauf es ankommt, welche Kreditvoraussetzungen erfüllt werden müssen, haben wir für Sie zusammengestellt.

Kredit trotz negativer Schufa und Bonität – Informationsdefizit

Über fehlende Werbung kann sich niemand, bei der Suche nach einem Kredit trotz Schufa oder einem Auslandskredit ohne Schufa, beklagen. In Zeitschriften, aber auch im Internet, wird eine schufafreie Kreditvergabe so massiv beworben, wie kaum ein anderer Konsumentenkredit. Leider verspricht die Werbung meist viel, ohne nachprüfbare Informationen zu liefern. Die Folge ist ein Informationsdefizit. Unseriös arbeitende Vermittler werden damit fast, zu ihrem Handeln eingeladen.

Das erste Defizit, beim Kredit trotz negativer Schufa und Bonität, ist die Hoffnung, ohne Bonität kreditwürdig zu sein. Ohne Bonität vergibt niemand einen Kredit. Sonderfinanzierungen ermöglichen nur lediglich, die negative Schufa Bonität zu widerlegen. Entspricht die reale Bonität der Bonitätsaussage der Schufa, erfolgt die Kreditablehnung. Wird ein Auslandskredit ohne Schufa beantragt, dann geht die anbietende Kreditbank automatisch von einer negativen Schufa aus.

Sie kann auf die Schufa Einsicht verzichten, da kredithemmende harte Negativmerkmale nicht nur bei der Schufa gespeichert sind. Statt der Schufa wird beispielsweise das öffentliche Schuldnerverzeichnis abgefragt. Würde ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität, zusammen mit der eidesstattlichen Versicherung (e.V.) gesucht, erhält die Bank Kenntnis. Der Kreditwunsch wäre damit automatisch zum Scheitern verurteilt. Einen Kredit trotz e.V. oder trotz Insolvenz vergibt höchstens das Pfandleihhaus.

Ein anderer Vermittler kann seriös ebenfalls nicht helfen. Nur sehr wenige Spezialbanken vergeben überhaupt einen Kredit mit negativer Schufa, jeder seriös arbeitende Vermittler stellt damit die gleichen Anforderungen.

Kreditchancen einschätzen – Darlehen trotz Schufa

Bei negativer Schufa eine reale Kreditchance zu erhalten, ist wenigen handverlesenen Bewerbern vorbehalten. Offizielle Erhebungen belegen, Vermittler reichen nur 14 Prozent aller Kreditanfragen unmittelbar an einen infrage kommenden Anbieter weiter. In allen anderen Fällen kommt es zu Nachfragen oder es bestehen, schon aus Sicht des Vermittlers, keine Kreditaussichten. Mit der Weiterleitung des Kreditwunsches, zumeist in Verbindung mit einer vorläufigen Kreditzusage ist es jedoch leider nicht getan.

Der Sachbearbeiter des angefragten Kreditinstitutes prüft den Wunsch nach einem Kredit trotz negativer Schufa und Bonität im Rahmen der Einzelfallprüfung. Durch die Einzelfallprüfung erhält der Kreditinteressent die Chance, seine ausreichende Bonität durch Belege nachzuweisen. Wichtig ist dafür vor allem der sichere unbefristete langjährige Arbeitsvertrag. Die Bonität, bei den meisten Sonderkrediten, basiert auf dem pfändbaren Einkommensanteil. Damit ist klar, dass weder eine Einkommenspfändung vorliegen darf noch das pfändbare Einkommen abgetreten wurde.

Häufig wird beim Bankkredit außerdem geprüft, dass die finanzielle Situation in geordneten Bahnen verläuft. Als Informationsquelle können vor allem die Kontoauszüge ein geordnetes Leben nachweisen. Gegen eine Kreditvergabe würde beispielsweise der Bankeinzug eines Inkassobüros oder eine Rücklastschrift mangels Deckung sprechen. Nur Menschen, die offensichtlich das „Gröbste“ hinter sich haben, bekommen tatsächlich einen seriösen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität.

Kreditangebote finden und vergleichen

Vor Kreditangeboten mit negativer Schufa wird in allen Medien regelmäßig gewarnt. Auf die leichte Schulter dürfen die veröffentlichten Skandale nicht genommen werden. Angesichts der relativ kleinen Zahl realer Vermittlungschancen lässt bereits der umfangreiche Werbeaufwand tief blicken.

Vergleichsweise sicher ist es, einen der großen etablierten Vermittler anzufragen. Trotzdem darf auch dann die Vorsicht niemals außer Acht gelassen werden. Zu groß ist die Verlockung statt einer einfachen Kreditvermittlung an einem Beratungsvertrag abzuschließen oder an zusätzlichen Geschäften zu verdienen.

Lehnt ein etablierter Vermittler ab, oder meldet sich nicht mehr, ist von weiteren Kreditversuchen abzuraten. Erst, wenn sich die Vermögenslage grundlegend verbessert hat, bestehen reale Kreditchancen.

Wird eine seriöse vorläufige Kreditzusage für einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität erteilt, könnten sich sogar Vergleichsmöglichkeiten ergeben. Kann eine ausreichende Bonität für einen Bankkredit nachgewiesen werden, sollten Kreditportale das Vergleichsangebot ermöglichen können.

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