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Nicht jeder Schufaeintrag wirkt sich verheerend auf die Beurteilung der persönlichen Bonität aus. Ein Kredit trotz erledigtem Schufaeintrag ist viel leichter möglich, als bei einem valutierenden Eintrag. Mit Informationen zu Bonitätsmerkmalen, welcher Anbieter die besten Chancen bei schlechter Bonitätsauskunft bietet, unterstützen wir Ihre Kreditsuche.

Kredit trotz erledigtem Schufaeintrag – Bonität zur Kreditvergabe

Würde Passanten auf der Straße die Bitte um einige Hundert Euro Kredit vorgetragen, wäre die Ablehnung vorhersehbar. Der Wunsch würde sicher abgelehnt, auch wenn sich alle angesprochenen Personen die Kreditvergabe leisten könnten. Sie hätten Angst ihr Geld nicht zurückzubekommen, da sie Rückzahlungsfähigkeit nicht sicher einschätzen können.

In einer ganz vergleichbaren Situation befinden sich Kreditinstitute. Fremde Menschen bitten um Kredit. Die persönliche Bonität der Kreditinteressenten richtig einzuschätzen sorgt für die Sicherheit des vergebenen Kapitals. Eine wichtige Informationsmöglichkeit bieten dem Sachbearbeiter die Schufa-Auskunft und der Score. Der Score setzt sich aus den Bonitätsmerkmalen der Schufa und Vergleichsdaten zusammen.

Ein Kredit trotz erledigtem Schufaeintrag ist nicht einfach zu bewilligen, da vertragswidrige Vorkommnisse der Vergangenheit die Bonität belasten. Das negative Bonitätsmerkmal bleibt nach seiner Bezahlung nicht nur für drei Jahre im Schufa-Auszug ersichtlich, es entfaltet weiterhin Wirkung. Der Score weist die Kreditvergabe als zu riskant aus. Jedes Kreditinstitut ist verpflichtet zu prüfen, dass eine Darlehensvergabe sicher ist. Einen eindeutig unsicheren Kredit darf der Sachbearbeiter nicht bewilligen.

Einzelfallprüfung – negative Bonität entkräften

Die Auswirkung der negativen Bonität auf den Score sorgt dafür, dass ein negativer Eintrag zur automatischen Kreditverweigerung regulärer Anbieter führt. Ein Kredit trotz erledigtem Schufaeintrag kann nur als Sonderkredit bewilligungsfähig sein. Vor dem Hintergrund, dass nicht jeder, der negativen Eintrag in der Schufa hat, wirklich zahlungsunfähig ist, gibt es Sonderkredite. Der große Unterschied zum regulären Sofortkredit einer Direktbank liegt in der Kreditprüfung. Geprüft wird nicht im automatischen Verfahren, sondern über die Einzelfallprüfung.

Eine Kreditbank aus Deutschland würde sich nicht mehr auf den Score verlassen, sondern den Schufa-Auszug und weitere Informationsmittel anfordern. Wichtig für die Kreditvergabe aus Deutschland ist zunächst, dass der Schufa-Eintrag den Erledigungsvermerk hat. Der Vermerk zeigt, dass die offene Schuld beglichen wurde, Zwangsvollstreckungen sind damit nicht zu erwarten. Nun muss noch der Nachweis gelingen, dass die reale Bonität zur Kreditvergabe gegeben ist.

Der schlechte Score kann durch Einzelnachweise widerlegt werden. Besonders aussagefähig sind die Kontoauszüge der letzten drei Monate. Sie zeigen den Gehaltseingang und die realen Ausgaben. Der Sachbearbeiter kann auf einen Blick erkennen, ob der Kreditinteressent mit seinem Geld auskommt. Außerdem zeigen die Kontoauszüge deutlich, ob der Antragsteller den erhofften Kredit trotz erledigtem Schufaeintrag bezahlen könnte und ob Risiken bestehen.

Bezahlen kann er den Kredit, wenn sich der Kontostand im Rahmen der geplanten Ratenhöhe jeden Monat verbessert. Zusätzliche Risiken bestehen, wenn Rückbuchungen mangels Masse oder Zahlungen an Inkassounternehmen ersichtlich sind.

Wer bietet die besten Kreditaussichten bei negativer Schufa?

Alle Kreditinstitute sind verpflichtet, der Kreditsicherheit höchste Priorität einzuräumen. Abstriche an der sicheren Kreditvergabe sind nur in bescheidenem Maß möglich. Kredite zu vergeben, ist aber nicht nur Kreditinstituten erlaubt. Private Geldgeber dürfen selbstverständlich ebenfalls ihr Geld verleihen. Im Unterschied zu Banken müssen sie sich bei Ihrer Kreditentscheidung nur vor ihrem eigenen Gewissen verantworten.

Aus diesem Grund bestehen beim Kredit trotz erledigtem Schufaeintrag von privat oft bessere Kreditchancen als bei einer Bank. Trotzdem würde kaum ein Einzelinvestor das Risiko ungeprüft allein tragen wollen. Seriöse Bedingungen zur Kreditvergabe in schwierigen Fällen schaffen die großen Kreditportale Auxmoney und Smava (Link: www.smava.de).

Beide Portale ermöglichen es den Anlegern, die Bonität der Kreditinteressenten einzuschätzen. Die Einschätzbarkeit gewährleisten die freizuschaltenden Zertifikate. Darüber hinaus bietet beispielsweise Smava den Investoren sogar eine Rückversicherung ihres Geldes an. Auf beiden Portalen wird das persönliche Ausfallrisiko außerdem durch das Gebotsverfahren eingeschränkt. Sogar ein Totalausfall, wie er bei Auxmoney denkbar wäre, ist bei einer kleinen Teilsumme verkraftbar.

Das kalkulierbare Kreditrisiko erlaubt es, den Kredit trotz erledigtem Schufaeintrag zu vergeben, sogar wenn Banken den Kreditwunsch ablehnen müssen.

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