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Suchen Sie einen seriösen Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis? Möchten Sie im Vorfeld etwas mehr darüber erfahren? Welche Möglichkeiten Sie nutzen könnten, um schufafrei zu finanzieren, Chancen, Risiken und Alternativen, haben wir für Sie zusammengefasst.

Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis – Chancen beim Auslandskredit

Die moderne Lebensart ist in vieler Hinsicht durch die persönliche Bonität geprägt. Alle modernen Bestell- und Zahlungssysteme bieten größten Komfort, solange die Schufa Bonität einwandfrei nachweisbar bleibt. Bezahlt wird per Karte, kurzfristigen Finanzierungsbedarf deckt der Dispo. Größere Summen lassen sich zinsgünstig im Internet finanzieren. Bei guter Bonität ist es mittlerweile, durch das Web-ID-Verfahren möglich, Ratenkredite innerhalb von zwei Werktagen ausgezahlt zu bekommen.

Ein ähnliches schnelles Verfahren, beim Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis, darf nicht seriös versprochen werden. Eine negative Schufa reduziert die persönliche Bonität praktisch auf null. Reguläre Kreditangebote fallen damit automatisch weg. Ansprechbar wären in diesem Fall nur noch Kreditinstitute, die bereit sind, die Bonität im Rahmen einer Einzelfallprüfung zu ermitteln. So schnell, wie ein Computerprogramm den Score vergleichen kann, ist die menschliche Kreditprüfung leider nicht. Außerdem ist es Kreditinstituten aus Deutschland nicht problemlos möglich, die Schufa ganz aus dem Verfahren auszuschließen.

Bei der Vergabe relevanter Kreditsummen sorgen gesetzliche Vorgaben dafür, dass die Schufa faktisch immer mit im Boot sitzt. Nur bei Mikrokrediten, dem privaten Kredit und bei Kreditvergaben über Pfandleiher, muss die Schufa keine Rolle spielen. Für relevante Kreditsummen wählbar wäre außerdem der seriöse Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis einer Auslandsbank. Leider darf heute nicht mehr, wie noch bis 2009, jede beliebige Auslandsbank den Kreditwunsch erfüllen. Kreditinstitute, die schufafreie Darlehen an Privatpersonen aus Deutschland vergeben möchten, benötigen dafür eine ausdrückliche Sondergenehmigung. Soweit nachvollziehbar wurde die Lizenz nur einmal vergeben.

Schufafrei finanzieren – Risiken

Risiken gehen von der kreditgebenden Auslandsbank für den Kreditnehmer nicht aus. Das Institut ist von der BaFin (Finanzaufsicht) geprüft und arbeitet seriös. Schufafreie Finanzierungen bietet die Bank nur in Form von zwei Kreditmodellen an. Wählbar wären die Kreditsummen, 3.500 Euro (11,27 % effektiv p.a.) oder 5.000 Euro (11,26 % effektiv p.a.). Wahlfreiheit besteht außerdem beim Auszahlungsmodus. Beantragt werden darf die postbare Auszahlung eines bewilligten Darlehens oder die Überweisung. Die Bewilligung zu erhalten, ist leider nicht nur eine „Formsache“, wie es die Werbung häufig darstellt.

Mit Risiken muss beim Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis durch die Wahl eines unseriös arbeitenden Vermittlers gerechnet werden. Als erstes Warnsignal kann bereits überzogene Werbung dienen. Das Angebot des Kreditinstitutes, in monopolähnlicher Stellung, verspricht nur die Schufa zur Kreditprüfung nicht abzufragen. Eil- und Blitzkredite oder ein vereinfachtes Prüfverfahren verspricht die Bank nicht. Sonderkonditionen, für die Beantragung über bevorzugte Vermittler, räumt die Bank ebenfalls nicht ein. (Quelle – Kundenservice des Anbieters). Halbwahrheiten in der Werbung anzupreisen, deutet zumindest darauf hin, dass es der Vermittler mit der Realität nicht so genau nimmt.

Nicht minder zweifelhaft ist die häufige Praktik, im Anschluss an die positive Kreditvorprüfung, zusätzliche Geschäfte anzubahnen. Menschen, die einen Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis suchen, haben Schwierigkeiten ihre Bonität nachzuweisen. Zusätzliche Ausgaben oder eine „frische“ Kreditkarte verschärfen die Situation nur. Die gute Stimmung nach einer vorläufigen Kreditzusage auszunutzen ist äußerst grenzwertig. „Kostenlose“ Hausbesuche stellen ein weiteres unnötiges Risiko dar. Die Beratung ist zwar wie versprochen kostenlos, doch die Fahrtkosten darf der Vermittler ganz legal als Auslagen abrechnen.

Außerdem wird der persönliche Besuch gern dazu genutzt, statt eines Kreditvermittlungsvertrages einen Kreditsanierungsvertrag oder Beratervertrag abzuschließen. Der rechtliche Unterschied ist gravierend und führt zu legalen Nachfolgekosten.

Alternativen zum Kredit ohne Schufa

Eine schufafreie Finanzierung bekommen nur „handverlesene“ Kreditinteressenten bewilligt. Antragsteller, die die Prüfung der Auslandsbank bestehen können, dürfen auf ebenso seriöse Kreditchancen für einen Kredit trotz Schufa hoffen. Es ist daher nicht ratsam, nur den Auslandskredit anzufragen.

Eine weitere Alternative zum Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis könnte auch über seriöse Kreditportale gefunden werden. Trotz Schufa darf, bei den als seriös arbeitend bekannten Marktführern, ein Versuch gestartet werden.

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