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Neben den Zinssätzen sorgen vor allem die Vertragskonditionen für ein verbraucherfreundliches Kreditgeschäft. Den Kredit mit der Sondertilgung schneller zurückzahlen zu dürfen, ist einer der Vertragsgegenstände, auf die nicht verzichtet werden sollte. Alle wichtigen Informationen zu kundenfreundlichen Darlehen haben wir für Sie zusammengestellt.

Kredit mit Sondertilgung – Kreditkonditionen nicht ignorieren

In Deutschland fühlen sich Kreditnehmer durch das Gesetz gut geschützt. Banken in Deutschland und ihre Mitarbeiter genießen, bei fast allen Kreditnehmern, großes Vertrauen. „Die Banken in den Schlagzeilen“ stammen vorwiegend aus anderen europäischen Nachbarstaaten. Subjektiv fühlen sich die meisten Kreditnehmer gut beraten und gehen damit gleichzeitig von verbraucherfreundlichen Kreditkonditionen aus. Ein Darlehensvertrag wird oft eingegangen, ohne das „lästige“ Kleingedruckte genauer zu studieren. Stünde da „etwas Wichtiges“ drin, hätte es der Berater im Kreditgespräch bestimmt erwähnt.

Ob ein Kredit mit Sondertilgung im unbegrenzten Umfang oder dem Recht der kostenlosen vorzeitigen Kreditauflösung ausgestattet ist, wissen viele nicht. Bekannt ist der abgeschlossene anfängliche effektive Jahreszins. Bei der Frage, ob es sich um einen variablen Zins oder einen Festzins handelt, kommen viele schon ins Stocken. Spätestens, wenn nach dem Preis für die Restschuldversicherung (RSV) gefragt wird, fehlen die Antworten. Jeder geht zunächst erst einmal davon aus, dass sich alle Kostenfallen über den effektiven Jahreszins offenbaren müssen. Leider ist das nicht so.

Die RSV fließt, wird sie freiwillig angeboten, beispielsweise nicht in die Angabe des effektiven Jahreszinses mit ein. Ohne ein Studium des Kleingedruckten verschwinden die Kosten schnell aus dem Blickfeld. Dabei können es bis zu 10 Prozent der Kreditsumme sein, die eine Kreditversicherung verschlingen kann. Nur auf den Effektivzins zu vertrauen, kann ganz schön teuer werden. Wurde beispielsweise ein Kredit mit Sondertilgung abgeschlossen, das Darlehen wurde weit vor dem geplanten Laufzeitende zurückgezahlt, geht die RSV verloren. Zurückgerechnet werden nur die unverbrauchten Zinsen. Dabei verursacht die RSV häufig sogar mehr Kosten, als der effektive Jahreszins.

Kostenloses Sondertilgungsrecht – warum ist es wichtig?

Niemand zahlt gern zurück. Je schneller ein Kredit bezahlt ist, umso früher steht das Geld der Ratenzahlung wieder für die Haushaltskasse zur Verfügung. Trotzdem ist es wichtig, die Ratenhöhe nur so zu bemessen, dass sie jeden Monat sicher bezahlbar bleibt. – Bezahlbar, aber ohne sich dafür einschränken zu müssen. Es bleibt so gewährleistet, dass unverhoffte Kosten die Haushaltskasse nicht überfordern. Ratsam ist es daher, eine Kreditrückzahlung in kleinen Raten zu vereinbaren.

Nur, kleine Raten zuzahlen, sorgt aber für einen Anstieg der Finanzierungskosten. Zinsen zahlt auch niemand gern. Die optimale Lösung des Problems ist der Kredit mit Sondertilgung. Die unbegrenzte Sondertilgung sollte zu jedem Zeitpunkt oder zumindest mehrfach im Jahr, kostenlos möglich sein. Auf diese Weise unterstützen die kleinen vereinbarten Raten sowohl die Kreditsicherheit als auch die Haushaltskasse. Bleibt am Monatsende Geld übrig, beispielsweise durch eine Sonderzahlung des Arbeitgebers, muss es weder „verpulvert“ noch zinslos gespart werden.

Es dient zur Sondertilgung und sorgt dafür, die eigene Zinslast zu reduzieren und das Darlehen früher abgezahlt zu wissen. Bleibt am Monatsende nichts für die Sondertilgung übrig, trägt die kleine Rate dazu bei, sich nicht einschränken zu müssen. Die Wahl zu haben und kein Geld verschenken zu müssen, macht das kostenlose Sondertilgungsrecht so wichtig.

Kreditangebote – Kredit mit Sondertilgung abschließen

Kreditangebote mit dem Recht zur kostenlosen Sondertilgung zu finden, ist leichter als es viele vermuten. Angeboten wird die kostenlose Sondertilgungsmöglichkeit häufig bei Onlinedarlehen. Nicht einmal die persönliche Bonität muss dabei zum Fallstrick werden.

Für einen regulären Kreditwunsch mit guter Bonität, ermöglicht es der Kreditvergleich die Kreditkonditionen nachzulesen. Wird die Information nicht sofort auf Anhieb gefunden, spätestens in der vorläufigen, unverbindlichen Kreditzusage werden die Darlehenskonditionen ausgegeben.

Bei schlechter Bonität kann der Vermittler ein Angebot für den Kredit mit Sondertilgung machen. Anbieter aus Deutschland bieten das kostenlose Sondertilgungsrecht oft an. Nur beim Kredit ohne Schufa einer Auslandsbank wäre aktuell kein solches Angebot möglich.

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