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Einen Kredit mit niedrigen Zinsen zu erhalten, wünscht sich jeder Kreditnehmer, ganz gleich, wie hoch das Darlehen ist. Wie dieser Wunsch in Erfüllung gehen kann, welche Kreditangebote besonders zinsgünstig sind, lesen Sie nachfolgend.

Kredit mit niedrigen Zinsen – vom Leitzins profitieren

Der Kreditmarkt orientiert seine Zinssätze an den Leitzinsen. Über allem steht der Leitzins der EZB. Es ist der Zinssatz, zu dem sich Banken bei der Europäischen Zentralbank Geld leihen. Daneben existiert der Euribor, diesen Zins zahlen Banken, wenn sie sich untereinander finanzieren. Die beiden relevanten Zinssätze sind gegenwärtig historisch günstig. Die Zentralbank vergibt ihre Darlehen zu 0,5 Prozent, der Monats-Zins beim Euribor beträgt 0,092 Prozent. (Stand 15. Juli 2014).

Viel besser können die Voraussetzungen für einen Kredit mit niedrigen Zinsen nicht sein. Das niedrige Zinsniveau ist längst bei den Immobiliendarlehen und Konsumentenkrediten angekommen. Verbraucher, die eine größere Investition planen, sind daher gut beraten, jetzt zu handeln. Trotzdem wirkt sich die Niedrigzinsphase nicht für alle Kreditvergaben gleichermaßen deutlich aus. Die letzte Stelle hinter dem Komma zu beachten, dass macht sich bei großen Kreditsummen und langen Laufzeiten besonders bezahlt.

Sparmöglichkeiten bieten für hohe Kreditsummen bei langer Laufzeit vor allem die Kreditförderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Soll eine energetische Sanierung des Wohnraums finanziert werden, bietet die KfW die Finanzierung zum effektiven Jahreszins von 1,0 Prozent an. An der Zinsschraube kann unter Umständen noch weiter gedreht werden. Weitere 0,25 Prozent Zinsen lassen sich sparen, wenn das Darlehen über eine Landesbank oder einen Onlineanbieter beantragt wird. Beispielsweise die DSL Bank verzichtet, wenn auch nur unter bestimmten Voraussetzungen, auf einen Teil ihrer Vermittlungsprovision. (Quelle: test.de).

Sparpotenzial bei Verbraucherkrediten nutzen

Ein Kredit mit niedrigen Zinsen beschränkt sich nicht nur auf staatlich geförderte Projekte. Verbraucher können selbstverständlich auch bei Konsumentenkrediten besonders günstige Zinsangebote wahrnehmen. Eine gute Bonität vorausgesetzt, werden schnelle Rückzahler besonders zinsgünstig finanziert. Beispiele dafür, wie günstig Verbraucherkredite sein können, zeigten sich über einen guten Kreditvergleich. Würden beispielsweise 6.000 Euro Kredit mit 12 Monaten Laufzeit beantragt, sticht ein bonitätsunabhängiges Zinsangebot besonders hervor.

Bei guter Bonität könnten 6.000 Euro zum effektiven Jahreszins von 1,98 Prozent beantragt werden. Zurückgezahlt wird in 12 gleichen Monatsraten von je 505,33 Euro. Unter dem Strich kostet die gesamte Finanzierung nur 63,96 Euro. Einen ähnlich günstigen bonitätsunabhängigen Effektivzins bietet außerdem der Kleinkredit mit bis zu 36 Monaten Laufzeit. Beantragungsfähig wären 1.000 – 3.000 Euro Kredit, mit einer Laufzeit von 12 – 36 Monaten, zum effektiven Jahreszins von 1,99 Prozent.

Soll der Kredit mit niedrigen Zinsen möglichst schnell abgezahlt werden, müssen für 3.000 Euro Kredit 12 monatliche Raten von 252,58 Euro bezahlt werden. Die Finanzierungskosten berechnet der Vergleichsrechner mit 32,14 Euro. Liegt die Priorität auf kleinen Raten, dürften 3.000 Euro Kredit in 36 Monatsschritten abgezahlt werden. Die monatliche Rate bei dieser Kreditvariante lautet 85,89 Euro. Die Finanzierungskosten über drei Jahre bleiben dennoch moderat. Insgesamt verdient die Bank nur 92,08 Euro an den Zinsen. (Quelle: kreditvergleich.com).

Kredit mit niedrigen Zinsen – angespannte Bonität

Bei einer angespannten Bonitätslage steht hinter dem Wunsch zu sparen oft sogar der Zwang, besonders vorsichtig mit den Zinsausgaben umzugehen. Ein kleines Budget kann durch hohe Finanzierungskosten leicht aus den Fugen geraten. Außerdem ist es schwierig, einen regulären Kredit mit niedrigen Zinsen bewilligt zu bekommen.

Der einfachste Ausweg, um als zeitlich befristeter Arbeitnehmer oder Mitarbeiter einer Leihfirma, einen zinsgünstigen Kredit zu erhalten, ist fremde Hilfe. Durch einen solventen Bürgen oder Mitantragsteller kann die eigene Bonitätsschwäche überwunden werden. Der einfache Zugang zu zinsgünstigen Kreditangeboten bleibt gewahrt. Etwas schwieriger wird es, wenn auf fremde Hilfe verzichtet wird. Zinsgünstige Finanzierungen basieren in diesem Fall auf zusätzlichen Sachsicherheiten für die Kreditsicherung.

Kommen beide kreditsichernden Maßnahmen nicht infrage, ist kompetente professionelle Hilfe für die Kreditsuche ratsam. Angebote über eine Risikofinanzierung zu fairen Zinssätzen können über Vermittler oder von privat gefunden werden.

In diesem Fall gilt:

Jeder Kredit kann ein Kredit mit niedrigen Zinsen sein, wenn das Zinsniveau das tatsächliche Kreditrisiko fair widerspiegelt.

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