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Die EZB-Leitzinspolitik sorgt mit Nachdruck dafür, dass ein Kredit mit günstigen Zinsen Realität sein kann. Der Verbraucher muss die zinsgünstigen Angebote nur finden und vergleichen. Mit aktuellen Informationen begleitet der Beitrag Ihre Suche nach dem günstigsten Kredit.

Kredit mit günstigen Zinsen – Kreditmodelle beeinflussen den Zinssatz

Ein universell richtiges Kreditmodell für alle Darlehensvorhaben gibt es nicht. Einige Finanzierungswünsche müssen schnell verfügbar sein und werden gleichermaßen schnell wieder zurückgezahlt. Für die schnelle Verfügbarkeit des Geldes sorgen Kurzzeitfinanzierungen und Rahmenkreditangebote. Beim Dispokredit ist die Darlehenssumme sofort verfügbar, beim Rahmenkredit zumeist innerhalb eines Buchungstages. Sehr flexibel darf die Rückzahlung des gewährten Darlehens gestaltet werden.

Den Dispo schieben viele Kontoinhaber praktisch immer vor sich her. Ihr Girokonto ist permanent in den roten Zahlen. Beim Rahmenkredit darf ähnlich gehandelt werden. Zu zahlen sind immer nur die Zinsen. Soll das Darlehen abgetragen werden, darf es auf einen Schlag oder in kleinen Schritten zurückgezahlt werden. Die schnelle Liquidität, die hohe Flexibilität und das Risiko der unkalkulierbaren Rückzahlung haben ihren Preis. Beim Dispo kann von durchschnittlich 13 Prozent Zinsen ausgegangen werden, ein Rahmenkredit wird ab etwa 7.0 Prozent Zinsen eingeräumt. Auf schnelle Finanzierungsangebote hat der Leitzins außerdem kaum einen Einfluss. Die Zinsen sind immer hoch.

Soll ein Kredit mit günstigen Zinsen abgeschlossen werden, dann kommt nur ein Kreditmodell infrage. Beim Ratenkredit liegt die Priorität nicht auf der Schnelligkeit und Flexibilität. Ein möglichst geringes Kreditrisiko, sowie kalkulierbare Antrags- und Rückzahlungsmodalitäten, erlauben günstige Zinssätze. Besonders günstige Zinsen sind möglich, wenn eine Sachsicherheit und/oder der Staat sich für das Darlehen verbürgt. So kommt es zu den imposant niedrigen Zinssätzen, wenn der Hausbau oder eine energetische Sanierung über ein KfW-Darlehen abgewickelt wird.

Aktuelle Kreditangebote zum günstigen Zins – reguläre Darlehensnehmer

Ohne Sonderkonditionen für Kreditkombinationen und Tilgungszuschüsse einzubeziehen, wäre 1.0 Prozent effektiver Jahreszins der aktuell günstigste Zinssatz. Gewährt wird dieser Zinssatz beispielsweise für energetische Sanierungsmaßnahmen oder den altersgerechten Umbau des Wohnraums. Werden noch günstigere Zinssätze beworben, handelt es sich praktisch ausnahmslos um Angebote, bei denen der Kreditgeber auf andere Weise verdient. Beispiele wären die zinslose Finanzierung des Autokaufs und KfW-Kredite in Kombination zu einem anderen höher verzinsten Darlehen.

Neben langfristigen Darlehnsangeboten bietet der Zinsvergleich den Kredit mit günstigen Zinsen auch bei kurzer oder mittlerer Laufzeit. Wieder von Verkaufsförderungsmaßnahmen abgesehen, wären beispielsweise 6.000 Euro durch eine kurze Laufzeit von 12 Monaten extrem preiswert zu finanzieren. Der aktuelle Kreditvergleich (Stand September 2014) weist 1,98 Prozent effektiven Jahreszins als günstigstes Finanzierungsangebot aus. (Bonitätsunabhängiger Zinssatz).

Eindrucksvoll sind die niedrigen Leitzinsen der EZB besonders beim Kleinkredit angekommen. Bis zu 3.000 Euro könnten als Kleinkredit zum effektiven bonitätsunabhängigen Jahreszins von 1,99 Prozent beantragt werden. Die Laufzeit für dieses Kreditangebot beträgt zwischen 12 und 36 Monaten. Sollen 20.000 Euro/60 Monate Laufzeit zum Autokauf ohne den Händler finanziert werden, ist es ebenfalls zinsgünstig. Online wird ein Kredit mit günstigen Zinsen zum Autokauf zum bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins von 3,29 Prozent angeboten.

Günstig finanzieren trotz schwacher Bonität

Ein letztes Zinsbeispiel soll der Kredit ohne Schufa sein. Erkennbar wird die Abhängigkeit zwischen der Kreditsicherheit und dem Zinssatz. Schufafrei dürfen 3.500 Euro oder 5.000 Euro beantragt werden. Der aktuell günstigste Zins lautet 11,27 Prozent Effektivzins für die kleinere Summe und 11,26 Prozent effektiv für 5.000 Euro Kredit. Als Kredit mit günstigen Zinsen kann ein solches Darlehen leider kaum noch bezeichnet werden, wenn reguläre Zinsangebote den Maßstab liefern.

Ein Zinsvergleich bei schlechter Bonität ist leider nicht ganz so einfach, wie bei regulären Kreditangeboten. Empfehlenswert ist es, sich von einem der großen Vermittler, beispielsweise Bon Kredit, unterstützen zu lassen. Verglichen wird das Angebot anschließend mit dem Kredit von privat. Seriös und kostenlos wäre dazu ein Kreditversuch über Smava (Link: www.smava.de) oder Auxmoney möglich. Abhängig von der Einschätzung der Anleger, kann ein Kredit mit günstigen Zinsen auch von privat Realität werden.

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