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auch bei negativer Schufa möglich

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Der Wunsch nach Kredit, mit einem erledigten Schufa Eintrag, ist erfüllbar. Ein regulärer Kredit ist zwar noch nicht wieder möglich, trotzdem kommen verschiedene Anbieter infrage. Worauf für eine erfolgreiche Antragstellung zu achten ist, welche Angebote möglich sind, haben wir für Sie zusammengestellt.

Kredit mit einem erledigten Schufa Eintrag – Ausgangslage

Eine negative Schufa dient als Warnung für jeden Kreditgeber. Das Kreditausfallrisiko gilt, trotz der Bezahlung der Schuld, als hoch. Drei Jahre bleibt der negative Eintrag in der Schufa erhalten, nachdem die Schuld ausgeglichen wurde. Der Eintrag kann nicht vorzeitig gelöscht werden, bietet aber die Basis dazu, wieder langfristig in eine stabile Bonitätslage zurückzukehren. Reguläre Kreditangebote schließen sich bei negativer Schufa nahezu aus. Ein regulärer Kredit wird nur eingeräumt, wenn das Kreditrisiko als gering einzustufen ist.

Vergeben wird ein Kredit mit einem erledigten Schufa Eintrag von Spezialanbietern. Angebote für ein Darlehen trotz Schufa können aus Deutschland und dem Ausland stammen. Möglich wird die Kreditvergabe einer Bank durch die Einzelfallprüfung. Die Bonitätsaussage der Schufa begründet sich auf Erfahrungswerten der Vergangenheit. Nicht erfasst werden die aktuellen, geänderten Lebensumstände. Nach einer Zeit der Arbeitslosigkeit oder Krankheit kann sich die Lage des privaten Haushalts längst wieder stabilisiert haben.

Davon ausgegangen werden darf allerdings nicht. Viele Schuldner schaffen es, sich Geld von Verwandten zu leihen, um damit eine bestehende Schuld auszugleichen. Oft sind es Eltern oder Geschwister, die durch ihre Hilfe Schlimmeres (e.V. oder Insolvenz) verhindern wollen. Nun ist zwar der Eintrag bei der Schufa mit dem Erledigungsvermerk versehen, doch an der finanziellen Situation ändert sich nichts. Die Schulden wurden lediglich von einem Gläubiger auf einen anderen verlagert. Eine solche Ausgangssituation ist mehrheitlich nicht dazu geeignet, dauerhaft für stabile Finanzen zu sorgen.

Soll ein Kredit mit einem erledigten Schufa Eintrag bewilligungsfähig werden, muss die Einzelfallprüfung die Bonitätsaussage der Schufa faktisch widerlegen.

Kredit trotz Schufa – was ist zu beachten?

Die Rückkehr in ein finanziell geordnetes Leben basiert auf einem sicheren Arbeitseinkommen. Eine Kreditvergabe ist daher an ein unbefristetes, sozialversicherungspflichtiges Arbeitsverhältnis gebunden. Bei Risikofinanzierungen wird nicht selten ein erweiterter Zeitraum festgelegt, wie lange das Arbeitsverhältnis bereits bestehen muss. Als Faustformel für verbesserte Kreditaussichten gilt eine Mindestbeschäftigungsdauer von einem Jahr.

Wichtig ist außerdem die Einkommenshöhe. Das Nettoeinkommen muss eine Pfändbarkeit des Arbeitseinkommens etwa in Höhe der gewünschten Ratenzahlung zulassen. Aktuell darf keine Einkommenspfändung vorliegen. Häufig wird er Kredit mit einem erledigten Schufa Eintrag an eine Einkommensabtretung des pfändbaren Einkommens gekoppelt.

Die Kontoauszüge erlauben tiefe Einblicke in die finanzielle Lage eines Haushaltes. Angefordert werden üblicherweise die aktuellen Kontoauszüge der letzten drei Monate. Sehen möchte der Sachbearbeiter, dass der Dispo nicht ausufert. Optimal wäre es, wenn er fortlaufend eine Verbesserung des Kontostands, etwa in Höhe der geplanten Rate, erkennen würde. Nicht sehen möchte der Prüfer Rücklastschriften mangels Deckung oder Zahlungen an Inkassounternehmen.

Trotz Schufa kreditwürdig – Angebote finden

Der klassische Weg zum Kredit mit einem erledigten Schufa Eintrag ist zumeist der leichteste. Vermittler bewerben die Möglichkeit einer Sonderfinanzierung trotz Schufa und stellen den Kontakt zu möglichen Kreditanbietern her. Möglich wäre natürlich ebenso die direkte Antragstellung. Problematisch ist es leider, einen geeigneten Anbieter in Eigenregie zu finden. Einen Kreditvergleich, der alle Kreditangebote trotz Schufa ohne Vermittlungsangebote auflistet, den gibt es aktuell noch nicht.

Ganz im Gegenteil. Spezialanbieter möchten oft nicht mit ihrem Angebot in der Öffentlichkeit wahrgenommen werden. Das klare Bekenntnis zum Kredit trotz Schufa würde zu einer Flut unselektierter Anträge führen. Spezialanbieter bevorzugen es daher, sich Kreditinteressenten handverlesen zuführen zu lassen. Durch die Vorselektion des Vermittlers reduziert sich der Arbeitsaufwand. Zur Einzelprüfung auf den Tisch kommen nur Kreditanträge, die eine reale Chance auf Bewilligung haben.

Eine Alternative zum Kredit mit einem erledigten Schufa Eintrag einer Bank bietet der private Kredit. Angesprochen werden sollten private Anleger nicht direkt, sondern über ein Kreditportal. Das Gebotsverfahren, bei dem nur Teilbeträge angeboten werden, erhöht die Chance auf eine Kreditbewilligung.

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