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Häufig erwarten Kreditinstitute, dass ein Kredit mit 2 Kreditnehmern beantragt wird. Besonders betroffen sind Ehepaare. Erfahren Sie, für welche Kreditwünsche ein Mitantragsteller sinnvoll sein kann und wie Sie sich gegen überzogene Forderungen wehren.

Kredit mit 2 Kreditnehmern – gemeinsame Zukunftsprojekte realisieren

Der Kredit mit 2 Kreditnehmern wird häufig von Ehepaaren abgeschlossen. Der Kreditabschluss steht vor dem Hintergrund gemeinsamer Ziele. Eine Eigentumswohnung oder ein Einfamilienhaus steht weit oben auf der Wunschliste der Paare. Gemeinsam wird gespart, damit der Traum vom Eigenheim in Erfüllung gehen kann. Sobald etwas Eigenkapital vorhanden ist, muss nur noch die Bonität gebündelt werden, damit der gemeinsame Wunsch in Erfüllung geht.

Ein Haus oder eine schicke Eigentumswohnung sind werthaltige Anschaffungen. Die langfristige Investition bietet beiden eine sichere Altersvorsorge, von der bereits in der Gegenwart profitiert wird. Sofort eingespart werden die Mietzahlungen. Statt der Miete zahlt das Paar die monatlichen Raten an die Bank. Im Alter, wenn das Haus längst bezahlt ist, bleibt der Vorteil des mietfreien Wohnens bestehen. Die Mietfreiheit erlaubt es, trotz Rente, einen menschenwürdigen Lebensabend zu verbringen.

Käme es zur Trennung des Paares, kann die Immobilie verkauft werden. Durch die langsame, aber permanente Wertsteigerung des Eigentums, erhalten beide ihr Kapital zurück. Unter diesen Vorgaben ist der Kredit mit 2 Kreditnehmern keine Fehlentscheidung. Das Darlehen ist eine zukunftsträchtige Investition, aus der beide Kreditnehmer, zum Ausgleich ihres Haftungsrisikos und der geleisteten Zahlungen, partizipieren. Übertriebene Vorsicht kann dem Kreditinstitut ebenfalls nicht nachgesagt werden. Es wurde viel Geld verliehen. Nur durch die gemeinsame Haftung war die Kreditvergabe vertretbar.

Gemeinsame Kredithaftung – überzogene Risikobegrenzung

Der Ehestand ist durch den Gesetzgeber besonders privilegiert. Trotzdem unterscheidet das Gesetz sehr wohl zwischen „mein, dein und unser“ der Ehepartner. Das gilt nicht nur, wenn die Gütertrennung festgelegt und eingetragen wurde. Auch für Paare, die im gesetzlichen Güterstand leben (früher Gütergemeinschaft), bleibt die grundsätzliche finanzielle Trennung erhalten. Gemeinsam haften die Eheleute nur für Verpflichtungen des täglichen Lebens.

Automatisch gemeinsam gehaftet würde beispielsweise für einen Kredit beim Lebensmittelhändler oder für den Ratenkauf eines kleineren Haushaltsgerätes. Getrennt ist die Haftung bereits, wenn es um Mietschulden geht. Nur, wenn das Paar den Mietvertrag gemeinsam unterschrieben hat, dann haften beide für die Mietforderungen. Unterschreibt nur einer, dann kann der Vermieter die Miete auch nur von seinem Vertragspartner verlangen.

Nicht anders ist es bei Kreditentscheidungen. Gemeinsam haften Eheleute nur, wenn der Kredit gemeinsam beantragt oder für einander gebürgt wurde. Leider führt diese rechtliche Trennung immer häufiger dazu, dass Banken automatisch die Antragsstellung des Ehepartners verlangen. Ein Beispiel dafür wäre der Ratenkredit der comdirect. Ab einer Kreditsumme von 10.000 Euro wird von Verheirateten die gesamtschuldnerische Haftung des Ehepaares vorausgesetzt. Diese Vorgabe ist unabhängig von der persönlichen Bonität zu erfüllen. Gegen überzogene Haftungsanforderungen kann sich ein Kreditnehmer nur wehren, indem er den Anbieter wechselt.

Kredit mit Mitantragsteller – Warnsignale nicht ignorieren

Trotz, europäischer Finanzkrise und allgemein gestiegenen Anforderungen an die Kreditsicherung, ist der Wunsch nach einem Mitantragsteller nicht immer Schikane. Die Bonitätsprüfung einer Kreditvergabe soll den Kreditgeber vor Zahlungsausfällen und den Kreditnehmer vor einer Überschuldung schützen. Der Wunsch des Kreditinstitutes, nur einen Kredit mit 2 Kreditnehmern zu bewilligen ist, bei kleineren Kreditwünschen, ein ernstzunehmendes Warnsignal.

Aus Sicht des Profis ist die Kreditvergabe zu riskant, um einfach bewilligt zu werden. Über das Angebot einen Bürgen oder solventen Mitantragsteller zu benennen, eröffnet der Sachbearbeiter eine Chance, den Kredit überhaupt zu erhalten. In vielen Fällen muss abgeraten werden, den Bürgen oder Mitantragsteller einem Haftungsrisiko auszusetzen. Besser ist es, gerade bei riskanten Kreditwünschen, die Eigenverantwortlichkeit zu bewahren.

Möglich wäre es, den Kredit mit 2 Kreditnehmern zu vermeiden, wenn ein Vermittler auf die Finanzierung angesprochen würde. Der Risikokredit einer Bank muss nicht zwingend durch einen Mithafter „erkauft werden“. Außerdem könnte eines der Kreditportale für den Kredit von privat zur eigenständigen Kreditbewilligung führen. In vielen Fällen ist es ratsam, einen risikogerechten Zinssatz zu zahlen, als einen Kredit mit 2 Kreditnehmern abzuschließen.

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