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Gibt es Unterschiede beim Kredit für unverheiratete und verheiratete Paare? Schränkt sich das mögliche Kreditvolumen für Singles ein oder kann die gleiche Kreditwürdigkeit wie bei Ehepaaren erzielt werden? Alle wichtigen Informationen zum Thema haben wir für Sie zusammengestellt.

Kredit für Unverheiratete – eingeschränkte Kreditchancen?

Immer mehr Paare verzichten auf den Gang zum Traualtar. Der Bund für das gemeinsame Leben kann auch ohne staatliche und kirchliche Anerkennung lebenslang halten. Bei einer Scheidungsrate von knapp 50 Prozent ist der Verzicht auf eine schnelle Heirat sogar empfehlenswert. Die gesellschaftliche Akzeptanz der „wilden Ehe“ ist längst gegeben. Nicht verheiratet zu sein bedeutet aber nicht, keine gemeinsamen Ziele zu verfolgen. Wenn, unverheiratete Paare sich ein Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen, ist es nicht ungewöhnlich.

Die besondere rechtliche Stellung der Ehe hat nur bedingte Auswirkungen auf einen Kredit für unverheiratete Paare. Ebenso, wie bei Ehepaaren, können auch Singles Wünsche gemeinsam finanzieren und damit die Grenze der individuellen Bonität verschieben. Steht beispielsweise der Hausbau auf der Agenda, darf der Kredit gemeinsam beantragt werden. Beantragt wird ein Darlehen mit Mitantragsteller. Auf die gemeinsame Bonitätsbewertung hat der Trauschein keinen Einfluss. Bei jeder Darlehensvergabe zählen nur die realen Zahlen. Erwirtschaftet das Paar ein ausreichend hohes Einkommen, etwas Eigenkapital ist ebenfalls vorhanden, steht Darlehnsvergabe nichts im Weg.

Noch mehr als Ehepaare müssen Singles allerdings darauf achten, ihren Eigentumsanspruch eindeutig nachweisen zu können. Im Fall einer Trennung gibt es keinen Zugewinnausgleich. Jeder behält das, was auf seinen Namen gekauft wurde. Die grundbuchliche Absicherung des Eigentumsanspruchs ist dringend anzuraten. Wurde zusammen unterschrieben haftet schließlich auch jeder für den Kredit. Im Gegenzug dazu sollten beide Kreditnehmer auch die gleichen Eigentumsrechte erhalten.

Kredit ohne Trauschein – Vorteile

Beim Kredit für Unverheiratete ist es leichter die finanzielle Eigenständigkeit zu bewahren. Theoretisch ist die finanzielle Eigenverantwortlichkeit bei Kreditentscheidungen durch die Ehe nicht beeinträchtigt. Auch bei Ehepaaren ohne Gütertrennung gilt, jeder haftet nur für ein Darlehen, wenn er es mitbeantragt hat oder dafür bürgt. Die automatische gemeinsame Haftung ist vom Gesetzgeber stark eingeschränkt. Nur für Schulden, die dem Bedarf des täglichen Lebens entstammen, wird gemeinsam gehaftet. Eine offene Rechnung beim Tante Emma Laden wäre ein Beispiel für die automatische Gemeinschaftshaftung.

Trotzdem werden Ehepaare immer wieder mit dem Wunsch der Bank konfrontiert, Darlehnswünsche nur gemeinsam zu beantragen. Einige Kreditinstitute haben sogar einen festen Wert definiert, ab dem der Ehepartner mit unterschreiben muss. Die Regelung gilt völlig unabhängig von der tatsächlichen Bonität des Kreditnehmers. Dabei können kuriose Haftungsverpflichtungen entstehen, die sogar gesetzeswidrig sein können.

Dieses Problem haben Paare ohne Trauschein nicht. Beim Kredit für Unverheiratete wird ein Mitantragsteller nur gefordert, wenn die persönliche Bonität zur Kreditvergabe nicht ausreichend erscheint. In diesem Fall sollte der Wunsch der Bank allerdings als eindeutige Warnung wahrgenommen werden. Jedes Kreditinstitut ist bestrebt sichere Darlehen möglichst unkompliziert zu vergeben. Reagiert der Sachbearbeiter ablehnend, sieht er, aus professioneller Sicht betrachtet, die sichere Rückzahlungsfähigkeit als gefährdet an.

Bonitätsprobleme ohne Mitantragsteller lösen

Wird ein Mitantragsteller oder Bürge vom Kreditinstitut verlangt, bedeutet es nicht automatisch, ohne Mithafter auf das Darlehen verzichten zu müssen. Ebenso kann es sein, dass ein besonders zinsgünstiges Darlehensangebot an eine besonders gute Bonität gekoppelt ist. Eine Alternative zum Bürgen könnte eine Sachsicherheit sein. Einfacher ist es jedoch in den meisten Fällen, einen Anbieterwechsel in Erwägung zu ziehen.

Nicht jedes Kreditinstitut stellt die gleichen Anforderungen, damit ein Kredit für Unverheiratete problemlos bewilligt wird. Häufig kann das erkannte Kreditrisiko bereits durch den höheren Zins eines anderen Anbieters entkräftet werden. Tauchen erneut Probleme bei der unverbindlichen Kreditvoranfrage auf, ist professionelle Hilfe gefragt.

Allerdings sollte dabei mit Bedacht vorgegangen werden. Lehnen mehrere Kreditinstitute den Kreditwunsch ab, so ist das Risiko, Probleme mit der Rückzahlung zu bekommen, real. Der Lebenspartner sollte daher nicht zur Unterschrift bewogen werden. Kreditvermittler und Kreditportale bieten Möglichkeiten einen Kredit für Unverheiratete zu erhalten, ohne den Partner in die Haftung einzubeziehen.

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