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Ein Kredit für die Umschuldung, trotz Schufa, könnte wieder Ordnung in die Finanzen bringen. Eine schlechte Schufa ist selbstverständlich ein Nachteil, wenn umgeschuldet werden soll. Trotzdem bleibt ein Darlehen zumeist möglich.

Kredit zur Umschuldung trotz Schufa – Finanzen ordnen

Die Umschuldung ist immer anzuraten, wenn eine hohe Zinslast zu tragen ist oder die laufenden Ratenzahlungsverpflichtungen das Haushaltsbudget überlasten. Sinnvoll ist es außerdem, die notwendigen Schritte möglichst frühzeitig einzuleiten. Ist erst ein negativer Vermerk in der Schufa vorhanden, kann nicht mehr aus den Angeboten regulärer Kreditanbieter ausgewählt werden. Die Kreditsuche wird schwieriger. Günstige Zinsen lassen sich, aufgrund der Risikoaufschläge, ebenfalls nur selten entdecken. Infrage kommt nur noch ein Spezialangebot, das trotz schlechter Schufa-Bonität eingeräumt werden kann.

Spezialanbieter werben leider deutlich weniger für ihre Kreditangebote als reguläre Banken. Im Alleingang einen Kredit zur Umschuldung trotz Schufa ist daher nicht ganz so einfach. Außerdem ist es ratsam, den Kreditversuch nicht erst zu unternehmen, wenn alle Stricke reißen. Über einen Kredit trotz Schufa wird in der Einzelfallprüfung entschieden. Alle aktuellen Fakten kommen auf den Tisch. Üblich ist es, die Kontoauszüge der letzten drei Monate anzufordern. Das Girokonto ist ein Spiegelbild der realen Finanzlage.

Der Sachbearbeiter kann über die Kontoauszüge schnell erkennen, ob die Finanzsituation wirklich brisant ist. Ein negativer Eintrag könnte beispielsweise einer überwundene Notlage geschuldet sein. Sehr häufig ist allerdings eine tatsächlich vergessene Rechnung oder eine immer wieder aufgeschobene Zahlung der Auslöser. Gedacht ist ein Kredit trotz Schufa für Menschen, deren reale Finanzlage nicht der schlechten Schufa entspricht. In diesem Fall beweisen die Kontoauszüge, dass immer ausreichend Deckung für Abbuchungen vorhanden ist. Außerdem buchen weder Gerichtsvollzieher noch Inkassobüros ab.

Das Girokonto richtig vorbereiten

Oft lässt sich die Ablehnung eines Kredites mit einfachen Maßnahmen vermeiden. Das Girokonto sollte möglichst einen ordentlichen Eindruck machen. Es darf im Rahmen des Dispos überzogen sein, doch am Monatsende bleibt immer etwas Geld übrig. Der Dispo wird daher, wenn auch langsam abgebaut. Auf diese Weise kann dem Sachbearbeiter vor Augen geführt werden, dass das Geld für die Ratenzahlung des Umschuldungskredites real vorhanden ist. Er prüft beim Kredit zur Umschuldung trotz Schufa wesentlich genauer, dass die Ratenzahlung pünktlich möglich ist. Hat er bereits an dieser Stelle Zweifel, lehnt er ab.

Wichtig ist dabei der Prüfungszeitraum. Maximal drei Monate rückwirkend werden die Auszüge geprüft. Was davor war, ist Schnee von gestern. Außerdem blickt der Sachbearbeiter auf den verantwortlichen Umgang mit dem Einkommen. Es macht einen besseren Eindruck, jede Woche den gleichen Betrag für die Einkäufe abzuheben. Die Alternative, drei Wochen lang mit der Karte zu zahlen und anschließend kein Geld mehr zu besitzen, ist schlecht. Es beweist, dass das Geld nicht ausreicht oder der Umgang mit Geld nicht erlernt wurde.

Genauer nachgerechnet wird außerdem bei der Haushaltsrechnung.

Vermeidbare Fehler bei der Umschuldung

Ein Kredit zur Umschuldung trotz Schufa ist kein Allheilmittel. Eine Überschuldung kann, sogar wenn der Kredit bewilligt wurde, damit nicht ausgeglichen werden. Überschuldet sind Haushalte, wenn konstant effektiv weniger Geld zum Leben zur Verfügung steht, als tatsächlich ausgegeben wird.

Die Zinsen für einen Umschuldungskredit mit schlechter Schufa sind sehr hoch. Eine tatsächliche Entlastung durch Zinseinsparungen ist daher nicht zu erwarten. In diesem Fall wäre eine Umschuldung erst an zweiter Stelle der Prioritätenskala zu sehen. Vordringlich müssen Einnahmen und Ausgabe durch Einsparungen ausbalanciert werden.

Hilfestellung, ob sich eine Umschuldung trotz Schufa rechnet, können gemeinnützige Schuldnerberatungsstellen anbieten. Es kann sinnvoll sein, einen Kredit zur Umschuldung trotz Schufa zu beantragen. Häufig ist es aber auch sinnvoll in die private Insolvenz zu gehen.

Umschuldung trotz Schufa – Antragsmöglichkeiten

Ein Kredit zur Umschuldung trotz Schufa kann sowohl über Vermittler als auch über ein Kreditportal gefunden werden. Ein Kreditvergleich zwischen beiden Optionen empfiehlt sich, um möglichst wenig Zinsen zu zahlen.

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