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Darlehensangebote unterscheiden sich über die Zinsen und Kreditkonditionen. Durch den Vergleich eröffnet sich Sparpotenzial. Nicht ganz so einfach ist es, den Kredit für Selbständige im Vergleich zu betrachten. Für viele Unternehmer stellt sich vordringlich die Frage, wie sie überhaupt ihre Kreditwürdigkeit nachweisen können. Alle relevanten Informationen zu Kreditmodellen und Vergleichsmöglichkeiten beim Kredit für Selbständige haben wir zusammengefasst.

Kredit für Selbständige – Vergleich der öffentlichen Förderdarlehen

Die wichtigste Kreditquelle für Selbständige ist anfänglich das ERP-Darlehen. (Existenzgründungsdarlehen). Über die KfW bietet der Staat weitreichende Finanzierungsmöglichkeiten zur Gründung eines Unternehmens an. Als Gründungszeit werden die ersten drei Geschäftsjahre betrachtet. Besonders positiv an ERP-Darlehen zur Existenzgründung sind die niedrigen Zinssätze und geringen Anforderungen an die Kapitalsicherung. Investiert werden darf mit den Darlehen grundsätzlich in die Gründung eines Unternehmens als Haupt- und Nebenerwerb. Außerdem ist es möglich, eine Unternehmensübernahme zu finanzieren.

Ein öffentlich geförderter Kredit für Selbständige kann im Vergleich betrachtet werden, wenn neben den Bundesmitteln, die Länder einbezogen werden. Jedes Bundesland legt, zusätzlich zu den Programmen der KfW, eigene Förderprogramme auf. Aktuell wäre Geld aus den Fördertöpfen des Bundes/Europas mit 2,17 Prozent effektivem Jahreszins zu verzinsen. Käme beispielsweise ein Programm des Freistaates Bayern infrage, so kann aus Landesmitteln zum effektiven Jahreszins von 1,0 Prozent finanziert werden. Wie sich zeigt, kann durch einen ordentlichen Vergleich, sogar schon mehr als die Hälfte der zukünftigen Zinslast einzusparen sein.

Eine kompetente Hilfestellung bei den Vergleichs- und Antragsmöglichkeiten finanziert die Kreditanstalt für Wiederaufbau gleich mit. Existenzgründern soll es durch einen Zuschuss von 4.500 Euro möglich werden, sich kompetente Beratung von Anfang an leisten zu können. Genaue Informationen zum Zuschuss stellt die KfW unter dem Thema „Gründercoaching“ auf ihrer Homepage bereit.

Kreditvergleich – laufender Finanzierungsbedarf

Den Kredit für Selbständige nur im Vergleich der gewerblichen Kreditangebote der Banken und Sparkassen anzustellen, ist nicht ratsam. Aus der Sicht der Kreditinstitute ist die Bonitätslage, durch das Einkommen aus der Selbstständigkeit, meist unklar. Ein Kredit wird schnell verweigert oder nur mit hohen Risikoaufschlägen vergeben. In dieser Situation den Vergleich nicht auf alle potenziellen Kreditquellen auszuweiten, ist teuer. Den Ansatzpunkt für Einsparungen bietet der Wareneinkauf. Müssen beispielsweise auftragsbezogene hochwertige Materialien bestellt werden, sollte der Kunde aus Kreditquelle nicht übersehen werden.

Bei Einkäufen ist der Vergleichsmaßstab immer der Dispozins, mit dem das Geschäftskonto belastet würde. Statt hohe Dispozinsen auf dem Girokonto zu zahlen, ist es günstiger, den Kunden um Vorkasse zu bitten. Ein kleiner zusätzlicher Preisnachlass für die Vorkasse macht dem Kunden die Vorauszahlung schmackhaft und reduziert die eigenen Finanzierungskosten erheblich. Außerdem besteht nun die Wahlmöglichkeit, beim eigenen Zulieferer als Barzahler aufzutreten oder Zahlungsziel zu beanspruchen.

Wieder ist der Kredit für Selbständige im Vergleich zwischen Dispo und Lieferkredit zu betrachten. Das Zahlungsziel 30 Tage rein netto spart viel Geld. Würden 3000 Euro als Rechenbeispiel genommen, so kostet die Kontoüberziehung, im Vergleich zum zinslosen Zahlungsziel, etwa 32,50 Euro. (Berechnungsbasis 13 Prozent Überziehungszins). Das kleine Beispiel zeigt, alle Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen, zahlt sich letztlich aus.

Kredit für Selbständige – Vergleich der langfristigen Darlehen

Der Finanzierungsbedarf einer laufenden Selbstständigkeit beschränkt sich nicht nur auf die Einkäufe der Waren und Halbfertigartikel. Expandieren kann der Betrieb nur, wenn langfristige Darlehen zu günstigen Finanzierungskonditionen abgeschlossen werden. Angefragt werden können zu diesem Zweck nicht nur öffentliche Darlehen.

Eine alternative Möglichkeit für den Kredit einer Geschäftsbank bietet die BWA. Sie sollte auf die betriebswirtschaftliche Aussagefähigkeit hin optimiert sein. Nur mit den reinen Zahlen der Fibu zu arbeiten ist weniger empfehlenswert. Das Angebot der Hausbank liefert nun den Vergleichsmaßstab.

Betrachtet werden kann der Kredit für Selbständige im Vergleich zwischen dem Angebot der Hausbank, dem Finanzierungsangebot über einen Vermittler und Kreditportalen. Vordringlich sind dabei nicht nur die Zinssätze, sondern auch die weiteren Kreditkonditionen zu berücksichtigen. Es kann sich auszahlen, Risikoaufschläge auf den Zins zu akzeptieren, dafür aber die private Haftung auszuschließen.

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