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Ein Kredit für Selbständige mit der BWA erlaubt es der Bank, die aktuellen Zukunftsperspektiven des Unternehmens zu berücksichtigen. Mit dieser guten Finanzierungsmöglichkeit für Unternehmensinvestitionen haben trotzdem viele Selbständige Probleme. Worauf zu achten ist, wie der Sachbearbeiter Ihrem Antrag stattgeben kann, und Alternativen haben wir zusammengefasst.

Kredit für Selbständige mit der BWA – Kreditsicherung durch Zukunftsperspektiven

Einen Kredit zu erhalten ist immer eine Frage des Vertrauens des Kreditgebers. Ein Darlehen räumt er nur ein, wenn er davon überzeugt werden kann, dass sein Geld sicher angelegt ist. Die Sicherung des Geldes kann in Sachwerten, aber auch durch gute Vergangenheits- oder Zukunftsperspektiven erfolgen. Der Wunsch nach einem Kredit für Selbständige mit der BWA ist ein Darlehen, das über gute Zukunftsaussichten gesichert werden soll. Trotz guter Zahlen erhalten viele Selbständige nur Absagen. Die Bank erkennt die guten Zahlen nicht an oder der Sachbearbeiter zeigt einfach nur die kalte Schulter.

Die Gründe für die ablehnende Haltung des Kreditinstitutes sind oft vielfältig. Sie können auf der Seite der angesprochenen Bank zu finden sein, doch zumeist hat der Kreditinteressent Fehler gemacht. Probleme auf der Seite der Bank können entstehen, wenn ein Kreditinstitut angesprochen wird, das sich nur selten mit Unternehmensfinanzierungen beschäftigt. Der Sachbearbeiter ist kein Experte für den Firmenkredit, sondern auf Privatkunden spezialisiert. Seine Kreditentscheidung ist ablehnend, da er mangels Erfahrung, das Risiko nicht sicher einschätzen kann.

Häufiger liegen die Probleme, bei Darlehen mit der BWA, aber auf der Seite des Antragstellers. Er geht praktisch unvorbereitet auf die Suche nach einem Kredit. Ein Kredit mit der BWA hat nur gute Erfolgsaussichten, wenn er richtig vorbereitet ist. Auf das Knöpfchen BWA in der Finanzbuchhaltung zu drücken und Begeisterungsstürme zu erwarten, ist fehl am Platz.

Gut vorbereitet für die Bank – so geht’s

Ein Kredit für Selbständige mit der BWA wird nicht auf „blauen Dunst“ eingeräumt. Der Sachbearbeiter ist nicht ganz frei in seiner Entscheidung. Seinen Entscheidungsspielraum schränkt der Gesetzgeber ein. Der Sachbearbeiter muss den Bedingungen der Abkommen von Basel und § 18 Kreditwesengesetz nachkommen. Seine persönliche Überzeugung kommt erst an zweiter Stelle. Wie schwer es in der Realität ist, diese bindende Verpflichtung einzuhalten, beweist kein Geringerer als die EZB. Alle Zinssenkungen im Jahr 2014 hatten nur das Ziel, die Vergabe von Unternehmenskrediten anzuregen. Trotz der Nullzins-Politik stagniert die Kreditvergabe an Selbständige. Die Geschäftsbanken spielen nicht mit.

Der Grund dafür ist einfach. Einen Kredit konform zu den Abkommen von Basel zu sichern, erfordert professionelle Software und Know-how. Für kleinere und mittlere Betriebe rechnet es sich nicht, viele Tausend Euro in die notwendige Software zu investieren. Die BWA einer 100 Euro-Software, vom Chef selbst bedient, liefert keine betriebswirtschaftliche Auswertung für die Bank. Die Zahlen sind oft nicht passend gebucht. Die Buchführung entspricht den steuerlichen Belangen, aber nicht echten betriebswirtschaftlichen Erhebungen.

Die Prüfsoftware der Bank zieht damit die falschen Schlüsse. Der Kredit wird abgelehnt. Hilfe zur Aufbereitung der Zahlen könnte ein guter Steuerberater oder ein Unternehmensberater bieten. Außerdem muss der Sachbearbeiter misstrauisch sein. Eine BWA kann leicht manipuliert werden. Faire Chancen, beim Kredit für Selbständige mit der BWA haben Unternehmer, die jeden Monat ihren Sachbearbeiter mit einer aussagefähigen BWA versorgen. Der Sachbearbeiter kann so die Entwicklung des Unternehmens nachvollziehen und gleichzeitig die Bestandssicherheit der Zahlen überwachen. Nur so wird die BWA – mit guten Zahlen – zum Mittel der sicheren Kreditvergabe.

Alternativen zum Kredit für Selbständige mit der BWA

Der Kredit für Selbständige mit der BWA ist nicht die einzige Möglichkeit, um kreditwürdig zu sein. Vergleichsweise einfach haben es Selbständige, die bereits mehrere Jahre erfolgreich tätig sind. Sie können ein Darlehen über die vergangenen Einkommenssteuerbescheide sichern. Ansprechpartner für diese unkomplizierte Finanzierungsmöglichkeit wäre Barclaycard.

Alternativen zum Kredit für Selbständige mit der BWA könnten außerdem Vermittler kennen. Beispielsweise Bon Kredit hat Angebote für Selbständige im Vermittlungsprogramm. Viele Unternehmer wenden sich über die Kreditportale Auxmoney und Smava (Link: www.smava.de) an private Investoren. Der Kredit von privat ist längst ein fester Bestandteil der Unternehmensfinanzierung für Selbständige und Freiberufler geworden.

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