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Soll ein Kredit für Selbständige im Vergleich betrachtet werden, ist der Aufwand umfangreicher, als beim Kreditvergleich eines Konsumentendarlehens. Die generelle Kreditsituation für Selbständige und Freiberufler ist schwierig. Häufig entscheidender ist die Frage, ob überhaupt ein Kredit bewilligt werden kann, als der Vergleich der Kreditkosten.

Kredit für Selbständige im Vergleich – gute Kreditaussichten

Unternehmensgründer, die einen Kredit für Selbständige im Vergleich zum bisher bekannten Konsumentenkredit sehen, werden es kaum glauben. In der Zeit der Existenzgründung ist die Kreditvergabe noch überproportional leicht, zu den Anforderungen, die Selbständige später erfüllen müssen. Starker, aber gleichzeitig nicht ganz unbürokratischer Partner für Finanzierungen, an der Seite der Geschäftsbank, ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW).

Mit dem Existenzgründungsdarlehen fördert die KfW den Schritt in die Selbstständigkeit. Ratsam ist es, am Anfang nicht zu zögern, sondern in die Vollen zu gehen. So leicht, wie der KfW Kredit zur Unternehmensgründung wird nie wieder ein späterer Kreditwunsch umsetzbar sein. Die KfW übernimmt fast das gesamte Kreditrisiko für die Geschäftsgründung. Bei der Geschäftsbank, die zur Kreditaufnahme assistieren muss, laufen zukünftige Unternehmer offene Türen ein.

Das Regelwerk, das bei der Kreditbeantragung einzuhalten ist, kann als bürokratisches Monster bezeichnet werden. Die zukünftigen Selbständigen betreten Neuland, wenn der Prozess in Gang gesetzt wird. Erste Unterstützung und Informationen liefert die Hausbank. Außerdem unterstützt die KfW den Schritt in die Selbstständigkeit durch aktives Coaching. Ohne einen Berater, durch die Bürokratie zu finden und tatsächlich die entscheidende Anschubfinanzierung zu erhalten, ist äußerst schwierig. Praktischerweise finanziert die KfW den Berater gleich mit.

Weitere Unterstützung kann über die IHK und Handwerkskammern in Trainingskursen erfahren werden. Ganz gleich, welches Gewerbe später ausgeübt werden soll, ohne eingehende kaufmännische Kenntnisse, geht der Versuch schief.

Finanzierungen in den ersten Jahren – Vergleich der Möglichkeiten

In den ersten Jahren, nachdem die KfW Darlehen aufgebraucht sind, muss sich der Gewerbetreibende auf dem Markt behaupten. Einen Kredit für Selbständige, im Vergleich zur Gründungsphase, erhält er dafür kaum. Wichtig für die Finanzierung sind vor allem die Lieferanten. Das lange Zahlungsziel – rein netto – kann über den Fortbestand des jungen Unternehmens mitentscheiden. Alternativen für die erste Zeit hält der Kreditmarkt kaum bereit.

Staatliche Zusatzkredite sind an eine persönliche Kreditsicherung von mindestens 50 Prozent der gewünschten Darlehenssumme gebunden. Wer sich gerade selbstständig gemacht hat, besitzt nur selten so hohe unbelastete Sachwerte, dass ein Kreditantrag erfolgreich sein könnte. Schlecht sieht es nun auch für neuerliche Darlehenswünsche bei der Hausbank aus. Ohne die KfW im Hintergrund, die sich für den Kredit verbürgt, ist jeder Selbständige ein Kreditrisiko.

Finanzielle Unterstützung kann vom Kunden kommen. Die Vorkosten nicht allein tragen zu müssen, den Finanzierungsbedarf über eine repräsentative Anzahlung zu vermindern, hilft. Außerdem dürfen die langen gewährten Zahlungsziele für Großkunden nicht zum Fallstrick werden. Offene Rechnungen über einen Spezialanbieter zu fakturieren und dafür eine Provision zu zahlen, rechnet sich. Die offene Forderung ist, zumindest zum größten Teil, innerhalb von wenigen Stunden ausgeglichen. Zahlt der Kunde wider Erwarten nicht, hat die Factoringbank das Problem. Sie übernimmt die Eintreibung des Geldes. Sogar vor dem Totalausfall ist der Selbständige geschützt.

Das größte Risiko einer Selbstständigkeit, dass Kunden nicht oder zu spät bezahlen, wird ganz modern über „Outsourcing“ beseitigt.

Kredit für Selbständige – Vergleich realer Finanzierungsmöglichkeiten

Etablierte Unternehmer, die über viele Jahre erfolgreich tätig sind, möchten sich natürlich einmal etwas anschaffen, das auf Kredit finanziert ist. Möglich wird die einfache Kreditvergabe online, beispielsweise über das Angebot der Barclaycard. Das Zinsniveau, beim Kredit für Selbständige soll im Vergleich, so das Werbeversprechen, nicht höher als für abhängig Beschäftigte sein.

Als eine der größten Banken der Welt bietet Barclays, den Kredit für Selbständige über die Einkommenssteuerbescheide der letzten Jahre.

Gesehen werden muss außerdem ein Kredit für Selbständige, im Vergleich der Risikofinanzierungen. Individuelle Darlehensangebote von Vermittlern wären mit dem Risikokredit durch private Anleger vergleichbar.

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