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Jeder Lebensabschnitt wirkt sich auf die persönliche Bonität aus. Ein Kredit für Eltern kann ganz leicht und unkompliziert bewilligungsfähig sein oder zum Problem werden. Der individuelle Einzelfall gibt den Ausschlag. Wie Kreditinstitute Finanzierungswünsche von Eltern bewerten, worauf zu achten ist, welche Kredithürden zu erwarten sind, haben wir für Sie zusammengestellt.

Kredit für Eltern – das richtige Timing zählt

Junge Eltern warten oft viel zu lange mit Kreditwünschen, wenn sich das erste Kind ankündigt. Klar sollte jungen Paaren sein, dass ein Neugeborenes einen hohen Anschaffungsbedarf mit sich bringt. Leicht wäre ein Darlehen noch für die werdenden Eltern zu bewilligen. Beide arbeiten und erzielen eine Einkommenshöhe oberhalb der Pfändungsfreigrenzen. Gemieden werden sollte allerdings die Hausbank, sobald das Babybäuchlein sichtbar wird. Das Baby ist zwar kein grundsätzlicher Grund ein Darlehen zu verweigern. Trotzdem darf der Sachbearbeiter die zukünftigen Veränderungen nicht ganz ignorieren. Vermeidbar wäre der persönliche Besuch durch einen Online-Kredit.

Wird der Kredit für Eltern mit dem Elterngeld gesucht, sind Probleme vorprogrammiert. Der Sachbearbeiter muss davon ausgehen, dass ein Elternteil längerfristig nicht mehr in Vollzeit berufstätig sein wird. Das Elterngeld und das Kindergeld darf er bei seiner Kreditentscheidung dem Arbeitseinkommen ebenfalls nicht gleichstellen. Es sind Sozialleistungen und damit grundsätzlich unpfändbar. Für seine Kreditentscheidung steht damit ein Arbeitseinkommen den gestiegenen Pfändungsfreigrenzen gegenüber.

Bei einem durchschnittlichen Einkommensniveau und wahrscheinlich schon bestehenden Kreditverpflichtungen, wird die Kreditsicherung schwierig. Anfänglich real zahlen könnte die Familie wahrscheinlich. Doch wenn etwas schief geht, hat das Kreditinstitut kaum eine Chance, eine erfolgreiche Einkommenspfändung durchzuführen. Höchstens eine sehr kleine Kreditsumme, um die wichtigsten ersten Babyeinkäufe zu erledigen, wird der Sachbearbeiter bewilligen. Größere Anschaffungen mit dem Kredit für Eltern in dieser Phase finanzieren zu wollen, ist kaum aus eigener Kraft möglich.

Reibungslose Kreditvergabe – erwachsene Kinder

Im Laufe des Älterwerdens verbessert sich die reale Kreditwürdigkeit des Paares langsam wieder. Wenn die Kinder in der Schule sind, können beide wieder gemeinsam das Familieneinkommen bestreiten. Es lässt sich Geld ansparen und viele Familien schaffen es sogar, sich Eigentum zu schaffen. Eltern mit Kindern hilft der Staat auf allen Ebenen, wenn sie sich eine Immobilie anschaffen möchten. Gemeinden bieten Familien mit Kindern verbilligtes Bauland an. Auf Landesebene wird ein verbilligtes Darlehen für Eltern mit Kindern zum Hausbau vergeben.

Reibungslos für große Konsumwünsche kreditwürdig zu sein, ist trotzdem erst viele Jahre später wieder möglich. Erwachsene Kinder, die ein eigenes Einkommen erzielen, reduzieren die Kreditwürdigkeit des Paares nicht mehr. Außerdem ernten Arbeitnehmer im mittleren Alter die Früchte ihrer Karriere. Sie stehen auf dem Höhepunkt ihres beruflichen Werdegangs und verdienen entsprechend viel Geld.

Unterstützt wird die besonders gute Bonität beim Kredit für Eltern erwachsener Kinder außerdem durch die im Leben geschaffenen Sachwerte. Häufig ist das Einfamilienhaus mittlerweile bezahlt. Ab etwa 55 Lebensjahren wird der letzte große Kredit im Leben aufgenommen. Das Eigenheim wird modernisiert und altersgerecht umgebaut. Einer Kreditvergabe für diese Maßnahmen steht üblicherweise nichts im Weg. Bis zur Rente dauert es noch etwa 10 Jahre. Das Arbeitseinkommen, für diejenigen, die es geschafft haben sich im Beruf zu halten, ist hoch.

Seniorenkredit – wenn die Eltern Hilfe brauchen

In Würde zu altern ist nicht nur, aber auch eine Frage des Geldes. Zum Rentenbeginn haben die meisten Senioren ihren Hausstand modernisiert. Alle Darlehen sollten zu diesem Zeitpunkt auch schon abgezahlt sein. Ein Kredit für Eltern im Seniorenalter wäre ein Problem. Das bezahlte Haus könnte zwar den Kredit sichern, doch die Rentenhöhe ist in Deutschland extrem niedrig. Durchschnittlich erhalten Rentner etwa 854 Euro Rente.

Davon einen Kredit abzuzahlen wird spätestens unmöglich, wenn kein bezahltes Wohneigentum für eine finanzielle Entlastung sorgt. Sich einen Seniorenkredit tatsächlich leisten, das können nur Pensionäre. Die durchschnittliche Pension wurde offiziell mit etwa 2.850 Euro berechnet.

Hilfe beim Kredit für die Eltern ist nötig, wenn betagte Senioren Haushaltsgeräte ersetzen möchten. Ab einem bestimmten Alter, zumeist etwa 72 Lebensjahre, verweigern sogar Versandhäuser den Kredit für Senioren. Nur, wenn die Kinder einspringen, das Darlehen mit beantragen, sind betagte Rentner kreditwürdig bei der Bank. Alternativen ohne die Kinder bieten sich beim Kredit für die Eltern im hohen Alter kaum. Höchstens über Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney bestehen Chancen.

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