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Ein Kredit zur BAföG Rückzahlung hilft Ihnen dabei, einen großen Teil Ihrer Studienschulden dauerhaft loszuwerden. – Doch, wie kann ein zinsloses Darlehen, gegen einen verzinsten Kredit eingetauscht werden und zur Entschuldung führen?

Ob die Umschuldung der BAföG-Schuld für Sie eine Sparoption ist, welche zinsgünstigen Finanzierungsmodelle sich anbieten, erklären wir im Beitrag.

BAföG – Erfolgsmodell

BAföG (Bundesausbildungsförderungsgesetz) sorgt für Bildungschancen. Es wird nach Kriterien der sozialen Bedürftigkeit vergeben. Dabei beweist sich BAföG als reales bildungspolitisches Erfolgsmodell. Zwischen 2008 und 2010 stieg die Zahl der geförderten Studenten um 16 Prozent an.

Im Jahr 2011 erhielten 319.206 Schüler und 643.578 Studenten BAföG. Im Jahr 2012 waren es 308.000 Schüler und 671.000 Studenten. Das entspricht einem Anstieg von 17.000 Empfängern (1,7 Prozent) in nur einem Jahr. Bund und Länder gaben für die Förderung im Jahr 2012 bereits etwa 3,3 Milliarden Euro aus. Ab Herbst 2016 wird es noch deutlich mehr sein, denn die Fördersumme wird um sieben Prozent angehoben.

Kredit zur BAföG Rückzahlung – Hintergründe

BAföG zu erhalten, bringt nicht nur für das Studium große Vorteile. Einen verzinsten Kredit zur BAföG Rückzahlung aufzunehmen erscheint, angesichts der eingeräumten Konditionen geradezu sinnwidrig. Auch nach dem Studium zeigt sich der Staat als großzügiger und fairer Darlehensgeber. Er gewährt das Darlehen zinslos und räumt langfristige Rückzahlungsziele ein. Sollte es beruflich einmal Schwierigkeiten geben, das Nettoeinkommen reicht kaum zum Leben aus, so entstehen durch die Rückzahlungspflicht keine Probleme.

Bei einem Nettoeinkommen unter 1.070 Euro erlaubt der Staat, die Rückzahlung zu stunden. Das Darlehen belastet die Haushaltskasse erst wieder, wenn wieder ausreichendes Einkommen die Rückzahlung erlaubt. Zurückgezahlt werden darf in kleinen Raten. Mehr als 10.000 Euro muss in Raten niemand zurückzahlen, auch wenn das reale BAföG-Darlehen deutlich höher ist. Die guten Konditionen berechtigen die Frage, warum sollte ein zinsloses Darlehen, gegen einen verzinsten Kredit zur BAföG Rückzahlung, eingetauscht werden?

Vorzeitige BAföG Rückzahlung – großangelegtes Sparmodell

Zum Sparmodell wird die vorzeitige Ablösung der BAföG-Schuld, wenn der Saldo des BAföG-Kontos deutlich weniger als 20.000 Euro Gesamtschuld ausweist. Im Fall der vorzeitigen Kreditablösung gewährt der Staat einen Schuldenerlass von 50 Prozent der Schuld. Ob es sich rechnet, einen Kredit zur BAföG Rückzahlung aufzunehmen, hängt vom Saldo ab. Da niemand mehr als 10.000 Euro in Raten zurückzahlen muss, kann nicht jeder zusätzlich sparen.

Vorteile von einer vorzeitigen Rückzahlung haben vor allem ehemalige BAföG-Empfänger, die nur maximal 10.000 Euro Förderung erhalten haben. Sie würden nicht von der Obergrenze partizipieren und könnten die Schuld auf einen Schlag halbieren. Finanziert werden müssten in diesem Fall 5.000 Euro zum Schuldenausgleich. Ausgegangen werden darf außerdem bei Menschen mit hohem Bildungsstand von einer guten Bonität. Viele Studenten schaffen es, übergangslos aus dem Studium in die Führungsebene großer Unternehmen oder schlagen eine Beamtenlaufbahn ein.

Bei ausreichend guter Bonität könnten, 5.000 Euro Kredit, 36 Monate Laufzeit, zum effektiven Jahreszins von 2,89 Prozent finanzierbar sein. Die monatliche Ratenhöhe berechnet der Vergleichsrechner in diesem Fall mit 145,08 Euro. Während der Vertragslaufzeit müssten insgesamt 222,92 Euro Finanzierungskosten getragen werden. Durch den Kredit zur BAföG Rückzahlung ließen sich in diesem Beispiel 4777,08 Euro zusätzlich sparen.

Sparpotenzial – sogar bei schlechter Bonität

Ehemalige Studenten, die nicht sofort einen gut bezahlten Führungsjob finden, begnügen sich für eine Weile mit einer weniger qualifizierten Position. Schränkt das aktuelle Einkommen die Bonität ein, eröffnen sich oft nur vergleichsweise teure Finanzierungslösungen.

Als Extrembeispiel könnte der Kredit ohne Schufa, 11,26 Prozent effektiver Jahreszins, dienen. Zurückgezahlt würden 5.000 Euro schufafreier Kredit in 40 Monatsraten zu je 150,55 Euro. Insgesamt berechnet die Auslandsbank 1.022 Euro Finanzierungskosten.

Sogar durch den, als Extrembeispiel gewählten schufafreien Kredit zur BAföG Rückzahlung, ließen sich noch immer beachtliche 3.978 Euro sparen.

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