Mit einem Kredit für 30000 Euro lassen sich große Wünsche realisieren. Gesucht werden große Darlehenssummen für Sanierungsmaßnahmen an der Immobilie, den Fahrzeugkauf, aber auch für die Umschuldung. – Doch welches Finanzierungsangebot ist das Richtige, worauf ist zu achten, um nicht zu viel zu bezahlen?

Kredit für 30000 Euro – öffentliche Förderkredite für Sanierungswünsche

Renovierungsvorhaben zur energetischen Sanierung des Wohnraums und der altersgerechte Umbau des Eigenheims verschlingen viel Geld. Staatlich gefördert kann der Kredit für 30000 Euro werden, wenn er zweckgebunden in den Wohnraum investiert wird. Vorrangiges Ziel der Bundesregierung ist es, Energie zu sparen und Deutschland damit energiepolitisch zukunftssicher zu machen.

Die Bereitstellung der Förderkredite und Zuschüsse übernimmt die staatliche Förderbank KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau). Die günstigen Finanzierungen, zum programmabhängigen effektiven Jahreszins ab 1.0 Prozent, sind allerdings nicht direkt bei der KfW abrufbar. Die Zusammenarbeit mit einer Geschäftsbank, der Hausbank, der Landesbank oder einer Direktbank wird vorgeschrieben.

Durch die Wahl des „richtigen“ Geschäftspartners kann der Kredit für 30000 Euro zu Sanierungszwecken sogar noch weiter vergünstigt werden. Einige Landesbanken und Direktbanken verzichten ganz oder teilweise auf die Vermittlungsprovision. Der effektive Jahreszins reduziert sich damit um weitere 0,25 Prozentpunkte. Zusammen mit den Zuschüssen ist der öffentliche Förderkredit damit fast so günstig, wie Eigenkapital.

Konsumträume erfüllen – 30000 Euro Darlehen

Die meisten Menschen träumen davon, einmal im Leben in die Vollen gehen zu dürfen und sich große Anschaffungswünsche zu erfüllen. Spätestens, wenn das Eigenheim abgezahlt ist, werden echte Luxusgüter interessant. Die Wunschliste reicht vom Neuwagen einer prestigeträchtigen Marke, über ein Boot bis hin zum Flügel für die Hausmusik. Zur Erfüllung eines solchen Lebenstraums sparen die Meisten viele Jahre lang. Immer wieder kommt etwas dazwischen und die Ersparnisse werden „zweckentfremdet“.

Trotzdem können große Wünsche nicht ewig warten. Mit einem Kreditvolumen von 30000 Euro, gegenwärtig besonders günstiger Zinsen bei mittlerer Laufzeit, kann die Wunscherfüllung forciert werden. Für die Kreditsuche empfiehlt es sich, einen guten Kreditvergleich anzuwählen. Angeführt wird das Listing der Vergleichsrechner fast immer von bonitätsunabhängigen Zinsangeboten. Von diesen Zinsangeboten können sich allerdings nur etwa 20 Prozent aller Kreditnehmer einen Zinsvorteil erwarten. Die Meisten zahlen mehr, als sie es bei einem bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins müssten.

Ein Darlehen über 30000 Euro, Laufzeit 84 Monate, bietet beispielsweise die PSD-Bank zum bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins von 4,59 Prozent an. Die monatliche Rate für den Festzinskredit gibt der Kreditvergleichsrechner mit 416,95 Euro an. Zusätzliches Sparvolumen kann realisiert werden, wenn das Darlehen zweckgebunden beantragt würden. Beispielsweise ein Kredit für 30000 Euro zum Neuwagenkauf könnte, bei gleicher Laufzeit, zum effektiven Jahreszins von 3,95 Prozent finanziert werden. Anbieter wäre für diesen Kreditwunsch, wie immer eine ausreichende Bonität vorausgesetzt, die DSL-Bank. Insgesamt ließen sich durch die Zweckbindung 717,28 Euro Finanzierungskosten sparen.

Umschuldungsdarlehen für 30000 Euro

Zeiten niedriger Leitzinsen regen immer zur Umschuldung an. Je größer die Gesamtheit der Verbindlichkeiten ist, desto höher wäre das Sparpotenzial. Außerdem versprechen kleine Raten durch lange Laufzeiten, bereits verlorene finanzielle Spielräume zurückzugewinnen. Mit einem Kredit für 30000 Euro und einer Laufzeit von bis zu 120 Monaten wird flächendeckend für die Umschuldung geworben.

Trotzdem ist, auch bei regulären Kreditangeboten, von extrem langen Laufzeiten abzuraten. Das Kreditrisiko steigt und verteuert die Finanzierung deutlich. Der bonitätsunabhängige effektive Jahreszins für den Umschuldungskredit, mit einer Laufzeit von 120 Monaten, verdoppelt sich nahezu. Das gegenwärtig günstigste, bonitätsunabhängige Effektivzinsangebot kostet 8,75 Prozent Zinsen. Im direkten Vergleich der günstigsten bonitätsunabhängigen Festzinsangebote zur Umschuldung, mit 84 Monaten Laufzeit, verteuert sich der Kredit um 9.452,30 Euro.

Das Problem ist, dass bei überzogen langen Laufzeiten, nicht nur der effektive Jahreszins steigt. Die Balance zwischen Zins- und Tilgung gerät in eine Schieflage. In der Gemeinschaftswirkung geht nicht nur das potenzielle Sparvolumen verloren, die Mehrkosten steigen überproportional an. Bei einer angespannten Bonitätslage wird die Situation noch deutlicher. Ein Kredit für 30000 Euro – Risikoumschuldung – kostet 11,95 Prozent effektiven Jahreszins.

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