Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

* Warum nicht etwas mehr Geld auf Ihrem Konto für Ihre Extrawünsche oder als finanziellen Puffer.

ideal für Selbständige

  • Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage (damit kommt noch kein Vertrag zustande).
  • Nach Prüfung Ihrer Anfrage ist das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto.
  • Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Wenn nicht, dann nicht. Kein Haken, keine Vorkosten.

Eine solide Finanzierung ist für Selbständige die Basis ihres Geschäftsmodells. Welche Finanzierungsangebote Sie bedenken sollten, worauf zu achten ist, fasst der Beitrag zusammen.

Finanzierung für Selbständige – gesunde finanzielle Grundlagen schaffen

Eine Finanzierung für Selbständige ist in der Anfangszeit meist unvermeidlich. Kreditangebote für Existenzgründer lassen sich bei praktisch allen Geschäftsbanken entdecken. Der Grund für die leichte Kreditvergabe ist die Bürgschaft der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau). Über die KfW fördert der Staat den Aufbau neuer Unternehmen, aber auch die Übernahme bereits laufender Gewerbebetriebe.

Dabei nimmt die KfW das Geld selbst nicht in die Hand. Sie verbürgt sich lediglich für das ERP-Darlehen. Vorteilhaft sind die extrem günstigen Zinssätze und die Chance, auch ohne hohe Eigenkapitaldecke, ausreichenden finanziellen Spielraum zu erhalten.

Nachteilig ist vor allem der große Aufwand, der betrieben werden muss, damit die KfW die Bürgschaft übernimmt. Welches aktuelle Programm für die individuelle Förderung geeignet ist, kann online auf den Seiten der KfW nachgelesen werden.

Unterstützung erfährt der Unternehmensgründer durch die Förderung eines Speziallisten und durch Workshops. Trotz der relativ leichten Kreditvergabe, wenn die Anfangsfinanzierung im Vergleich zur laufenden Finanzierung für Selbständige gesehen wird, ist Umsicht anzuraten. Ohne reales Eigenkapital, für das keine Zinszahlung zu leisten ist, wird jede Unternehmensgründung extrem schwierig.

Finanzierung der Selbstständigkeit im fortlaufenden Betrieb

Besonders schwierig sind Finanzierungswünsche Selbständiger in den ersten Jahren des Geschäftsbetriebs zu erfüllen. Ein „junger“ Gewerbetreibender muss zunächst beweisen, dass sein Geschäftsmodell dauerhaft erfolgreich ist.

Umso wichtiger ist es, Eigenkapital so sparsam wie möglich einzusetzen und kostenfreie alternative Finanzierungsangebote zu nutzen. Die bedeutendste Rolle fällt dabei den Lieferanten zu. Unternehmen, die liefern möchten, müssen, trotz guter Preise und solider Qualität, auch etwas Zeit zur Zahlung der Rechnungen lassen.

Das Zahlungsziel, 60 Tage oder 90 Tage rein netto, ist die wichtigste dauerhafte Finanzierung für Selbständige in den ersten Jahren. Die solide Vertrauensbasis zwischen Zulieferern und dem Unternehmer ist in den meisten Fällen mitentscheidende für den dauerhaften Geschäftserfolg.

Aber auch die Kunden müssen ihren Beitrag leisten. Handwerkliche Dienstleistungen, beispielsweise der Einbau einer Heizungsanlage, können kreditiert werden. Die verbauten Materialien, die sollten entweder vom Kunden gestellt oder per Vorkasse bezahlt werden.

Bei einer industriellen Ausrichtung des Unternehmens ist die Vergabe eigener Lieferkredite unvermeidlich. In diesem Fall könnte auf das Geld gewartet werden. Doch das Kapital fehlt dann für die Bestellung und Bezahlung eigener Rohprodukte.

Die Forderung an eine Faktoring-Bank abzutreten ist in vielen Fällen die bessere Entscheidung. Bis auf einen kleinen Restbetrag zahlt die Gesellschaft den offenstehenden Betrag sofort aus. Eventuelle Zahlungsausfälle sind ebenfalls das Risiko der Faktoring-Gesellschaft.

Bankkredit – reguläre Kreditangebote für Selbständige

Die bekannteste reguläre Finanzierung für Selbständige ist der Kredit mit der BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung). Wichtig dafür, ob die Hausbank oder eine andere Geschäftsbank der Finanzierung zustimmen kann, ist der richtige Aufbau der BWA. Gerade bei Kreditinstituten, die nicht auf Unternehmensfinanzierungen spezialisiert sind, kann der Sachbearbeiter die BWA oft kaum lesen. Geprüft wird der Kreditwunsch über eine spezielle Software.

Eine BWA für die Bank muss anderen Kriterien genügen, als die einfache FiBu auf Knopfdruck zur Verfügung stellt. Steuerlich richtig zu buchen, das bedeutet längst nicht betriebswirtschaftlich sinnvoll zu buchen. Kleine Fehler, beispielsweise bei Wareneingangsbuchungen, können das Unternehmen, wenn auch nur auf dem Papier, in extrem schlechtem Licht darstellen. Der Sachbearbeiter muss seine Vorgaben nach Basel 2 und § 18 Kreditwesengesetz einhalten. Er lehnt daher den Finanzierungswunsch ab.

Alternative Finanzierungsangebote nutzen

Die Finanzierung für Selbständige kann unerwartet schwierig sein. Alternativen können durch die Hilfestellung etablierter Vermittler entdeckt werden. Den Kredit für Selbständige im Programm hat beispielsweise Bon Kredit. Trotzdem können Vermittler keine Wunder vollbringen. Die Finanzierungsangebote für Selbständige sind leider oft sehr teuer oder es müssen unbeteiligte Bürgen für den Kredit haften.

Für Kreditwünsche der Selbständigen etabliert haben sich die großen Kreditvermittlungsportale. Auf Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney gehört die Finanzierung für Selbständige zum Alltagsgeschäft. Private Anleger sind von den gesetzlichen Einschränkungen zu Kreditvergabe befreit. Einer guten Geschäftsidee geben private Investoren gern eine Chance.

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

* Warum nicht etwas mehr Geld auf Ihrem Konto für Ihre Extrawünsche oder als finanziellen Puffer.

ideal für Selbständige

  • Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage (damit kommt noch kein Vertrag zustande).
  • Nach Prüfung Ihrer Anfrage ist das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto.
  • Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Wenn nicht, dann nicht. Kein Haken, keine Vorkosten.