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Nicht immer ist es leicht Verständnis für die Entscheidung der Bank aufzubringen, wenn kein Darlehen trotz negativer Schufa bewilligt wird. Verzweiflung und Frust, aber ebenso ein Gefühl der Ohnmacht, macht sich breit. Der Wunsch nach einem Kredit ist schließlich kein Selbstzweck, sondern soll das Leben nur etwas leichter machen.

Frust und Verzweiflung müssen nicht sein. Erfahren Sie, wann trotz negativer Schufa eine Kreditentscheidung positiv ausfallen kann und wer bereit ist, echte Kreditrisiken zu akzeptieren.

Darlehen trotz negativer Schufa – der abgelehnte Darlehenswunsch

Gefühlte Gerechtigkeit bei Kreditvergaben gibt es nicht. Während, die einen jeden Blödsinn finanziert bekommen, müssen die anderen zusehen. Dem Sachbearbeiter scheint es egal zu sein, wenn er einen Kredit für die Autoreparatur ablehnt und anderen die Weltreise finanziert. – Dabei ist das funktionsfähige Fahrzeug entscheidend, um die Familie ernähren zu können. Im Vergleich dazu wäre die Finanzierung der Luxusreise doch nun wirklich verzichtbar. Die verständliche Emotionalität ist leider dennoch fehl am Platz.

Das Darlehen trotz negativer Schufa lehnt der Sachbearbeiter nicht ab, weil er kein Verständnis für die Wichtigkeit des Kreditprojektes hat. Die Ablehnung basiert auf rein sachlichen Kriterien, die letztlich dem Schutz des Kapitals und des Kreditnehmers dienen. Viel Spielraum bleibt dem Sachbearbeiter für seine Entscheidung außerdem nicht. Der Score gibt ihm bei praktisch jedem modernen Kreditinstitut vor, ob er ein Darlehen genehmigen darf oder nicht. Die Abkehr von früheren Prüfungsverfahren, bei denen dem Bankangestellten noch mehr Spielräume blieben, ist trotzdem zum Vorteil der Allgemeinheit.

Für die Mehrzahl aller Kreditkunden bedeutet die Kreditentscheidung über den Score ein einfaches, sicheres und vor allem schnelles Kreditverfahren. Nachteile entstehen dabei leider für Kreditinteressenten, die auf eine sorgsame Prüfung des Einzelfalls angewiesen sind. Bewilligungschancen hat ein Darlehen trotz negativer Schufa nur, wenn die Einzelfallprüfung zeigt, dass die negative Bonitätsbewertung nicht mehr den aktuellen Tatsachen entspricht. Ein Darlehen ohne Bonitätsnachweis, wie es mache Werbungen suggerieren gibt es leider nicht.

Kreditprüfung – worauf achtet die Bank

Grundsätzlich sind alle Kreditinstitute verpflichtet, nur sichere Darlehen zu vergeben. Der Kredit mit hohem Risiko, wie er in der Vergangenheit auffindbar war, wird heute von keiner Bank mehr angeboten. Internationale Regelungen verhindern den „realen Risikokredit“ sogar beim Kredit ohne Schufa aus dem Ausland. Der wichtigste Bonitätsnachweis zur Kreditvergabe ist immer das sozialversicherungspflichtige Einkommen. Gesichert wird gerade der „Risikokredit jeder Bank“ über den pfändbaren Anteil des Einkommens.

Damit ein Darlehen trotz negativer Schufa bewilligungsfähig wird, muss außerdem die allgemeine Kreditsicherheit sichergestellt sein. Notwendig dazu ist der Nachweis, dass keine aktuellen Zwangsmaßnahmen bestehen oder unmittelbar bevorstehen könnten. Bei Darlehen trotz Schufa aus Deutschland dienen die Kontoauszüge und die letzten drei Einkommensabrechnungen zumeist als Nachweis. Besonders der Blick in die Kontoauszüge zeigt, dass keine temporären Zahlungsunfähigkeiten bestanden haben.

Im Unterschied zwischen „trotz Schufa und ohne Schufa“ dürfen beim Risikokredit aus Deutschland außerdem Bürgen zur Bewilligungsfähigkeit beitragen. Die Mithaftung eines solventen Bürgen oder Mitantragstellers erlaubt sogar, ein Darlehen mit bezahltem Schufa-Eintrag eines höherpreisigen regulären Kreditanbieters zu erhalten. Ausgeschlossen sind jedoch immer Kreditwünsche bei einer klaren Überschuldungssituation, laufenden Zwangsmaßnahmen oder „harten“ negativen Schufa-Merkmalen. (Eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl …).

Reale Kreditrisiken – welcher Kreditanbieter riskiert mehr?

Die Vorgabe zur Einhaltung von Mindeststandards bei Kreditvergaben trifft nicht jeden Kreditanbieter. Darlehen trotz negativer Schufa von privat dürfen ohne Rücksicht auf gesetzliche Vorgaben eingeräumt werden. Für die Suche nach solventen Geldgebern und seriösen Kreditangeboten von privat bieten Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney die besten Voraussetzungen.

Auf beiden Kreditportalen wird eine große Zahl investitionsbereiter Anleger angesprochen. Ein erfolgloser Kreditversuch wäre kostenlos, das Risiko „abgezockt“ zu werden scheidet damit aus.

Riskante Kreditvergaben möglich zu machen, dafür haben sich die großen Kreditportale unterstützende Maßnahmen einfallen lassen. Zertifikate erlauben es, die Bonitätssituation transparent zu machen. Entschieden wird über das Darlehen trotz negativer Schufa im Gebotsverfahren. Anleger riskieren nur Teilbeträge und sind daher grundsätzlich risikobereiter, als wenn die ganze Summe finanziert werden müsste.

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