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Der Wunsch, nur sichere Darlehensvergaben zu bewilligen, ist bei allen Kreditinstituten rechtlich begründet. Trotzdem bleibt das Darlehen ohne Sicherheit, ohne Bürgen oder Mitantragsteller, der Normalfall einer Kreditvergabe.

Der Beitrag informiert Sie, wie weit Kreditsicherheit verhandelbar ist, ohne zusätzliche Sicherheiten zu hinterlegen oder Bürgen in die Haftung einzubeziehen.

Darlehen ohne Sicherheit – Normalfall

Kreditvergaben basieren immer auf der Sicherheit des Kapitals, der Rückzahlungsbereitschaft sowie der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Ebenso wenig, wie normale Passanten einem Unbekannten 500 Euro leihen würden, vergibt eine Bank einen ungesicherten Kredit. Sicherheit zur Kreditvergabe leitet sich aus der Bonität des Kreditnehmers ab. Der moderne Score erlaubt es dem Sachbearbeiter, die reale Bonität des Kreditnehmers schnell und zumeist sehr zutreffend einzuschätzen.

Wird ein Darlehen ohne Sicherheit durch einen Bürgen, Mitantragsteller oder einen Sachwert abgelehnt, ist es keine Willkür des Sachbearbeiters. Hinter der Ablehnung steht die professionelle Erkenntnis, dass eine Kreditvergabe, zu den gewünschten Bedingungen, als zu riskant eingestuft wird. Der Sachbearbeiter schätzt, seine internen Richtlinien beachtend, das Kapital als gefährdet ein. Jedes Kreditangebot ist so kalkuliert, dass ein Restrisiko akzeptabel und über den Zinssatz gedeckt ist. Wie hoch das Risiko sein darf, hängt vom Gesetz, hausinternen Vorgaben und letztlich vom Zinssatz ab.

Damit wird die Suche nach einem Darlehen ohne Sicherheit trotzdem nicht zum „aussichtslosen“ Fall. Abhilfe, bei Bewilligungsproblemen, kann bereits ein einfacher Anbieterwechsel schaffen. Die hausinternen Regeln legt jedes Kreditinstitut selbst fest. Nur gesetzliche Mindestanforderungen zur sicheren Kreditvergabe dürfen durch die eigenen Regelungen nicht unterlaufen werden. Für die Suche nach einem regulären Kreditangebot ohne Sicherheiten reicht zumeist die unverbindliche Kreditvoranfrage bei einem höherpreisigen Kreditanbieter aus. Ein neutraler Kreditvergleich unterstützt die Suche nach dem Wunschkredit.

Kreditsicherheit – was ist nicht verhandelbar

Durch nationales und internationales Recht geregelt wurde, dass gewerbliche Kreditanbieter keine ungesicherten Darlehen bewilligen dürfen. Nicht zuletzt waren es die Lehren aus der noch immer anhaltenden Eurokrise, die zu besonders strengen Regeln führten. Zur Erinnerung, private Hypothekendarlehen aus den USA führten beinahe zum Zusammenbruch des internationalen Bankensystems.

Das beste Beispiel für die internationale Umsetzung gleicher Mindeststandards ist der Kredit ohne Schufa. Die kreditgebende Bank verzichtet auf den Blick in die Schufa. Die für eine sichere Kreditvergabe notwendige Bonität muss in der Einzelfallprüfung nachgewiesen werden. Keinen Zugang zum Kredit erhalten Menschen, die diesen Nachweis nicht erbringen können.

Nicht verhandelbar ist, beim Darlehen ohne Sicherheit einer Bank, der sichere unbefristete Arbeitsvertrag, der das frei verfügbare sichere Einkommen gewährleistet. Außerdem der Nachweis eines pfändbaren Einkommensanteils, möglichst in Höhe der geplanten Ratenzahlung. Unverzichtbar ist außerdem der Nachweis, auch beim Kredit ohne Schufa, dass kein hartes Negativmerkmal vorliegt. (Eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz).

Darlehensangebote mit höchstem Kreditrisiko

Lehnen mehrere Kreditinstitute den Kreditwunsch ohne zusätzliche Sicherheiten ab, ist die „bildlich gesprochene Brechstange“ ein ungeeignetes Mittel zur Kreditsuche. Das Kreditrisiko ist real und gefährdet die persönliche Zukunft. Von einem Kreditvermittler zum nächsten zu wechseln bringt keine Verbesserung der Kreditchancen. Seriöse Kreditvermittlung kann keine Wunder bewirken. Alle Kreditvermittler sprechen die gleichen Risikofinanzierer an. Lehnt beispielsweise Bon Kredit ab, ist das Darlehen ohne Sicherheit einer Bank praktisch ausgeschlossen.

Kreditchancen könnten, die seriöse Rückzahlungsfähigkeit und kein hartes Negativmerkmal vorausgesetzt, nur von privaten Geldgebern bestehen. Für private Kreditvergaben hat der Gesetzgeber keine Standards vorgeschrieben. Jeder Investor entscheidet selbst, wem er einen Kreditwunsch bewilligen möchte. Statt aussichtsloser Kreditvoranfragen bei Banken und Vermittlern bieten Kreditportale reale Darlehensangebote mit hohem Kreditrisiko.

Smava und Auxmoney sind die erste Wahl, wenn eine Darlehensvergabe in wirklich schwierigen Fällen möglich sein soll. Für das Darlehen ohne zusätzliche Sicherheiten empfänglich sind private Investoren durch die Strukturen der Portale. Smava (Link: www.smava.de) beispielsweise bietet die Rückversicherung des Investitionskapitals an. Wenn ein riskanter Kreditwunsch zum Problem wird, dann ist zumindest das eingesetzte Kapital nicht verloren. Das Gebotsverfahren erlaubt die Risikoteilung der Anleger und fördert so ein Darlehen ohne Sicherheit trotz erkennbarem Kreditrisiko.

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