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Die eigenen Kinder sind eine Freude für alle Eltern. Gleichzeitig sind Kinder leider auch eine finanzielle Herausforderung an die Haushaltskasse und das Darlehen für kinderreiche Familien. Als kinderreich gilt eine Familie in Deutschland ab dem dritten Kind.

Alle wichtigen Informationen zum Kredit mit Kindern, Herausforderungen und Chancen stellt der Beitrag vor.

Darlehen für kinderreiche Familien – Konsumentendarlehen

Kinderreichtum ist in Deutschland politisch gewünscht, denn dem Land droht die Überalterung. Einer eigenen Kinderschar das Licht der Welt zu schenken, würden sich auch viele Paare wünschen. Trotzdem bescheiden sich viele Paare mit nur einem oder zwei Kindern. Der Grund dafür ist finanzieller Natur. Jedes Kind kostet fortlaufend Geld. Bei Kinderreichtum muss alles im großen Stil gekauft und unterhalten werden. Mehr als ein oder zwei Kinder können sich viele Paare schlicht nicht leisten.

Wird ein Darlehen für kinderreiche Familien gesucht, beispielsweise ein Autokredit, dann reicht ein Kleinwagen kaum aus. Familien mit drei Kindern und mehr benötigen mindestens einen Mittelklasse Combi oder ab 4 Kindern sogar einen Van. Leicht zu finanzieren ist eine solche Anschaffung nicht. Geld von der Bank gibt es nur, wenn die Haushaltsrechnung positiv ist und ausreichend pfändbares Einkommen den Kredit sichert. Je größer der Kreditbedarf ist, umso schwieriger wird es gleichzeitig, die Finanzierung auf die Beine zu stellen.

Das Problem an einer Kreditvergabe an kinderreiche Familien basiert auf zwei Säulen. Zum einen sind gut bezahlte Jobs, die mit der Großfamilie vereinbar wären, in Deutschland rar. Ein Familienvater oder die Mutter als Hauptverdienerin hat kaum die Möglichkeit zur Karriere. In familiengerechten Jobs von 8 Uhr – 17 Uhr ist der Karriereknick vorprogrammiert. Damit ist von einem der Familiengröße angepassten Einkommen kaum auszugehen. Daraus resultiert das zweite Problem beim Darlehen für kinderreiche Familien. Zu viele Menschen müssen von einem Einkommen ernährt werden, als dass noch Spielraum für pfändbares Einkommen bliebe.

Kredithürden – Kredit trotz Kindern

An der Einkommenshöhe kann kein Arbeitnehmer ohne Karrierechancen etwas ändern. Kredithemmend wirkt außerdem, dass nicht jede Einkommensart geeignet wäre, als sicheres Einkommen für den Kreditwunsch anerkannt zu werden. Elterngeld und Kindergeld, die einen beträchtlichen Teil des Einkommens ausmachen können, sind beim Darlehen für kinderreiche Familien wenig hilfreich. Das Kindergeld könnte zwar sicher dazu beitragen, dass die Ratenzahlungen zu leisten wären.

Aus der Perspektive der Bewilligungsfähigkeit eines Darlehens gesehen hilft die tatsächliche Zahlungsfähigkeit jedoch nicht weiter. Soziale Leistungen des Staates sind (zu Recht) unpfändbar. Damit zählt das Geld nicht mit, wenn die Pfändungsfreigrenze zum Stolperstein für die Darlehensvergabe wird. Mit jedem Kind, das in der Familie aufwächst, steigt die Pfändungsfreigrenze an. – Während sich die Möglichkeiten für den Partner, ebenfalls durch Berufstätigkeit zu Einkommen beizutragen, reduzieren.

Ein Kind kann noch bequem vor der Arbeit zur Kita gebracht werden. Bei fünf Kindern klappt die Organisation des Tagesablaufs nur noch, wenn ein Erwachsener ständig als Ansprechpartner in Bereitschaft ist. Außerdem wäre es sinnwidrig, sich Kinder anzuschaffen, um sie dann der Betreuung durch andere zu überlassen. An eine regelmäßige Arbeitsaufnahme ist unter diesen Umständen kaum zu denken.

Kinderreichtum – positive Auswirkung auf den Kredit

Nur bei einem Darlehen für kinderreiche Familien wirkt sich die Zahl der Kinder positiv auf den Kreditwunsch aus. Bei Baufinanzierungen können Eltern vieler Kinder mit Unterstützung durch die Solidargemeinschaft rechnen.

Auf Landesebene bieten Förderbanken besonders vergünstigte Baudarlehen für kinderreiche Familien. Auf der Gemeindeebene können Grundstücke in Neubaugebieten für kinderreiche Familien besonders gefördert sein und so die solide Baufinanzierung ermöglichen.

Die schwierige Situation beim Darlehen für kinderreiche Familien zum Konsum lässt sich nicht mit staatlicher Hilfe lösen. Faire Chancen auf einen Kredit trotz Kindern bestehen vor allem beim Darlehen von privat. Seriös auf eine Kreditvergabe angesprochen werden private Anleger über Smava (Link: www.smava.de) oder Auxmoney. Die reale Zahlungsfähigkeit durch das Kindergeld honorieren private Anleger deutlicher, als es dem Sachbearbeiter der Bank erlaubt wäre.

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