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Was ist ein bonitätsunabhängiger Ratenkredit? Für wen ist dieser Ratenkredit die richtige Entscheidung? Kreditangebote zum bonitätsunabhängigen Festzins werfen viele Fragen auf. Die wichtigsten Informationen haben wir für Sie zusammengestellt.

Bonitätsunabhängiger Ratenkredit – Kreditzinsangebote kurz vorgestellt

Für sich, das individuell richtige Kreditangebot auszuwählen, fällt oft nicht leicht. Die Schlagworte sind vielfältig. Beworben wird ein bonitätsunabhängiger Ratenkredit, ein Ratenkredit ohne Bonität, Kreditangebote zum bonitätsabhängigen Festzins oder der Ratenkredit zu variablen Zinssätzen.

Bei jedem dieser Kreditangebote handelt es sich um ein eigenständiges Finanzprodukt. Nicht bei allen der genannten Beispiele bezieht sich das Wort „Bonität“ auf den Zinssatz.

Zunächst ist es wichtig, zwischen einem Festzinskredit und einem Kredit mit variablem Zinssatz zu unterscheiden. Beim Festzinskredit gilt der vereinbarte Zinssatz in der Regel über die gesamte Laufzeit. Wird ein variabler Zins angeboten, so ist der tatsächlich zuzahlende Zinssatz flexibel.

Steigt der Euribor, dann steigt die Zinslast, fällt er, dann werden weniger Zinsen berechnet. Variable Zinsen sind bei kurzfristigen Ratenkrediten durchaus vertretbar, bei langfristigen Ratenkreditverträgen können sie in die Schuldenfalle führen.

Wird ein bonitätsunabhängiger Ratenkredit angeboten, ist es in der Regel ein Festzinsangebot. Die persönliche Bonität des Antragstellers hat nur einen Einfluss darauf, ob der Kredit überhaupt bewilligt werden kann.

Im Unterschied zum bonitätsabhängigen Ratenkredit hat die persönliche Bonität des Antragstellers keinen Einfluss darauf, wie hoch der geforderte Zinssatz ist. Ein bonitätsunabhängiger Zins ist der Zinssatz, den jeder für den Kredit qualifizierte Antragssteller erhält.

Sonderfall: Kredit ohne Bonität

Eine Werbung für Kreditvergaben ohne Bonität ist ein Sonderfall. Wichtig zu beachten, ohne Bonität wird kein Ratenkredit vergeben. Hinweisen möchte die Werbung auf ein Kreditangebot ohne Schufa. Als schufafreies Darlehn oder Sofortkredit ohne Bonität wird der Auslandskredit einer Liechtensteiner Bank bezeichnet. Die Kreditbank prüft die Bonität, ohne auf die Daten der Schufa zurückzugreifen.

Vergeben wird der Kleinkredit ohne Schufa (Stand Mai 2014) zu einem bonitätsunabhängigen effektiven Jahreszins von 11,37 Prozent. Zurückgezahlt wird der Kredit in Höhe von 3.500 Euro oder 5.000 Euro in 40 gleichen Monatsraten.

Bonitätsunabhängige Kreditzinsen – für wen lohnt es sich?

Empfehlenswert ist der Kreditvergleich für Ratenkredite aus dem Internet. Abhängig von der angefragten Kreditsumme führen häufig bonitätsabhängige Ratenkredite das Listing des Vergleichsrechners an. Erst der Blick auf das repräsentative Kreditbeispiel zeigt, wie selten der niedrige Ausgangszins vergeben wird.

Interessant sind bonitätsabhängige Ratenkredite für maximal 10 Prozent aller Kreditnehmer. Nur diese kleine Zahl der Kreditinteressenten kann die hohen Bonitätsanforderungen erfüllen. Angesprochen fühlen können sich in erster Linie Staatsdiener.

Für etwa 90 Prozent aller Kreditnehmer lohnt sich ein bonitätsunabhängiger Ratenkredit. Mit einer normalen Bonität sind die „extremen Schaufensterzinsen“ nicht bewilligungsfähig. Das repräsentative Beispiel zeigt, die Mehrheit derer, die es trotzdem mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz versuchen, zahlt drauf.

Heute ist es auch kein Problem mehr, ein Kreditangebot zum günstigen bonitätsunabhängigen Zinssatz zu entdecken. Die Kreditwirtschaft hat sich, auf den Kundenwunsch nach einer sicheren Vergleichbarkeit der Kreditangebote, eingestellt.

Beim Kleinkredit hat der bonitätsunabhängige Kreditzins sogar eindeutig die Nase vorn. Aktuell vergibt die Santander Consumer Bank AG Kleinkredite zum einem bonitätsunabhängigen Festzins von 2,74 Prozent.

Bei größeren Kreditsummen bieten beispielsweise die PSD Bank, die DKB oder die Netbank, einen bonitätsunabhängigen Zinssatz unter 5 Prozent an. Alle genannten Kreditangebote wurden über den kreditvergleich.com abgelesen.

Bonitätsunabhängiger Ratenkredit – Risikokredit

Ein bonitätsunabhängiger Ratenkredit ist nicht nur bei normaler Bonität möglich, wie der Kredit ohne Schufa bereits zeigt. Risikokredite, wie sie beispielsweise von der von Essen Bank angeboten werden, sind ebenfalls nicht selten mit einem bonitätsunabhängigen Festzins versehen.

Problematisch ist in den meisten Fällen das extrem hohe Zinsniveau dieser Ratenkredite. Bei dem beispielhaft genannten Extrakredit sind es sogar 11,95 Prozent effektiver Jahreszins, der den Kunden „bonitätsunabhängig“ angeboten wird.

Der Kreditversuch über einen bonitätsabhängigen Ratenkredit zum Festzins kann kaum teurer ausfallen. In einer schwierigen Bonitätslage ist es oft sehr hilfreich, die Kreditsuche in professionelle Hände zu legen. Ein günstiger bonitätsunabhängiger Ratenkredit könnte beispielsweise über Dr. Klein oder Bon Kredit gefunden werden.

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