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Fast jeder Autokauf ist mit der Suche nach dem individuell passenden Finanzierungsmodell verbunden. Ballonfinanzierungen scheinen günstige Zinsen und kleine Ratenzahlungen in Einklang zu bringen. Aber – ist ein Autokredit mit hoher Schlussrate uneingeschränkt zu empfehlen?

Autokredit mit hoher Schlussrate – Wertverlust ausgleichen

Beim Blick auf die Werbeschilder der Autohäuser kommen Fahrzeuginteressenten schnell ins Schwärmen. Ein Autokredit mit hoher Schlussrate verschiebt die Grenzen dessen, was das Haushaltsbudget eigentlich zu leisten bereit ist.

Sogar die hohen Anschaffungskosten für einen Neuwagen verlieren ihre abschreckende Wirkung, wenn die Raten nur klein ausfallen. Mit der Hoffnung, sich ein Fahrzeug kaufen zu können, das eigentlich viel zu teuer ist, gehen viele zum Verkäufer.

Natürlich wird nicht die Finanzierung angefragt, die auf der Werbetafel zu lesen war. Das alte Fahrzeug soll schließlich in Zahlung gegeben werden und ist auch noch etwas wert. Außerdem schlummern noch einige Euros für Notfälle auf dem Sparbuch.

Seit die EZB mit ihrer Zinspolitik die Kleinsparer enteignet, ist das Geld im Konsum sowieso besser aufgehoben. Nach der schnellen Bewertung des Altfahrzeugs liegen die Zahlen vor. Sparguthaben und der Restwert des Altfahrzeugs erlauben eine laufende Rate, die noch viel kleiner ist, als auf dem Werbeschild.

Verrechnet hat sich der Autoverkäufer nicht. Ein Autokredit mit hoher Schlussrate lässt extrem niedrige Raten zu. Durch die Anzahlung und die laufenden Raten wird nur der Wertverlust des Autos ausgeglichen.

Die hohe Schlussrate steht für den Wert, den das Fahrzeug voraussichtlich bei Fälligkeit der Ballonrate noch hat. Sie entspricht dem in der Zukunft geschätzten Händlereinkaufspreis. Bei Neufahrzeugen sorgen außerdem die häufig angebotenen zinsfreien Finanzierungen für eine weitere Reduzierung der laufenden Ratenkosten.

Ballonkredit mit hoher Schlussrate – das missverstandene Finanzierungsangebot

Viele, die einen Autokredit mit hoher Schlussrate abschließen blicken nur auf die kleinen laufenden Raten. Sie übersehen das Risiko einer hohen Ballonrate und zahlen viel zu hohe Finanzierungskosten. Manche überschulden sich sogar.

Eine Ballonfinanzierung mit hoher Schlussrate ist nicht für Fahrzeugkäufer mit kleinem Geldbeutel konzipiert. Bei der Neufahrzeugfinanzierung mit der drei Wege Option hat der Schlussratenkredit Vorteile gegenüber seinem „Verwandten“, dem Leasing.

Wie, beim privaten Leasing wird nur der Wertverlust des Autos ausgeglichen. Am Ende der Laufzeit darf das Auto an den Fahrzeughändler zurückgegeben werden.

Vorteilhaft gegenüber dem Leasing, bei dem die finanzierende Leasinggesellschaft mitverdienen möchte, sind die niedrigen laufenden Raten. Gegenüber einem vergleichbaren Leasingangebot ist ein drei Wege Ballonkredit mit günstigen Zinsen oder sogar einer Null Prozent Finanzierung preiswerter.

Ein weiterer Vorteil gegenüber dem Leasing ist der Eigentumserwerb. Statt zum Restwert kaufen zu können, wird der Autokäufer sofort Eigentümer. Er darf beispielsweise das Fahrzeug verkaufen, wenn gleichzeitig die Restschuld ausgeglichen wird.

Die Leasinggesellschaft besteht bis zum Schluss auf die Einhaltung des Leasingvertrages. Dabei ist es ganz gleich, ob sich der Leasingnehmer die Raten noch leisten kann. Lohnenswert ist ein Ballonkredit beispielsweise für Vielfahrer, die beruflich ihr privates Auto nutzen müssen.

Kostenvorteile sichern – gleichbleibende Raten abschließen

Bei einem kleinen monatlichen Budget ist kein Geld übrig, das verschwendet werden sollte. Außerdem kann ein Autokredit mit hoher Schlussrate, gerade beim Gebrauchtfahrzeugkauf, zur finanziellen Existenzbedrohung werden. Bei durchschnittlichen Gebrauchtfahrzeugen werden meist keine zwei Wege Schlussratenkredite angeboten.

Die Auswahl besteht zwischen einem einfachen Ballonkredit und einem Ratenkredit. Bei mäßiger Bonität lässt sich nur schwer eine Anschlussfinanzierung für die Schlussrate finden. Ist die Schlussrate dann auch noch besonders hoch gewählt, kann nicht einmal der Sachwert des Fahrzeugs die Bonitätslücke überbrücken.

Trotzdem besteht die Bank auf den Zahlungsausgleich. Der finanzielle Ausnahmezustand kann damit vorprogrammiert sein. Als Ausweg für eine Anschlussfinanzierung bleiben oft nur noch Kreditangebote vom Vermittler oder der private Kredit übrig.

Neben dem erhöhten Risiko, einen Autokredit mit hoher Schlussrate abzuschließen, spricht außerdem die finanzielle Vernunft gegen die Entscheidung. Je nach verglichenem Kreditanbieter kostet ein Schlussratenkredit etwa 20 – 30 Prozent mehr als ein Autokredit mit gleichbleibenden Raten.

Wer es nicht glaubt, sollte sich die Zeit für einen Kreditvergleich nehmen. Den geplanten Autokredit mit hoher Schlussrate mit dem Autokredit der DSL-Bank (über kreditvergleich.com) vergleichen und erschrecken.

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