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Erfahren Sie mehr zu Fahrzeugfinanzierungen und schließen Sie das passende Kreditmodell ab. Zur Wahl stehen: Der Autokredit mit Anzahlung und Schlussrate, ohne Anzahlung das Fahrzeug-Leasing oder mit gleichbleibenden Raten.

Autokredit mit Anzahlung und Schlussrate – Autokauf planen

Ein Autokauf muss gut geplant sein, damit alle Ansprüche an das Fahrzeug und die Finanzierung erfüllt werden. Für den Zeitaufwand bei der Auswahl des Fahrzeugherstellers, des Modells und der Fahrzeugklasse muss nicht geworben werden.

Bis in Detail studieren Autokäufer das Fahrzeug ihrer Wahl. – Und nicht erst, wenn sie die Bedienungsanleitung in der Hand halten. Viel weniger Zeit wird leider für die Planung einer preiswerten und zugleich passend zugeschnittenen Finanzierung aufgewendet.

Das Autohaus wird für die Kurzberatung konsultiert und der Vorschlag des Autohändlers, zumeist ungeprüft akzeptiert. Die Frage nach einem günstigen Darlehen beantworten Autohändler mit einem Autokredit mit Anzahlung und Schlussrate.

Bei Neufahrzeugen kann dem Verkäufer die Zusage für eine drei Wege Schlussratenfinanzierung entlockt werden. Wird ein neuer Gebrauchter angeschafft, umfasst der Kreditvorschlag zumeist nur einen einfachen Schlussratenkredit oder zwei Wege. Zinsfrei kann der Gebrauchte auch nicht finanziert werden.

Die meisten schauen nur auf die Höhe der laufenden Ratenzahlung und vielleicht noch auf den effektiven Jahreszins. Passt augenscheinlich der Zins, dann wenden sich die Gedanken wieder anderen Themen zu. Die Finanzierung ist in trockenen Tüchern. Nun rücken die Garantieverlängerung und andere optionale Angebote, wie vielleicht noch ein kleines Extra, in den Vordergrund.

Wer so handelt, zahlt drauf und hat wahrscheinlich mehrere Tausend Euro zu viel ausgegeben. Der Fehler liegt nicht in der Höhe des Zinssatzes, sondern im Finanzierungsmodell. Ein Autokredit mit Anzahlung und Schlussrate ist längst nicht für jeden die optimale Kreditwahl.

Schlussratenkredit – für wen lohnt es sich?

Ballonfinanzierungen wirken verkaufsfördernd, da der Kredit mit besonders niedrigen laufenden Raten ausgestattet ist. Selbstverständlich ist es wichtig, dass eine Kreditrate immer zahlbar bleibt. Je kleiner die Rate, umso leichter fällt es, das Geld vom monatlichen Einkommen zu zahlen.

Je nachdem, wie klein die Raten sind und wie hoch die Schlussrate angesetzt wird, kann getilgt werden oder auch nicht. Bei hoher Schlussrate und extrem kleinen laufenden Raten, so wie es der Verkäufer gern ausrechnet, wird es teuer.

Es bleibt kein Geld für die Tilgung übrig. Der Autokredit mit Anzahlung und Schlussrate wird mit den laufenden Raten nicht abgezahlt. Nur der Wertverlust und die Zinslast sind zu zahlen.

Eine optimale Finanzierung ist das Kreditmodell für den Neuwagenkauf, wenn Fahrzeuge regelmäßig zeitnah ausgetauscht werden. Der drei Wege Ballonkredit ist die optimale Alternative zum Fahrzeug-Leasing und sogar deutlich günstiger.

Von der drei Wege Ballonfinanzierung angesprochen fühlen dürfen sich Menschen, die die auf ihr Fahrzeug ständig angewiesen sind. Beispiele dafür wären Vielfahrer oder Berufspendler, die lange Arbeitswege in Kauf nehmen müssen.

Statt zu leasen wird gekauft und der Kauf finanziert. Beachtet werden muss nur, dass das Autohaus der Fahrzeugrücknahme zum garantierten Restwert zustimmt. Außerdem darf die Rate nicht zu klein sein, sonst wird die Anzahlung verbraucht.

Gleicher Zinssatz und trotzdem Mehrkosten – warum?

Für die meisten Autokäufer ist ein Autokredit mit Anzahlung und Schlussrate nicht die optimale Kreditlösung. Sie zahlen, bis zur endgültigen Bezahlung des Fahrzeugs etwa 15 Prozent oder sogar bis zu 30 Prozent drauf.

Wie viel Geld im Einzelfall zu viel ausgegeben wird, kommt selbstverständlich auf die genauen Kreditkonditionen an. Bei Gebrauchtfahrzeugen darf nicht mit einem zinsfreien Schlussratenkredit gerechnet werden. Höchstens Zinssubventionen werden gewährt.

Als Vergleichsmaßstab dient der Online-Autokredit der DSL-Bank. Bei 60 Monaten Laufzeit berechnet die Bank einen bonitätsunabhängigen Jahreszins von 3,95 Prozent. Bietet die Autobank einen ähnlichen Zinssatz für den Autokredit mit Anzahlung und Schlussrate, werden etwa 15 Prozent zu viel bezahlt.

Nimmt die Bank 5,99 Prozent bei dieser Laufzeit, wie beispielsweise etablierte Online-Anbieter für Schlussratenkredite, werden etwa 30 Prozent Verlust erzielt. Der Grund dafür ist das Ungleichgewicht zwischen Zins, Tilgung und Laufzeit.

Ein etwas erhöhter Tilgungsanteil, bei 10.000 Euro sind etwa 10 Euro Mehrbelastung im Monat zu rechnen, könnte die Balance herstellen. Wird nur einmal mit dem spitzen Bleistift gerechnet, schließen die Wenigsten einen Autokredit mit Anzahlung und Schlussrate ab.

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